Здравствуйте!
14.12.2016 оформила потребительский кредит с навязанной страховкой в размере 35 000 руб., плюс оплатила первоначальный взнос по страховке - 1 990 руб. в Сбербанке. Сумма страховки включена в кредит. На вопрос сотруднице банка, оформлявшей кредит, можно ли вернуть часть суммы страховки при досрочном погашении, ответ был утвердительный. Договор мне не дали.. ну, хотя бы полис есть.

18.12.2018 досрочно погасила кредит, в связи с чем хотела бы вернуть часть суммы неиспользованной страховки.

19.12.2018 отправилась в тот же филиал подавать заявление на возврат. На что мне с порога же было сказано, что теперь не возвращают, с 04.2015. После некоторых пререканий и указания мной пункта в заявлении на страхование о возможном возврате, оформили обращение. Сказали, что в случае положительного ответа, можно приходить оформлять заявление, что, считаю, неправомерно.

20.12.2018 пришёл ответ, что моё обращение "... от 19.12.2018 рассмотрено. Полное досрочное погашение кредита не является основанием для возврата денежных средств. Страховая защита действует в течение всего срока страхования, даже в случае погашения кредита. Для получения официального ответа обратитесь в офис банка с документом, удостоверяющим личность. Сбербанк".

Считаю, что ответ некорректен. Да, "Страховая защита действует в течение всего срока страхования, даже в случае погашения кредита.", т.к. не расторгнут договор. Я, в связи с досрочным погашением кредита, хочу вернуть часть неизрасходованных средств за страхование с последующим расторжением договора страхования, т.к. после погашения задолженности возникновение страхового случая отпадает автоматически.

Далее звонила на горячую линию Сбербанк страхование жизни, где оператор также отказал, говоря про период охлаждения в 14 дней и «у вас в договоре так написано». В период охлаждения в случае отказа возвращается вся сумма страховки, я же на неё не претендую, а прошу вернуть мне лишь то, что осталось, т.к. досрочно погасила кредит, хотя Застрахованное лицо в праве в любой момент потребовать возврата части суммы по страховке и расторгнуть договор.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ: «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено “иное”».

Договором предусмотрено иное. В подписанном мной заявлении чёрным по белому написано: "В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо...".
Также в заявлении указано, что я являюсь «Застрахованным лицом, принятым на страхование с «28» сентября 2015 года».

В «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «28» сентября 2015 г.)» в 5.2 прописана возможность возврата: «5.2. Если Застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного Застрахованного лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом – ПАО Сбербанк в момент их возврата."

В связи со всем вышеуказанным прошу пересмотреть моё обращение о возврате средств в досудебном порядке. В противном случае буду вынуждена обратиться в надзорные органы по защите прав граждан, суд.