Накопительное страхование жизни

Цитата
yevgeniy пишет: Вопрос — с какими страховыми компаниями работают банки, и каковы самые интересные предложения банков в случае заключения договора через них в качестве агента.

Накопительное страхование жизни активно продвигает Ситибанк, у него есть комплексные инвестиционные продукты, состоящие из банковского вклада, паёв ПИФов и/или накопительных страховых программ. Раньше он сотрудничал с компанией AIG, сейчас (уже достаточно давно) - с какой-то другой, чьё наименование я постоянно забываю.
На мой взгляд, при выборе накопительной страховой программы нужно помимо условий выплаты (это вообще в любом случае страхового договора) нужно уточнять, делает ли страховая компания какие-то начисления клиенту по итогам каждого года: в случае накопительных программ страховые компании очень любят все свои риски перекладывать на клиента (он обычно получает меньшую сумму, чем выплачивает страховой компании за полный срок действия договора), а инвестиционный доход с его средств полностью оставлять себе.

Цитата
yevgeniy пишет: Например, Barclays при взносе на страхование 50000 в год даёт Mastercard World с пресловутым премиальным обслуживанием

Такую карту дают ещё банки: Ситибанк, Авангард, Юникредит, Уралсиб.
Кроме того, страховая программа (не накопительная) входит в комплект платиновых карт и карт World Signia/Infinity, а так же карт DCI. У премиальных продуктов American Expess тоже есть страховые программы.

Друзья!
Вы сравниваете банковский вклад с накоп. стр. жизни.
Для чего нужен вклад в банке а для чего накоп страховка?
Первый-для управления наличными.
Ликвидный или неликвидный вклад выбрать?!
Неликвидный вклад в среднем по рынку дает на 20% больше дохода.
(не 5, а 4 годовых), поэтому зачем замораживать ваши заработанные 700 000 на какой-то срок, если можно заморозить лишь 3000-50000 руб(мин сумма вклада), пожертвовав 1%годовых, а остальное в любой момент использовать(наприм, открыть новый такой же вклад, если ставки выросли)? 
Вклад с возможностью пополнения и досрочного частичного истребования до мин. суммы, на мой взгляд, единственный достойный на рынке депозитов.
Есть в большинстве банков, есть в райфе, прб, тинькофф, сбере, альфе и др: смотри на банки.ру в разделе депозиты.
Если же вас обидел банк-всегда минимум в размере загруженного в него кэша вы вернете.

Накоп страхование существует для того, чтобы страховая могла питаться вашими длинными деньгами.
Зачем продукт потребителю? Хмм, если говорить о смешанном-для быстрого и беспроблемного получения спокойствия за будущее детей, на чье обучение вы таким образом копите:) НО! Обязательно нужно проплатить весь срок, чтобы избежать дополнительных потерь!
Куда деваются ежемес-е премии, которые вы платите и будете платить в теч лет 15-ти?!
Скажем, вы взяли полис с гарантированной суммой накоплений 1 000 000 руб(риск: дожитие), такой же суммой по рискам смерть и инвалидность на 10 лет.
За такое удовольствие придется "откладывать" ежемесячную премию, сумма которых (здесь: n*12*10), скорее всего, будет больше, чем гарантированная сумма накоплений.. 
Зато есть неограниченный потенциальный дополнительный доход, который начисляется ежегодно по результатам размещения страховых резервов компании.
Как и куда будут размещаться эти резервы, страховая вряд ли захочет Вам рассказывать, да и зачем это Вам, цель же не 50% годовых, а Ваше спокойствие за свою пенсию или выполнение родительских обязательств!

Ну а если Вы захотите получить что-то из "накоплений" до конца накопительного периода - будут потери.
Т.к. неуоторые страховые отдают комиссией агенту по дистрибуции до 100% премий первого года: т.о., резервов для вас за 1-й год просто нет...

Т.о., сравнивать инструмент управления ликвидностью (ликвидный вклад) и инструмент для создания накоплений (накопительный счет в страховой) не нужно.
Задачи у них разные. По поводу накоп страхования: подумайте о покупке срочной страховки на 1000000 каждый год и регулярном пополнении (например депозита + докупка паев) - чтобы все всместе равнялось сумме регулярно премии по накоп стр-ю..

И поделитесь своими наблюдениями со мной!

Цитата
ruaggr1 пишет: Зато есть неограниченный потенциальный дополнительный доход, который начисляется ежегодно по результатам размещения страховых резервов компании.

Начисляется кому? Обычно в разных рекламных листовках и статьях любят писать, что страховая компания начислит доход клиенту, некоторые из них по некоторым продуктам в последние годы даже это иногда делают. Но начислять сей доход клиенту страховая компания не обязана - это нужно всегда помнить, и учитывать, что по договорам накопительного страхования клиент в общем случае заплатит страховой компании всегда больше, чем получит в итоге.
Так же не следует считать, что при наступлении страхового случая отличного от дожития страховая компания быстро и без проблем выплатит деньги выгодоприобретателям. Это одна из основных причин, почему в России народ крайне неохотно заключает такие договоры.

Цитата
Arkenston пишет: Погодите, разве Страховая не обязяна делать начисления минимум 3% годовых?

Из чего следует эта обязанность? Если она установлена каким-то законом - буду признателен за ссылку.

Работаю в крупной иностранной СК. У нас появились накопительные программы на 3 года и на 5 лет, каждая из которых по своему уникальна. Готова поделиться информацией, если кому-то будет интересно:)

DashaMiller, если российская дочка крупной иностранной СК, то мне интересно. Если с покрытием по НС/заболеваниям хорошим. Буду признательна за инфо в личку. Если же "просто" иностранная, невесть как действующая у нас здесь - спасибо, не надо.

Цитата
DashaMiller пишет: а также сообщается, что клиент по накопительным программам страхования участвует в инвестиционном доходе компании.

это из разряда "обещать не значит жениться" Обязательств выплатить определенный (существенный) инвестиционный доход действительно нет и быть не может (минимальные обязательства, четко прописанные в договоре, не представляют интереса).

Цитата
Гарпагон пишет: Какова эта гарантированная доходность? Какая ставка по каждой из валют?

В рублях 4% гарантированно, в долларах и евро- 3%. Инвестиционный доход составляет в среднем 8-10 в рублях и 5 - в евро и долларах.

Гарпагон,
Сравнивать депозиты и страхование с точки зрения гарантированного дохода некорректно. Если принимать во внимание гарантированную доходность, то депозит будет интересней любых других инвестиционных продуктов, особенно, высокорисковых, где гарантии отсутствуют в принципе.

Гарпагон,
Смысл в рисковой части накопительного страхования. Любое страхование это прежде всего защита от рисков, потому оно и популярно среди буржуинов, что покрывает риск потери трудоспособности и смерти (для наследников). Если накопительное страхование не имеет покрытия рисков, то да, смысла никакого. Просто накопить я и сама могу.

Гарпагон,
Сумма взносов распределяется на накопительное страхование и рисковое. Рисковое возмещение ниже суммы той части взносов, которая идет на рисковое страхование? Это нонсенс, конечно.

Цитата
ipp пишет: как пример - страховая сумма на случай смерти или инвалидности 1 группы от НС м.б. равна страховой сумме на дожитие.

Если Вы просто посчитаете сумму всех страховых взносов, которые нужно сделать за период страхования, она будет меньше суммы, выплачиваемой в случае дожития. Это справедливо для многих программ накопительного страхования жизни.