Потреб кредит - хочу знать подводные камни

Цитата
AhalayMahalay пишет: наличие машины, недвижимости

а причем здесь машина и недвижимость? Ни при каких условиях я не хочу рисковать своим имуществом! Я готов выплачивать до 25-30 тыс руб в месяц.

Цитата
m*******@orc.ru пишет: Это отрицательный фактор при выдаче кредита (не большой, но все же) X X

нет уж, как я и писал выше, мне процентная ставка не сильно принципиальна (в пределах разумного). Я не хочу оставлять в качестве залога ни недвижимость, ни автомобиль. Вернее это будет не залог, ну в общем я не хочу, чтобы у ростовщиков даже теоретически руки могли дотянуться до моего имущества. А по поводу процентной ставки - мне главное чтобы она не взлетела вверх "неожиданно" в 2-3 раза. А будет там 12%, 15% или даже Бог с ним 18% - не принципиально. Все равно планирую погасить кредит быстро. И ситуация такая возникла потому, что я очень много потратил в 2021-ом году на один свой проект, который отлично пошел, но сейчас свободных денег почти не осталось (а они очень нужны). Надеюсь, первый и последний раз в жизни со мной такое. Как будто дьявол на плечо сел и в ухо нашептал неверные решения ....

Цитата
Baltazar007 пишет: 2) Нужно, чтобы через какое-то время я смог досрочно погасить кредит без штрафов.

Это Ваше законное право.

Цитата
Baltazar007 пишет: 3) Нужно, чтобы в случае просрочки платежа у меня резко не взлетела ставка по кредиту. Например, было 12%, просрочил один платеж на один день, и резко стала ставка 40%.

На сумму просрочки вполне может быть. Не допускайте ее.
А при 3-х просрочках в течении 90 дней банк в праве затребовать полного погашения долга.
Просрочка, в первую очередь, косвенные убытки банка (повышается величина резерва) поэтому он и вводит повышенный процент за нее.

Цитата
Baltazar007 пишет: 5) при этом процентная ставка мне не так важна

Напрасно, это главный критерий при кредитовании.

Цитата
Baltazar007 пишет: 6) знаю, что у некоторых людей были такие ситуации, что ставка по кредиту была плавающей

Такая вещь бывает обычно при ипотеке на длительный срок (сначала низкая ставка, потом увеличивается), при потребе такого давно не встречал.

Цитата
EdikBuharov пишет: А в чём именно сложность взять кредит на карту, если не секрет?

Кредитная карта предназначена не для получения наличных денег, а для покупок по ней, а ТС нужны наличные. К тому же процентная ставка по КК значительно выше чем при потребе.

Цитата
EdikBuharov пишет: А в чём именно сложность взять кредит на карту, если не секрет?

Мне нужно будет рассчитаться с людьми, которые мне продают определенные товары и оказывают некоторые услуги. Там очень приветствуется наличный расчет. Это всем выгодно

Цитата
Baltazar007 пишет: Оборот хороший в Тинькове, Альфе и Сбере

Все трое подсунут страховку, если не следить за этим. Альфа, так и вовсе подсунет две.
Остальные банки просто не дадут лям , так как у вас нету кредитной истории. А ваши обороты они не видят.

Цитата
roundabouts пишет: Другое дело, что вам предложат нал не чемоданчиком вынести из отделения, как 20 лет назад, а зачислить на дебетовую (т.е. полностью бесплатную) карту. Чтобы вы свой нал с нее сами снимали в банкомптах в нужном кол-ве потом.

Во-первых я хочу Вам сказать большое спасибо! Все четко, по делу и очень доступным языком!
Если позволите, у меня есть еще несколько вопросов
Вот Вы пишите, что дадут дебетовку, и типа "снимайте с нее". А есть ли лимит на снятие ? Суточный лимит, месячный и т.п. ?

Цитата
roundabouts пишет: 2) Досрочное погашение без штрафов сейчас разрешается во всех банках. Это право заемщика, закрепленное законодательно в РФ.

