При оплате картой товаров и услуг банки возвращают кэшбэк: в среднем 1% за любые покупки и 3–5% — за покупки в выбранных категориях.
Вознаграждение может начисляться как самим банком, так и его партнерами — ресторанами, АЗС, магазинами, сервисами и т. д. В таком случае его размер может быть выше — 10–15% и даже 30–50% от суммы покупки. Обычно срок действия предложений с повышенными бонусами ограничен, поэтому кэшбэк по ним больше, чем предлагает банк в стандартных категориях на месяц, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
«При этом получить за одну покупку кэшбэк и от партнера, и от банка, скорее всего, не получится — обычно банки прямо указывают на отсутствие такой возможности», — добавляет эксперт.
На примере карты Т-Банка рассказываем, как работает кэшбэк от банка и от партнеров.
Как работает кэшбэк по карте Т-Банка
Для разных карт в Т-Банке — разные бонусные системы со своими механизмами начисления кэшбэка и использования вознаграждения за покупки. Держатели одних карт получают кэшбэк рублями, других — баллами, третьих — милями. Если по карте предусмотрено вознаграждение баллами или милями, его можно использовать для компенсации стоимости товаров и услуг.
В случае с рублевым вознаграждением деньги начисляются на счет клиента, после чего ими можно распоряжаться по своему усмотрению: снять в банкомате, оплатить покупки или переложить на накопительный счет. Обратите внимание: чтобы получить от банка повышенный кэшбэк, необходимо каждый месяц выбирать соответствующие категории, за покупки в которых полагается 5–15% (плюс 1% за любые покупки). Если категории не выбрать, банк не начислит вознаграждение.
Нюансы, плюсы и минусы разных бонусных программ по картам Т-Банка подробно разобрали в статье:
Ограничения по кэшбэку в Т-Банке
Вне зависимости от карты, кэшбэк не начисляется за следующие операции:
- снятие наличных,
- пополнение карты и электронных кошельков,
- переводы, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП),
- оплата пошлин,
- расходные операции в других кредитных организациях,
- оплаты частями,
- оплату услуг ЖКХ.
Есть ограничение и по сумме кэшбэка. Например, по карте Black банк начисляет 3000 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro — 5000 рублей), а по кредитке All Airlines — 6000 миль в месяц.
За покупки у партнеров лимит максимального вознаграждения может быть выше. К примеру, по карте Black он составляет 6000 рублей (с подпиской Black Premium — 30 000 рублей).
Почему не начислен кэшбэк за покупку по карте Т-Банка
Может быть несколько причин. Рассмотрим каждую из них:
- Еще не истек расчетный период. Кэшбэк начисляется за все покупки за месяц в день выписки. Бывают исключения: по партнерскому кэшбэку срок начисления может быть больше — два или даже три месяца, все зависит от условий конкретного предложения.
- Банк не успел рассчитать кэшбэк. Такое возможно, если операция была совершена за один — три дня до окончания расчетного периода. Кэшбэк будет начислен в следующем месяце.
- Была совершена операция, за которую не предусмотрен кэшбэк, например перевод или оплата услуг ЖКХ.
- Сумма операции меньше 100 рублей. При оплате покупки в категории «1% на все» вознаграждение выплачивается только за операции стоимостью от 100 рублей.
- Превышен лимит кэшбэка.
- Покупка была отменена. Кэшбэк начисляется только при действительной покупке. При возврате товара банк отменит или отзовет вознаграждение.
- Продавец неверно указал данные магазина. В таком случае следует обратиться в чат поддержки.
Карты Т-банка с кэшбэком
В таблицах — популярные кредитные и дебетовые карты и условия начисления кэшбэка по ним.
