Практически всегда в своих ответах на запросы застрахованных заемщиков, Страховщики отвечают примерно одинаково: Что вы не являетесь страхователем по договору страхования, то есть, стороной договора, со всеми вытекающими обязанностями и правами, и, соответственно, вы не имеете право ничего требовать, так как вы всего лишь застрахованный (третье лицо).
В реальности, по закону, так оно и есть. Но оно так есть только при условии, что к третьему лицу-застрахованному не предъявляется никаких требований по оплате такого страхования. Банк, как Страхователь, страхует свои риски по невозврату застрахованным кредита, в связи с наступлением у него определенных страховых случает. И за это Страхователь оплачивает Страховщику страховую премию- главная обязанность Страхователя.
Смотрим далее. В теме про ДКСЗ я писал, что:
1. Что это за договор такой- ДКСЗ.
Про него говорит ст.429.1 ГК РФ: «Рамочным договором (договором с открытыми условиями) признается договор, определяющий общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть конкретизированы и уточнены сторонами путем заключения отдельных договоров, подачи заявок одной из сторон или иным образом на основании либо во исполнение рамочного договора.»
То есть ДКСЗ-это просто рамочный договор и, соответственно в отношении каждого застрахованного должен существовать индивидуальный Договор страхования, в котором изначально Банк-Страхователь, С.Компания-Страховщик, Заемщик-застрахованный. Банк оплачивает за застрахованного страховую премию и Договор страхования в отношении данного заемщика-застрахованного вступает в силу. Вроде все нормально-по закону.
Но далее, Банк берет с заемщика-застрахованного плату, которая состоит из:
1. "Услуги" за подключение, включение и т.д.
2. Компенсации Банку оплаты Банком за заемщика страховой премии.
А что такое компенсация Банку, оплаченной им за заемщика, страховой премии?
Если заемщик компенсировал Банку оплату, им за него, страховой премии Страховщику, значит, что, при этом, именно он стал плательщиком страховой премии. То есть произошла переуступка прав. Банк уже не является плательщиком страховой премии за данного заемщика-застрахованного.
А если Банк уже не является плательщиком страховой премии, то может ли он являться Страхователем по договору в отношении данного застрахованного.
Даже ВС РФ в Определении ВС №49-КГ17-24 от 31.10.2017г. в последнем абзаце на 6-ой стр. указал на то, что при присоединении к ДКСЗ, Страхователем по данному договору является сам заемщик.
Следовательно, такие ответы страховщика, как в начале темы, ущемляют права застрахованного, как потребителя.
И заемщик, как застрахованный и Страхователь в одном лице, имеет право предъявлять что угодно Страховщику по своему договору страхования, в том числе и при досрочном погашении кредита. Но для этого он сначала конечно должен истребовать у страховщика ДКСЗ, чтобы ознакомиться с общими условиями, прописанными в ДКСЗ.
Конечно Банк и Страховщик стараются никому текст ДКСЗ не давать, ссылаясь на комм. тайну и, что заемщик-застрахованный не является стороной договора. Но, как видно из написанного выше, что является, поэтому имеет право требовать.
А все эти условия страхования, если они не прописаны в договоре и не скреплены подписями и печатями ничего не стоят. Так, просто для сведения.
Здесь я сознательно не говорю, про, так называемые, "услуги" по подключению, включениюи т.д., т.к. к Страхователю это отношение не имеет.
В реальности, по закону, так оно и есть. Но оно так есть только при условии, что к третьему лицу-застрахованному не предъявляется никаких требований по оплате такого страхования. Банк, как Страхователь, страхует свои риски по невозврату застрахованным кредита, в связи с наступлением у него определенных страховых случает. И за это Страхователь оплачивает Страховщику страховую премию- главная обязанность Страхователя.
Смотрим далее. В теме про ДКСЗ я писал, что:
1. Что это за договор такой- ДКСЗ.
Про него говорит ст.429.1 ГК РФ: «Рамочным договором (договором с открытыми условиями) признается договор, определяющий общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть конкретизированы и уточнены сторонами путем заключения отдельных договоров, подачи заявок одной из сторон или иным образом на основании либо во исполнение рамочного договора.»
То есть ДКСЗ-это просто рамочный договор и, соответственно в отношении каждого застрахованного должен существовать индивидуальный Договор страхования, в котором изначально Банк-Страхователь, С.Компания-Страховщик, Заемщик-застрахованный. Банк оплачивает за застрахованного страховую премию и Договор страхования в отношении данного заемщика-застрахованного вступает в силу. Вроде все нормально-по закону.
Но далее, Банк берет с заемщика-застрахованного плату, которая состоит из:
1. "Услуги" за подключение, включение и т.д.
2. Компенсации Банку оплаты Банком за заемщика страховой премии.
А что такое компенсация Банку, оплаченной им за заемщика, страховой премии?
Если заемщик компенсировал Банку оплату, им за него, страховой премии Страховщику, значит, что, при этом, именно он стал плательщиком страховой премии. То есть произошла переуступка прав. Банк уже не является плательщиком страховой премии за данного заемщика-застрахованного.
А если Банк уже не является плательщиком страховой премии, то может ли он являться Страхователем по договору в отношении данного застрахованного.
Даже ВС РФ в Определении ВС №49-КГ17-24 от 31.10.2017г. в последнем абзаце на 6-ой стр. указал на то, что при присоединении к ДКСЗ, Страхователем по данному договору является сам заемщик.
Следовательно, такие ответы страховщика, как в начале темы, ущемляют права застрахованного, как потребителя.
И заемщик, как застрахованный и Страхователь в одном лице, имеет право предъявлять что угодно Страховщику по своему договору страхования, в том числе и при досрочном погашении кредита. Но для этого он сначала конечно должен истребовать у страховщика ДКСЗ, чтобы ознакомиться с общими условиями, прописанными в ДКСЗ.
Конечно Банк и Страховщик стараются никому текст ДКСЗ не давать, ссылаясь на комм. тайну и, что заемщик-застрахованный не является стороной договора. Но, как видно из написанного выше, что является, поэтому имеет право требовать.
А все эти условия страхования, если они не прописаны в договоре и не скреплены подписями и печатями ничего не стоят. Так, просто для сведения.
Здесь я сознательно не говорю, про, так называемые, "услуги" по подключению, включениюи т.д., т.к. к Страхователю это отношение не имеет.