То, что досрочное погашение разрешено - это хорошо. Но нет ли каких-нибудь штрафов за досрочное погашение?

Цитата

roundabouts пишет: 4) В большинстве банков деньги на счет, выделенный для погашения кредита, можно класть заранее. При этом они будут автоматически списаны банком в нужную дату без задержек и просрочек. До даты платежа вы в мобильном приложении будете видеть успокаивающую надпись "Средств достаточно". Возможность такой схемы надо обговаривать с каждым отдельным банком, но она есть. Раньше заранее внесенная сумма могла быть посчитана как досрочное погашение почти у любого банка, сейчас - нет. Но этот момент надо четко проговорить.

понял, этот момент надо узнавать у каждого конкретного банка. Буду узнавать обязательно.

Цитата
5) По поводу ставки и миллиона. Вы ранее не брали кредитов, а значит, не имеете кредитной истории. В таком случае вероятность того, что вам выдадут первый в жизни кредит сразу на такую серьезную сумму стремится к нулю. Люди не зря раскачивают кредитную историю всю жизнь.

Хорошо, это я тоже понял. у меня есть другой вариант. Мой брат, с которым у нас отличные отношения, готов взять кредит для меня. Я его выручал в жизни много раз и, по сути, подарил ему квартиру )) У него хорошая белая зарплата (порядка 85 тыс руб) и он уже давно на текущем месте работы (несколько лет). Я с ним это на неделе обговаривал и никаких вопросов и сомнений у него нет. Правда кредиты он пока еще ни разу не брал и тоже в этом не разбирается. Говорит, выясни все, и сделаем без проблем. Вот насколько у него реальные шансы 1 млн руб наличными (ну, на дебетовку) получить ?

Цитата
Просто не обращайтесь в банк, где предлагают плавающую ставку (например, в Почта-банк), а обращайтесь в другие банки.

Давайте составим этакий рейтинг хороших и плохих банков именно для получения потребительского кредита. И на самом деле хорошие банки интересуют больше, чем плохие... Но я пока знаю только плохие

Альфа - навязывает две страховки, одна из которых очень дорогая
Почта-Банк - плавающая ставка по кредиту, что может обернуться проблемами и перерасчетом % ставки в невыгодную для заемщика сторону
Тинькофф - просто слышал очень много негатива именно про кредиты от Тинькова
Сбер - не знаю в чем его минусы, пара знакомых брали там кредиты и все было норм. но тут отметили Сбер тоже с негативной стороны. Если можно, пару комментариев на этот счет...

Всем спасибо за обсуждения! Вы помогаете мне разобраться в сфере, с которой я совершенно не знаком

Цитата
Baltazar007 пишет: дадут дебетовку, и типа "снимайте с нее". А есть ли лимит на снятие ? Суточный лимит, месячный и т.п. ?

Бывает по-разному. Банки конкурируют друг с другом в этом вопросе. Лимиты могут быть, их надо уточнять при обсуждении договора. Но обычно они крупные - до ляма в сутки. Обсуждая условия по кредиту с каждым банком, который предлагает выдачу только на карту, заодно уточняйте и про лимиты.

Бывают еще варианты с зачислением сумм на текущий счет, который становится вам доступен в личном кабинете. Например, из МП банка МТС можно вывести до миллиона с комиссией всего 149 р. за всю сумму. Переводите на свою карту, с которой вам удобно снимать без лимита, например, и пользуетесь, потеряв лишь 149 р.

Цитата
Baltazar007 пишет: нет ли каких-нибудь штрафов за досрочное погашение?

Штрафы запрещены.

Цитата
Baltazar007 пишет: насколько у него реальные шансы 1 млн руб наличными (ну, на дебетовку) получить ?

Шансов больше. Особенно если были/есть кредитки, по которым не было просрочек (пользование кредитным лимитом карт тоже прокачивает кредитную историю). Также по кредиткам не должно быть слишким высоких кредитных лимитов - их банки считают вашей кредитной нагрузкой, даже если деньгами с кредитки вы не пользуетесь. Если у брата есть кредитка с лимитом 200 тыщ, но он в него не залезает, банк при оценке его платежеспособности будет считать эти 200 тыщ как взятый кредит, по которому он должен платить.

