Брал кредит в 2015 и одновременно подключен к программе страхования. Кредит погашен, хотя это не основание. В соотв. с Условиями от 06.04.2015 п. 4.2. у меня есть право с удержанием 13%.  Были направлены претензии в банк и страховую. Получен отказ. Мною готовится жалобы в ЦБ РФ, Роспотребнадзор, иск в суд. Прошу дать грамотную юридическую оценку п. 4.2. так как ответ будет включен в жалобы.

 УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ ДОБРОВОЛЬНО ГОСТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ЗАЕМЩИКА  (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «06» апреля 2015 г.)4. ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ 4.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: 4.1.1. подачи физическим лицомв Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2 .2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; 4.1.2. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования. 4.2.Если физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов и 30%- для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом – ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата.