Оптимальная методика погашения кредита

Кредитки не в льготном периоде. Лимит полностью доступен к использованию.

По 100 т.р. в первом случае вносить не получится, т.к. нужно будет накапливать 200 т.р. на перезагрузку кредиток.

Цитата
kshch пишет: могу тратить около 100 т.р.

Это именно свободные средства?
Самый простой и безопасный вариант - снять с обеих кредиток по 100 т.р. 31/1 важен только для вкладчиков этих денег на карты/счета с ежемесячным начислением ПНО. В случае же просто занять деньги важна возможность перезапускать период в удобное время. До 50-60 дней было, лучше подгадывать 31/1 и окончание льготного периода к зарплате (после неё), а при наличии 100 дней - разницы нет, вы просто перезапускаете одной соткой обе кредитки в любое время, а потом этой же соткой гасите очередной платёж по кредиту. Таким образом вы всегда должны Альфа-банку до 200 т.р., но при этом ничего ему не платите.
Если снять со второй 150 т.р. то должна быть возможность погасить её сразу и перезапустить в нужный момент. Для этого есть счёт. В принципе, можно пользоваться им для этого (то есть третий полтинник добиваем со счёта, а в третьем снятии его кладём на счёт обратно, а не гасим кредит, но лежать он будет один месяц из трёх). Также он нужен на случай форс-мажоров. На совсем чёрный день - вклад, он не расходник, наверное. Но и его есть смысл после закрытия не пролонгировать, а пустить на оплату кредита - проценты по нему явно ниже потребкредитных.
Надеяться на кредитки в случае форс-мажора я бы как раз не стал. Тем более в одном банке.

Если вам дали кредит с платежом ~33 килорубля в месяц, возможно у вас очень хорошая белая зарплата. Значит могут дать и в другом банке. Попробуйте отправить пару заявок на рефинансирование. Может дадут процент ниже и без страховки .

Успехов.

Цитата

PMiron пишет: AhalayMahalayпишет: Самый простой и безопасный вариант - снять с обеих кредиток по 100 т.р. 31/1 важен только для вкладчиков этих денег на карты/счета с ежемесячным начислением ПНО. В случае же просто занять деньги важна возможность перезапускать период в удобное время. До 50-60 дней было, лучше подгадывать 31/1 и окончание льготного периода к зарплате (после неё), а при наличии 100 дней - разницы нет, вы просто перезапускаете одной соткой обе кредитки в любое время, а потом этой же соткой гасите очередной платёж по кредиту. Таким образом вы всегда должны Альфа-банку до 200 т.р., но при этом ничего ему не платите. Если снять со второй 150 т.р. то должна быть возможность погасить её сразу и перезапустить в нужный момент. Для этого есть счёт. В принципе, можно пользоваться им для этого (то есть третий полтинник добиваем со счёта, а в третьем снятии его кладём на счёт обратно, а не гасим кредит, но лежать он будет один месяц из трёх). Также он нужен на случай форс-мажоров. На совсем чёрный день - вклад, он не расходник, наверное. Но и его есть смысл после закрытия не пролонгировать, а пустить на оплату кредита - проценты по нему явно ниже потребкредитных. Надеяться на кредитки в случае форс-мажора я бы как раз не стал. Тем более в одном банке. Если вам дали кредит с платежом ~33 килорубля в месяц, возможно у вас очень хорошая белая зарплата. Значит могут дать и в другом банке. Попробуйте отправить пару заявок на рефинансирование. Может дадут процент ниже и без страховки .

Цитата
kshch пишет: Кредитки не в льготном периоде. Лимит полностью доступен к использованию.

Так все таки Альфа в грейсе или нет?
Если нет, срочно перезапускать льготный период. для этого 100 тыс. должно хватить по схеме, предложенной выше.

Цитата
kshch пишет: Как оптимальнее всего закрывать кредит?

Оптимально это наращивать подушку безопасности, снижать риски, чтобы кредит вас не беспокоил вообще. Все таки 3 года это большой срок. То есть если очень хочется гасить досрочно, часть свободных денег пускать на погашение, часть на заначку пока она не станет в разы больше.
А новый долг пусть даже беспроцентный за счет карт Альфабанка не стоит создавать, это только увеличивает долг и создает нервозность и дефицит, которого у вас нет, к счастью. Как максимум, снимать с карт эти 50т, размещать их 3 месяца под 6% годовых которые сейчас дают банки, потом гасить и по новой. Какой то доход это даст).
И второе сосредоточится на рефинансировании, то есть мониторить этот момент, пока не найдется подходящий вариант. Но для рефинансирования скорее всего придется закрыть карты кредитные вообще.
И третье, если подушка безопасности у вас будет накапливаться, то уже надо думать как их эффективно использовать, у банков сейчас невысокие процентные ставки, то есть ИИС хотя бы поизучать и облигации.