Имейте в виду, что условия по кредитам вам надо узнавать не подавая заявки на кредит, а изучая условия на сайтах банков. Уточняющие вопросы задавайте техподдержке, не подавая заявок. В вашем случае - и в случае брата - велика вероятность отказа, а каждый банк, получая вашу заявку смотрит вашу кредитную историю, в которой каждый отказ сразу отражается. Даже при хорошей кредитной истории банки стараются не выдавать кредиты людям, которым только что или недавно отказал другой, особенно крупный, банк, а уж тем более несколько. Накидав заявок в десяток банков, вы получите не набор предложений на рассмотрение, а кучу отказов просто из-за массовости заявок. После отказа повторно подавать заявку в каждый из банков можно будет минимум через месяц, а то и через 3. Таким образом вы сами себе заблокируете возможность взять кредит.

Отберите ряд банков по заявленным на сайте условиям, уточните их по телефону/в чатах, составьте список приоритетных банков и подавайтесь в них поочередно. После 2-3-х отказов в остальные можно не подаваться - откажут автоматически. Придется переждать месяц.

Не знаю, дают ли лямы в МФО, но имейте в виду, что связавшись с МФО и даже отдав им займ вовремя и беспроблемно, вы всё равно попадете в черный список банков и перекроете себе возможность получить кредит или кредитную карту на 1-5 лет.

Страховка прилагается к любому кредиту в обязательном порядке. Но по закону клиент может от нее отказаться до подписания договора или в 14 дней после без штрафных санкций за исключением увеличения ставки по кредиту. Чтобы клиенты не отказывались, банки предлагают уменьшенный процент при получении кредита со страховкой. Все вот эти заманиловки типа кредит за 5,9% - это как раз со страховкой. Если от страховки отказаться, вам предложат этот кредит под более высокий процент. В среднем - около 16%. Но по факту сумму страховки вы всё равно тоже выплачиваете ежемесячно и вместе с ней сумма ежемесячного платежа становится такой же, как и просто при кредите под 16%. А иногда и больше. Так что финансовой выгоды, соглашаясь на страховку, вы не получите - платить будете всё равно примерно одинаково.

НО. Банкам выгодно выдавать страховки и они могут пойти навстречу клиенту, который согласен на нее. В вашем случае вам может пригодиться заинтересованность оператора и банка в том, чтобы вас окредитить) Поэтому на вашем месте я бы поступила в выбранном банке так: уточнила, насколько вырастет процент, если вы откажетесь от страховки, и каким станет ежемесячный платеж. Если платеж БЕЗ страховки вас устроит, соглашайтесь на оформление СО страховкой, сделайте приятно оператору. Он поспособствует получению вами кредита (и выполнит план по страховкам), вы получите деньги и в период охлаждения - 14 дней - по закону отказываетесь от страхования. Сейчас этому никто не препятствует, просто повышают вам процент на оговоренное кол-во пунктов. Ваш ежемесячный платеж меняется на сумму, к которой вы уже готовы, а вся сумма страховки возвращается вам наличными (как доп. сумма). Профит.

Сбер предлагает миллион под 13.9%
Никаких подводных камней, никаких страховок, ставка жесткая и не повышается даже в случае просрочки по платежам (там есть конечно штрафные санкции - 20% годовых за каждый просроченный день, но 13.9% так на срок всей жизни кредита и останутся 13.9%)
Полная стоимость кредита что-то типа 1 385 000 руб. Переплата, конечно, немаленькая, но это на 5 лет. Ежемесячный платеж 23 155 руб.

Что думаете ? Не слишком ли большая процентная ставка ?

Цитата
Baltazar007 пишет: Не слишком ли большая процентная ставка ?

при такой инфляции, как у нас, нормальная ставка

Цитата
Baltazar007 пишет: Сбер предлагает миллион под 13.9%

Берите, пока дают. Лучше условий по ставке не найдете.