Форум

Два кредита с одинаковой ставкой аннуитетных и по кр.карте - какой гасить раньше?

Прошу совета. Или все равно, какой?
#1
03.10.2023 10:44
Всем доброго времени суток.
Ситуация.
Есть в одном банке кредитка с приличным долгом по ней (Грейс давно прошел), которая постепенно гасится (новые покупки по ней не осуществляются). Схема погашения - проценты в момент погашения берутся по фактическому количеству дней пользования кредитными средствами (ну, т.е. как для всех кредиток).

И точно с такой же ставкой, но в другом банке потреб.кредит, который тоже постепенно гасится. Соответственно, здесь платеж уже аннуитетный, гашение только началось (пара месяцев). При частичном досрочном платеже (уже проверил) также берется процент за фактическое время пользования заемными средствами (что логично).

Вопрос.

Какой из них гасить раньше?
Можно ли здесь что-либо выкроить?

Или именно в данной ситуации (равенство ставок) все равно?

Перекредитовываться и объединять в один не очень вариант т.к.ставка достаточно низкая (17,9) сейчас таких на такую сумму (меньше млн) не дают, насколько я понимаю.

Спасибо!
 
 
#2
03.10.2023 10:59
...да, уточню, что вопрос про то, какой начинать гасить досрочно-частичными платежами сверх тех, что являются обязательными.

Потреб взят на 60мес, если это важно (осталось 58). По кр.карте мин.платеж 2% от суммы осн.долга плюс проценты.
 
 
#3
03.10.2023 11:09
fififi, при одинаковых % ставок, лучше гасить кредит с наименьшим долгом, чтоб быстрей его закрыть для уменьшения ежемесячного обязательного платежа
Изменено: geokis- 03.10.2023 11:12
не помню, значит, не было
мы делили апельсин - много наших полегло
 
 
#4
03.10.2023 12:16
Цитата
geokis пишет:
лучше гасить кредит с наименьшим долгом, чтоб быстрей его закрыть для уменьшения ежемесячного обязательного платежа X

А я бы сделала наоборот - гасить больший долг, дабы уменьшить переплату по процентам, заодно и уменьшить срок или платёж(в случае досрочки по кредиту).
 
 
#5
03.10.2023 13:08
zimaleto-1, если % ставка одинаковая то без разницы какой гасить кредит, т.к. % начисляются на остаток.
В данном случае, если кредит можно гасить только в определённое число месяца, то частично-досрочно лучше гасить кредитку, т.к. сразу погашается основной долг и не нужно ждать.

как только погасится меньший кредит, то сумму платежа направить на больший кредит
Изменено: geokis- 03.10.2023 13:12
не помню, значит, не было
мы делили апельсин - много наших полегло
 
 
#6
03.10.2023 14:05
Цитата
zimaleto-1 пишет:
А я бы сделала наоборот - гасить больший долг, дабы уменьшить переплату по процентам, заодно и уменьшить срок или платёж(в случае досрочки по кредиту) X


Вот именно, снизить переплату. Тоже не задумываясь начал бы с него, как по мне разница есть. Но надо цифры в живую видеть, чтобы посчитать
 
 
#7
03.10.2023 14:36
Цитата
geokis пишет:
если кредит можно гасить только в определённое число месяца,

Так мы же не знаем ни остатков, ни условий, ни даже банков. Некоторые дают возможность погашения кредита в любой день. Поэтому, только мнение общими фразами, лично я гадать не люблю.
 
 
#8
03.10.2023 15:29
Цитата
Родион Михеев пишет:
Вот именно, снизить переплату. Тоже не задумываясь начал бы с него, как по мне разница есть.
есть два кредита 100 000 руб. и 10 000 руб. под 10%. Есть лишние 5000 руб., если погасить первый кредит то останется 105 000 руб. долга под 10%, если погасить второй кредит, то останется 105 000 руб. под. 10%, в чём разница? объясните пожалуйста
не помню, значит, не было
мы делили апельсин - много наших полегло
 
 
#9
03.10.2023 16:16
Уточняю по условиям:

1) кредитка Сбер, досрочка возможна в любой день и без штрафов, сумма осн.долга порядка 220тр сейчас, если не гасить досрочно то осталось около 50 месяцев (сберовское правило для мин.месячного платежа - 2% осн.долга в месяц, хотя на самом деле больше длительность т к с уменьшением суммы осн.долга эти 2% тоже уменьшаются);

2) потреб в ВТБ, досрочка возможна в любой день и без штрафов, сумма осн.долга порядка 780 сейчас, осталось 58 месяцев.
 
