Оптимизация расходов при ограниченном бюджете

В отличие от стандартных решений, предполагающих погашение сначала кредитов с большими процентами,
предлагаю сначала максимально быстро досрочно погасить самый маленький кредит 50 000 физлицу (также полезно для отношений, это тоже капитал),
потом сконцентрироваться на кредите в Почта-банк 78 000, погасив его как можно быстрее.

Факт закрытия двух кредитов будет вам эмоциональным вознаграждением (тоже ценность).

Останется 1 кредит в Сбербанке. Психологически легче концентрироваться на гашении 1 кредита.

Но главное для вас - не расслабляться и больше не влезать в кредиты ).

Добрый вечер.
Кредитных карт и иных кредитных продуктов, кроме тех про которые написал выше, или займов в МФО на текущий момент нет. За последние три месяца из заявок на кредиты лишь - один отказной Райф, про который я написал. На начало 2020 года были займы в МФО и куча кредитов в различных банках на сумму около 4 млн рублей, по некоторым имелись просрочки - не более двух недель.
В феврале и марте 2020 года все займы в МФО и большая часть кредитов были закрыты досрочно. Остался лишь Сбер и почта банк, которые с марта платятся без просрочек.
Текущий заём у физ. лица без процентов.
Имеются текущие накопления и официальная зарплата, но они не могут быть использованы для закрытия данных долгов, поэтому закрываю их с помощью доп. заработка ~20 000 и поступлений раз в квартал ~30 000.

Цитата
user9667422 пишет: В феврале и марте 2020 года

По опыту моему и окружающих, влияние негативных факторов в прошлом начинает ослабевать для банка, когда проходит минимум год. Так что пока вам ничего не светит, там и одного факта обращения в МФО хватило бы, а уж просрочки...

% ставки не указаны, я бы гасил в следующем порядке:
1. расплатился бы физ. лицом.(либо ежемесячно откладывать N(ую) сумму, класть ее на депозит, а в июле отдать 50К)
2. досрочно закрыл бы кредит на 78тыс. - чтоб не мозолил глаза.
3. максимально сосредоточился бы на кредите Сбера.

ИМХО.

Цитата
user9667422 пишет: Зарплата вся полностью официальная и белая, около 100 тысяч рублей.

Хорошее начало.
Осталось написать:
1) Заём у физлица без процентов?
2) % ставки по кредитам
3) даты поступления квартальных 30тр

user9667422
Нестандартные у вас кварталы, то по 5 месяцев, то по 2.

С учётом ваших ограничений, особого полёта для фантазий почти нет.
Действовать, как написано во 2-м посте. Только не из-за психологии а именно из-за % ставок:
1) До конца мая оплачивать 2 кредита по графику + 5000 физику. Если что-то останется от 20тр - досрочка в почта банк.
2) Ежеквартальные в конце мая физику, остаток на досрочку в почта банк.
3) Далее с помощью досрочных платежей закрывается почта банк, затем сбер.

С подачей заявок на рефинансированием заморачиваться смысла нет - из-за МФО до ~лета, банки вам не одобрят кредит, с вероятностью 99%. А в сентябре-октябре, если всё пойдет по описанному выше плану, с помощью вторых квартальных 30тр, закроете кредит от почта банка.
Ну и лучше текущей сберовской ставки (12.9%) вы вряд ли найдёте.

PS Если есть возможность (и желание) заморачиваться и бегать до банкомата + присутствует дисциплина, то можно попробовать получить кк альфа 100 дней без %, для бесплатного использования 50тр в месяц без %. В долгосрочной перспективе это позволит сэкономить несколько десятков тысяч.