Но думаю ничего страшного, досрочно погашу и верну. Сотрудник банка уверял что это так работает и это нормально. Ведь кредит на 5 лет, а погашу раньше. Погасил через 6 месяцев. От 200к страховки вернули 1700 рублей.

Лучше сразу отказываться, ибо тогда процент при досрочном погашении вернется. Таким образом связка банк-страховая уводит вашу выгоду при досрочном погашении. Схема близкая к обману.