 
#10
03.10.2023 16:49
fififi, я бы всеми свободными средствами погашал кредитку, а кредит по графику, как погасится кредитка всё в кредит
не помню, значит, не было
мы делили апельсин - много наших полегло
 
 
#11
03.10.2023 17:03
Цитата
geokis пишет:
Есть лишние 5000 руб., если погасить первый кредит то останется 105 000 руб. долга под 10%, если погасить второй кредит, то останется 105 000 руб. под. 10%, в чём разница? объясните пожалуйста X

Разница в том, что при при досрочке гасятся сначала %, начисленные на остаток долга на этот день и лишь потом остаток гасит тело долга. Грубо говоря, получится остаток 109 тыщ на одном, или 6 тыс на другом.
Цитата
fififi пишет:
1) кредитка Сбер, досрочка возможна в любой день и без штрафов, сумма осн.долга порядка 220тр сейчас, если не гасить досрочно то осталось около 50 месяцев (сберовское правило для мин.месячного платежа - 2% осн.долга в месяц, хотя на самом деле больше длительность т к с уменьшением суммы осн.долга эти 2% тоже уменьшаются);

2) потреб в ВТБ, досрочка возможна в любой день и без штрафов, сумма осн.долга порядка 780 сейчас, осталось 58 месяцев X

Ну вот и думайте, что лучше. В ВТБ вы платите, на данный момент больше 11-ти тыс. на проценты в месяц, в Сбере 3,4-3,5 тыс.
Правда, в ВТБ сумма досрочки всегда будет ограничена минимальным порогом(начисленные % от даты планового платежа). Что бы гасился ещё и основной долг, надо вносить больше.
 
 
#12
03.10.2023 18:06
Цитата
fififi пишет:
Можно ли здесь что-либо выкроить? Или именно в данной ситуации (равенство ставок) все равно?

При равенстве ставок, какой бы вы кредит раньше не гасили, ничего не "выкроить", результат в "переплате" (здесь не любят это слово) будет одинаковый.
 
 
#13
03.10.2023 19:48
Цитата
zimaleto-1 пишет:
Разница в том, что при при досрочке гасятся сначала %, начисленные на остаток долга на этот день и лишь потом остаток гасит тело долга



Цитата
zimaleto-1 пишет:
Правда, в ВТБ сумма досрочки всегда будет ограничена минимальным порогом(начисленные % от даты планового платежа). Что бы гасился ещё и основной долг, надо вносить больше.


Вы же сами ответили на вопрос что гасить раньше.Если % одинаков,то гасить в первую очередь надо кредитку.При пополнении кредитки накопленные %% списываются только 1 раз в месяц-при обязательном платеже.Потом хоть каждый час по 100р.Будет уменьшаться ОД и % пересчитывается по мере внесения.
 
 
#14
03.10.2023 20:25
В первую очередь гасить кредитку Сбера!
После вывода её в ноль можно бесплатно пользоваться кредитным лимитом в грейс 120 дней, а освободившиеся средства пустить на погашение кредита.
Профит! smile:thumbsup:

PS Сейчас старую кредитку Сбера с коротким грейсом можно бесплатно перевыпустить в пару кликов на Сберкарту 120 дней.
 
 
#15
03.10.2023 22:18
Цитата
cancelru пишет:
При пополнении кредитки накопленные %% списываются только 1 раз в месяц-при обязательном платеже.

Насколько я знаю механику Сбера, проценты он списывает при каждом пополнении, а не раз в месяц.
Впрочем, спор тут бесполезен. Каждый останется при своём мнении.
Я исхожу из мысли о сумме каждого долга и из разницы начисляемых процентов. Вы идёте более простой схемой - гасить то, что быстрее закроется.
Обе точки зрения имеют право на жизнь smile;)
 
 
#16
04.10.2023 08:04
Цитата
zimaleto-1 пишет:
Я исхожу из мысли о сумме каждого долга и из разницы начисляемых процентов.
при одинаковых ставках и условиям погашения кредита, можно считать, что это один кредит и без разницы какой кредит гасить.
А если в первую очередь списываются % то тем более нужно в первую очередь гасить кредит с меньшим долгом, т.к. после погашения % больше останется на погашение долга, а чем меньше долг, тем меньше %.
Изменено: geokis- 04.10.2023 10:21
не помню, значит, не было
мы делили апельсин - много наших полегло
 
 
#17
04.10.2023 10:46
Кредитку можно открывать только если есть свободные деньги на сумму кредита или выше. Иначе это дорога в один конец.
 
