АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов

Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков
Выдержки:

Цитата
...4.3. Общая площадь Жилого помещения, приходящаяся на одного члена семьи Заемщика (Залогодателя, не являющегося заёмщиком), не должна превышать: 4.3.1. в квартирах городских населенных пунктов и в квартирах сельских населенных пунктов: • 50 кв. метров - для одиноко проживающих; • 35 кв. метров - для двух человек; • 30 кв. метров - для трех человек и более; ...

Вот что написано в новой редакции о валютных кредитах:

Цитата
...2.1) В случае, если валюта по Реструктурируемому Ипотечному кредиту (займу) отличается от валюты Российской Федерации, то общая сумма заёмных средств и предоставляется в рублях и в размере, рассчитанном по курсу Банка России на дату предоставления заёмных средств...

Цитата

...5) Процентная ставка устанавливается одинаковой как по кредиту, предоставляемому Кредитором, так и по займу, предоставляемому АРИЖК/АИЖК, и не может превышать размера процентной ставки, установленной по Ипотечному кредиту (займу). 5.1) В отдельных случаях Сокредиторами может устанавливаться иное соотношение процентных ставок по заёмным обязательствам, которое определяется Смешанным договором, но в любом случае средневзвешенное значение размера процентной ставки по такому обязательству не должно превышать размера процентной ставки, установленной по Ипотечному кредиту (займу). ...

И ГЛАВНОЕ!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Цитата
...5.2) При Реструктуризации Ипотечного кредита (займа), выданного в иностранной валюте или с плавающей процентной ставкой, процентная ставка по заёмным обязательствам, возникшим из Смешанного договора, определяется в размере ставки рефинансирования Банка России на дату предоставления заёмных средств. ...

Цитата
...4.2) При Реструктуризации Ипотечного кредита (займа), выданного в иностранной валюте или с переменной процентной ставкой, процентная ставка по Стабилизационному займу определяется в размере ставки рефинансирования Банка России на дату предоставления заёмных средств. ...

Цитата

...5.1.7. Ипотечный кредит (заём) должен быть выдан в валюте Российской Федерации. В том случае, если Ипотечный кредит (заём) выдан в валюте, отличной от валюты Российской Федерации, либо с плавающей процентной ставкой, то такой Ипотечный кредит (заём) принимается к рассмотрению в целях Реструктуризации после внесения Кредитором изменений в договор в части замены иностранной валюты кредита (займа) на валюту Российской Федерации либо плавающей процентной ставки на фиксированную. ...

vm2003,
думаете это реально? уж больно условия шоколадные

Цитата
Ант+ пишет: vm2003, думаете это реально? уж больно условия шоколадные

Думаю, что вполне реально, но будут долго раскачиваться. Глядите - уже февраль - едва разработали и утвердили "Стандарт" с включенными валютными кредитами. Заявления вряд ли уже начали принимать - вчера, 05.02 я звонил - не принимали (именно по валютной реструктуризации).

Не так все и уж совсем шоколадно: есть ограничения по оставшемуся доходу, по площади жилья, по сроку (90 дней с момента начала неплатежей), по яхте и вертолету

Цитата

vm2003 пишет: ...5.1.7. Ипотечный кредит (заём) должен быть выдан в валюте Российской Федерации. В том случае, если Ипотечный кредит (заём) выдан в валюте, отличной от валюты Российской Федерации, либо с плавающей процентной ставкой, то такой Ипотечный кредит (заём) принимается к рассмотрению в целях Реструктуризации после внесения Кредитором изменений в договор в части замены иностранной валюты кредита (займа) на валюту Российской Федерации . ...

По моему мнению трудности возникнут еще и с вот этим условием. Получается, что Кредитор (Банк выдавший займ) вначале должен рефинансировать ваш валютный кредит в рублевый.
И тут возникают проблемы, рассмотрим примеры:
1) Ваш Банк-Кредитор предлагает вам рефинансирование, НО учитывая текущую % ставку по рублям, вы не проходите по доходам;
2) Ваш Банк-Кредитор не предлагает вообще никой программы по рефинансированию в рубли;
3)Вам повезло и вас одобрили по п.1. или, Вы, учитывая п.1 и п.2 обращаетесь в другой Банк, который рефинансирует в рубли под нормальный %, вас одобряют - все Ок
Рассмотрим риск по п.3:
- в какой момент АИЖК принимает документы на рассмотрение для рефинансирования, скорее всего (но нужно изучить конечно) с того момента, когда Ваш кредит уже будет переведен в рубли, и тут вуаля Вы потратились на рефинансирование, перевелись в рубли под невыгодные для Вас %, а АИЖК Вам отказывает в рефинансировании по их программе - все потеряло смысл.
Рассморим еще один момент:
- в старой редакции Стандартов обязательным критерием попадания в их программу было, что официальный ежемесячный доход семьи за вычетом ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать прожиточного минимума (вроде сейчас это 4900 рублей), а теперь довайте прикинем, какой Банк одобрим Вам рефинансирование в рубли, если у Вас на жизнь будет оставаться менее 4900 рублей? Возможен конечно вариант одобрения с учетом "серых доходов", но насколько их сейчас учитывают Банки при ипотеке?
В общем тонкостей много и по моему мнению этой программой воспользуются единицы, или заемщики совсем в тяжелой ситуации и "блатные", которым все документы нарисуют, или только последние.
Все это ИМХО

Цитата

5.1.7. Ипотечный кредит (заём) должен быть выдан в валюте Российской Федерации. В том случае, если Ипотечный кредит (заём) выдан в валюте, отличной от валюты Российской Федерации, либо с плавающей процентной ставкой, то такой Ипотечный кредит (заём) принимается к рассмотрению в целях Реструктуризации после внесения Кредитором изменений в договор в части замены иностранной валюты кредита (займа) на валюту Российской Федерации либо плавающей процентной ставки на фиксированную.