Надо просто всё рефинансировать))

kshch, так держать!

Лимиты подняли, смотрю. Разнесите периоды грейса. Перезапустите КК меньшим КЛ пораньше.

Здравствуйте, друзья!

Давно читаю этот форум, многие пишут о своих долгах, но, к сожалению, единицы отчитываются о погашении задолженности.

За полгода мне удалось погасить миллионный кредит. Было сложно. Пришлось очень много работать и ограничивать себя во всем. Однажды я сорвался и потратил 200 т.р. на совершенно не нужную покупку, но банк заблокировал карту и транзакция не прошла.

На текущий момент ситуация следующая:

1. Кредит 1 млн. под 11.9% на 3 года полностью погашен!
2. Кредитная карта альфы № 1 - долг 115 т.р. в грейсе.
3. Кредитная карта альфы № 2 - долг 100 т.р. в грейсе.
4. Наличные средства в виде НЗ 10 т.р.

За прошедшие 26 дней сумму долга удалось сократить с 335 т.р. до 215-10=205 т.р. на 130 т.р.

Я думаю, что пришла пора накопления. В месяц есть возможность откладывать около 100 т.р. С радостью выслушаю ваши советы.

AhalayMahalay, спасибо! Действительно чувствую сильное облегчение.

План важен в любом деле, в том числе и при погашении задолженности. Я составил несколько табличек с пессимистичным, нормальным и оптимистичным сценарием. Распланировал месячные расходы. Даже переехал на 3 месяца в деревню.

Существенную сумму хотел потратить на ноутбук. Это не совсем бесполезные расход, можно сказать - средство производства. Пока обхожусь старым пятилетним устройством.

Про недвигу думал взять потреб на 2-2.5 млн и купить что-нибудь в областном центре, но цены что-то не падают совсем.

Микробизнес уже года 2 работает, но там выхлоп около нуля, даже докидывать пришлось во время самоизоляции.

Цитата
kshch пишет: За полгода мне удалось погасить миллионный кредит

Из той фразы можно подумать, что скорость гашения у вас составляла 1 000тр / 6 = 167тр в месяц?
Спущу вас с небес на землю, точности ради: пока вам удалось долг с 785тр (= 960 - 100 - 75) сократить до 205тр, т.е. на 580тр. А это почти в 2 раза снижает ваши заслуги (темп гашения 580тр / 6 ~ 97тр в месяц)!

О накоплениях вам пока рано думать, тем более уже была попытка срыва .
Вот как только полностью закроете обе альфы, тогда да, можно будет праздновать день победы над собой.
На это, по вашим словам, уйдет ~2 месяца (В месяц есть возможность откладывать около 100 т.р), и подтвердит ранее выведенную формулу о доступной вам скорости гашения (~ 100тр в месяц).

Цитата
abvgdeyka пишет: А это почти в 2 раза снижает ваши заслуги

Ну что вы на человека накинулись. Задача перестать кормить дракона девственницами платить проценты банкам выполнена, и это главное. Теперь действительно можно думать о накоплениях. Сначала подушка безопасности, а потом инвестиции.

Вот кредиты пока брать не надо. В течение месяца-двух КИ обновится, банки сами начнут предлагать хорошие условия. Вот через полгодика можно и решить, надо ли брать ипотеку по персональному предложению банка под 2%. Как раз ставки упадут в пол .

Цитата
kshch пишет: 1. Полностью погасил долг перед альфой и отправил заявки на закрытие кредиток. 2. Новых займов не набрал и не планирую. 3. Оформил дебетовку уралсиба для трат.

За 37 дней погасили 215 тр. Как-то это не вяжется с "В месяц есть возможность откладывать около 100 т.р", как минимум в 2 раза .

PS не знаю, какие у вас траты, но советую присмотреться к дебетовке от райфа "Кэшбэк карта". В отличие от уралсиба там кэшбек без всяких заморочек, живыми деньгами. Хотя список исключений и великоват.