 
#18
04.10.2023 11:14
Я бы лучше гасила тот, что с большим долгом, мало ли. Так выровняетесь немного и общий платеж уменьшится.
 
 
#19
04.10.2023 13:12
Если не планируете потом пользоваться кредиткой, то при одинаковых ставках абсолютно без разницы.
Можно даже любыми пропорциями гасить.

Профит какой-то можно выкроить если быстрее погасить кредитку и начать ей пользоваться в грейс.

При досрочном гашении потреба - уменьшать ежемесячный платеж, а не срок. В финансовом плане выгоды при этом не будет, но снижаются риски вылета на просрочку в случае форсмажора (т.к. обязательный ежемесячный платеж будет меньше).

Цитата
zimaleto-1 пишет:
дабы уменьшить переплату по процентам

Бред.
Упоминание слова "переплата" сразу вскрывает полное незнание матчасти.
Стоимость заемных денег зависит только от ставки и срока, и все.
You think I don't know what you're thinking
 
 
#20
04.10.2023 14:18
Цитата
Supric пишет:
Упоминание слова "переплата" сразу вскрывает полное незнание матчасти.
Стоимость заемных денег зависит только от ставки и срока, и все.

Вот же привязались к формулировке фразы... smile:omg:
В процентном отношении - да, стоимость денег одинакова. Но, с учетом сумм долгов, на одинаковом промежутке времени 780 тыс обойдутся гораздо дороже 220.
Например, при плановом погашении в течении полугода 780 тыщ сумма процентов будет больше 60 тыс, на 220 - около 20. Разница есть? И слово "переплата" употребилось именно в данном контексте, а не из-за незнания механики расчёта аннуитетных платежей и применения популярного мнения про "проценты вперёд".
 
 
#21
05.10.2023 10:43
Цитата
zimaleto-1 пишет:
Например, при плановом погашении в течении полугода 780 тыщ сумма процентов будет больше 60 тыс, на 220 - около 20. Разница есть?
в данной ситуации никакой разницы нет, т.к. итоговая переплата не измениться 60+20=20+60
не помню, значит, не было
мы делили апельсин - много наших полегло
 
 
#22
05.10.2023 11:36
Цитата
zimaleto-1 пишет:
Например, при плановом погашении в течении полугода 780 тыщ сумма процентов будет больше 60 тыс, на 220 - около 20.

Одинаковая сумма досрочки одинаково уменьшит сумму начисленных процентов за одинаковый период при одинаковой ставке.
Вроде это очевидно.
То есть досрочка условно на 100 тысяч уменьшит начисленные проценты за год на 10 тысяч и по первому, и по второму кредиту.

Будет у вас в итоге 50+20 или 60+10.

Попробуйте доказать обратное, я посмеюсь.
Изменено: Supric- 05.10.2023 11:37
You think I don't know what you're thinking
 
 
#23
05.10.2023 17:12
Цитата
zimaleto-1 пишет:
Насколько я знаю механику Сбера, проценты он списывает при каждом пополнении, а не раз в месяц.

Вы хоть раз платили проценты по кредитке сбера?А я платил.И такого не припомню.
 
 
#24
05.10.2023 17:20
Друзья!
В общем ситуация понятна, при равенстве ставок, похоже, действительно все равно, что и в каких пропорциях гасить, и тут вылезают уже другие факторы на поверхность - в частности, возможность пользовать грейс 120 дней сберовский на текущих расходах, не залезая сильно в кредит по карте впредь.
Учли, записали smile:-)

А вот интересно, с точки зрения формирования кредитной истории есть разница - держать и гасить оба кредита либо разделаться с одним, а потом с другим?
И влияют ли на КИ, кстати, досрочные частичные погашения (факт их наличия или объемы)?
Вообще, механизм формирования КИ описан где-то (условно говоря, в инф.письмах ЦБ, нормативке Минфина итп) или у каждого БКИ своя метода?
 
 
#25
05.10.2023 17:35
Цитата
fififi пишет:
И влияют ли на КИ, кстати, досрочные частичные погашения (факт их наличия или объемы)?

Никак не влияют.Главный фактор-исполнить минимальные платежи в дату их списания,не позже.Даже 6 копеек smile:!: smile:!: smile:!: нехватило,сумма погрешности,но этого хватило,чтоб банк вляпал просрочку.
 
 
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Потребительские кредиты

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование