Когда смотришь договора личного страхования (ДЛС) заёмщиков (именно заёмщиков), то в них везде говорится, что они заключены на основании каких-то полисных, особых и прочих супер особых условий страхования.
Но самое интересное то, что юристы и суды считают, что они имеют какую-то юридическую силу, на основании того, что в ДЛС указано, что они являются неотъемлемой частью договора страхования.
Я не юрист, поэтому выскажу своё мнение с точки зрения действующего законодательства, а не исходя из того, кто что понаписал в своих ДЛС и на что ссылаются и юристы, и суды.
Лично я считаю, что все эти условия страхования- это полная ерунда, не имеющая юридической силы. Почему?
1. Страхование осуществляет Страховщик, а "Условия страхования" размещены на сайтах Банков. На сайтах Страховщиков их нет.
2. Никем не утверждены!!!!
3. В специальном законе про них ни слова.
Что такое специальный закон-это закон, который имеет наибольшую юридическую силу, по сравнению с ГК РФ и другими законами.
По отношению к страхованию-это Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ".
Ст.3 п.3 закона: Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
То есть страхование осуществляется на основании Правил страхования. Указано императивно, значит все эти особые, полисные, не очень особые условия страхования, на которые ссылаются в ДЛС заемщиков-это туфта.
А Правила страхования, свои на каждый вид страхования, поэтому никаких комбинированных ДЛС, объединения страхования по двум и более разным видам страхования законом не предусмотрено.
Теперь смотрим ст.32.9 закона. п.1 : В РФ осуществляются следующие виды страхования:........
Если внимательно прочитать, то можно увидеть:
1. Нет такого страхования, как Страхование жизни и здоровья кого бы то ни было. Есть только Страхование жизни, а остальное относится к набору страховых событий, на случай наступления которых производится страхование.
2. Далее читаем п.2 про Правила и тарифы. (Интересно, хоть одному заемщику Страховщик приложил к ДЛС утвержденные страховые тарифы?)
Рассмотрим ДЛС на примере ВТБ. У них там условия:
1. По двум разным видам страхования-уже не соответствует закону.
2. Имеется страхование от потери работы. В законе такого нет.
Есть Страхование жизни на случай наступления страхового события, связанного с потерей работы.
А теперь смотрим на сайт ВТБ Страхование и видим, что у него нет лицензии на право заниматься Страхованием жизни.
Аналогично указанному, все можно увидеть и по другим Банкам и Страховщикам. (Это не касается судей. Они в этих делах видят только то, что указывают банки.)
Но самое интересное то, что юристы и суды считают, что они имеют какую-то юридическую силу, на основании того, что в ДЛС указано, что они являются неотъемлемой частью договора страхования.
Я не юрист, поэтому выскажу своё мнение с точки зрения действующего законодательства, а не исходя из того, кто что понаписал в своих ДЛС и на что ссылаются и юристы, и суды.
Лично я считаю, что все эти условия страхования- это полная ерунда, не имеющая юридической силы. Почему?
1. Страхование осуществляет Страховщик, а "Условия страхования" размещены на сайтах Банков. На сайтах Страховщиков их нет.
2. Никем не утверждены!!!!
3. В специальном законе про них ни слова.
Что такое специальный закон-это закон, который имеет наибольшую юридическую силу, по сравнению с ГК РФ и другими законами.
По отношению к страхованию-это Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ".
Ст.3 п.3 закона: Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
То есть страхование осуществляется на основании Правил страхования. Указано императивно, значит все эти особые, полисные, не очень особые условия страхования, на которые ссылаются в ДЛС заемщиков-это туфта.
А Правила страхования, свои на каждый вид страхования, поэтому никаких комбинированных ДЛС, объединения страхования по двум и более разным видам страхования законом не предусмотрено.
Теперь смотрим ст.32.9 закона. п.1 : В РФ осуществляются следующие виды страхования:........
Если внимательно прочитать, то можно увидеть:
1. Нет такого страхования, как Страхование жизни и здоровья кого бы то ни было. Есть только Страхование жизни, а остальное относится к набору страховых событий, на случай наступления которых производится страхование.
2. Далее читаем п.2 про Правила и тарифы. (Интересно, хоть одному заемщику Страховщик приложил к ДЛС утвержденные страховые тарифы?)
Рассмотрим ДЛС на примере ВТБ. У них там условия:
1. По двум разным видам страхования-уже не соответствует закону.
2. Имеется страхование от потери работы. В законе такого нет.
Есть Страхование жизни на случай наступления страхового события, связанного с потерей работы.
А теперь смотрим на сайт ВТБ Страхование и видим, что у него нет лицензии на право заниматься Страхованием жизни.
Аналогично указанному, все можно увидеть и по другим Банкам и Страховщикам. (Это не касается судей. Они в этих делах видят только то, что указывают банки.)
Но это не страхование жизни.