Ну вот о чем и речь:(

По поводу остатка дохода увеличили на 2-а кстати, ну хоть полегче

Цитата
3.2. Остаток суммы ежемесячного дохода Заемщиков и Членов семьи Заемщика, за вычетом ежемесячных платежей по Ипотечному кредиту (займу) и иных обязательных платежей, снизился до величины, составляющей менее суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, официально установленных для региона, где находится Предмет ипотеки.

Цитата
Ipos пишет: либо обращается к специалистам, которые помогут адекватно оценить возможность обращения за реструктуризацией и правильно составить все документы. Если кто-то выберет для себя второй вариант - будем рады помочь.

Уточните пожалуйста. что конкретно входит в Ваши услуги:
- заполнение Заявление под диктовку?
- разъяснение заемщику что он не проходит по параметрам установленным в Стандартах?
- иные услуги? уточните какие?

Есть ли у Вас положительный опыт одобрения реструктуризации АИЖК Ваших клиентов? (это случайно не те три заемщика, которые указаны на сайте АИЖК).

Заранее благодарю за ответ.

Много оптимистичного, только я так и не поняла рефинансируют валютные кредиты, которые отказывается рефинансировать родной банк или нужно сначала рефинансироваться в родном банке, а потом уже идти в АИЖК и рефинансироваться у них по более выгодному проценту? А что делать тем, кому родной банк отказывает в рефинансировании (даже не запросив документы, просто "мы сейчас этим не занимаемся")?
to Ipos: А вы в каком городе, сколько стоят ваши услуги и в чём они заключаются?

Я думаючто специалистов в этом вопросе быть не может, так как реструкторизировали всего три кредита,и врядли этим занимались лично Вы Ipos. Ну если только Вы не работаете в АИЖК и не занимаете там хороший пост.
А если Вы просто юрист или брокер, то и платить Вам особо и не за что.
1500 тысячи за консультацию, это Вы процитируете нам Стандарт?

Уважаемый, moonstar!
Я юрист, не занимаю никакого поста в АИЖК.

Думаю, для того, чтобы купить машину - никто не кричит "дайте мне директора автосалона, чтобы он мне посоветовал что купить. Вы простые менеджеры и платить Вам не за что" и потом при постановке на учет в ГИБДД никто не кричит "Дайти мне начальника ГИБДД и САМОГО ГЛАВНОГО МИНИСТРА. Вы простые сотрудники милиции и платить Вам не за что".

Есть установленные процедуры и формы. Есть перечень условий, соответствие которым обязательно. И, самое главное, есть перечень оснований, по которым могут отказать.

Я думаю, тут на форуме еще будут посты на тему "попробовал обратиться самостоятельно" - уверен, что результат будет удручающий.

Да я адекватная
И я никого не хочу обидеть, просто профессионализм складывается из опыта, а его у Вас к сожалению нет, как нет и практики работы с реструкторизацией, Вы может быть даже больше навредите своим клиентам чем поможете, пока разберетесь как это все работает. В Стандарте четко написано, какое заявление заполнять, без человека Вы его не заполните, какие документы собирать (собрать их за человека Вы не сможете). Человек который умеет читать и адекватно мыслить сможет разобраться в стандарте самостоятельно, так же как и Вы. Зачем платить?
И кстати связи в АИЖК в этом деле бы не повредили.

Уважаемая moonstar!

Как мне кажется, я не сомневался в вашей адекватности.

Что касается практики - поданы документы по двум клиентам. Нисколько не сомневаюсь в положительном результате.

Что касается "Человек который умеет читать и адекватно мыслить сможет разобраться в стандарте самостоятельно" - прекрасно знаю о том, что в нашей стране многие также мнят себя одновременно юристами, экономистами, бухгалтерами, менеджерами, врачами, сантехниками, малярами, строителями - при этом не имея должного образования, знаний и опыта. Просто считают, что "Человек который умеет читать и адекватно мыслить сможет разобраться в стандарте самостоятельно". Вот только на моей практике (юридической), и думаю если на форуме есть юристы они меня поддержат, обычно обращаются люди, которые так подумав, совершили огромное количество ошибок после чего приходят ко мне с фразой "ну ты же юрист - разгребай". А на самом-то деле, каждый должен заниматься своим делом. И если к помощи юриста, бухгалтера, врача и др. обратиться до возникновения цейтнота - это обходится и Клиенту дешевле и Исполнитель может что-то действительно сделать с высокой степенью гарантии.