Кредитные карты Т-Банка с кэшбэком:
| Название карты | Условия начисления кэшбэка |
| «Платинум» | 1% за все покупки. До 30% за покупки у партнеров |
| Platinum Premium | До 15% в выбранных категориях. До 30% за покупки у партнеров |
| Drive | До 10% за покупки в автомобильных категориях. До 30% за покупки у партнеров |
| All Airlines | 10% милями за отели и 7% за авиабилеты при бронировании через «Т-Путешествия», 2% милями за авиабилеты на сайтах «Аэрофлота», S7, «Победы», Ural Airlines, Utair, «Уральские авиалинии». 2% — за остальные покупки. До 30% за покупки у партнеров |
| S7 Airlines | 3 бонусные и 3 статусные мили (позволяют повышать статус в программе лояльности) с каждых 60 рублей при оплате на сайте S7. 1,5 бонусной и 1,5 статусной мили с 60 рублей при оплате других покупок. До 18 бонусных и 1,5 статусной миль — за каждые 60 рублей при оплате покупок по спецпредложениям партнеров банка |
| All GamesAll Games | 5% бонусами в игровых магазинах «1С Интерес», «Яндекс игры», VK Play. 2% бонусами в кафе, ресторанах и при заказе еды, в магазинах электроники и техники, в категориях «Развлечения», «Транспорт (такси и каршеринг)». 1% бонусами за остальные покупки |
| «ЛУКОЙЛ» | 4 балла — за каждые 100 рублей, потраченные на АЗС «ЛУКОЙЛ». 2 балла — за каждые 100 рублей, потраченные в кафе и ресторанах. 20 баллов — за каждые 100 рублей, потраченные в «Т-Страховании». 1 балл — за каждые 100 рублей, потраченные на другие покупки. Дополнительно начисляются баллы по программе лояльности «Заправься выгодой»: до 10% баллами за покупку топлива на АЗС «ЛУКОЙЛ» и до 50 баллов — за привлечение друзей в программу лояльности |
Дебетовые карты Т-Банка с кэшбэком:
| Название карты | Условия начисления кэшбэка |
| Black | До 15% за покупки в категориях и магазинах/сервисах на выбор клиента. До 30% — у партнеров банка. Ежедневный новый бонус — кэшбэк дня с вознаграждением до 100% |
| «Джуниор» | 2% за покупки в интернет-магазинах. 1% за остальные покупки. До 30% у партнеров банка |
| ALL Airlines | До 10% милями за отели и до 5% за авиабилеты и туры через «Т-Путешествия». До 1,5% за авиабилеты на сайтах «Аэрофлота», S7, «Победы», Ural Airlines, «Уральские авиалинии» и Utair. До 30% у партнеров банка |
| S7 Airlines | 3 бонусные и до 3 статусных миль с каждых потраченных 60 рублей за покупки на сайте S7. До 1,5 бонусной и до 1,5 статусной мили с каждых потраченных 60 рублей за любые другие покупки при остатке на счете от 150 тысяч рублей (1,25 мили при остатке менее 150 тысяч рублей). До 18 бонусных и до 1,5 статусной миль с каждых потраченных 60 рублей по акциям от партнеров |
| All Games | 3% в игровых магазинах: «1С Интерес», «Яндекс игры», VK Play, 1,5% за электронику и технику, 1,5% за развлечения, 1,5% в кафе и ресторанах, в барах и ночных клубах или при заказе еды с доставкой, 1,5% за такси и каршеринг и 1% за остальные покупки от 100 рублей |
| Drive | До 10% за покупки на любых АЗС. До 5% за автоуслуги и платежи через Т-Банк, 1% за любые другие покупки свыше 100 рублей, до 30% бонусами по спецпредложениям партнеров |
| «ЛУКОЙЛ» | 2 балла — за каждые 100 рублей при покупках на АЗС «ЛУКОЙЛ». 2 балла — за каждые 100 рублей при покупках в кафе и ресторанах. 20 баллов — за каждые 100 рублей, потраченные в «Т-Страховании». 1 балл — за каждые 100 рублей, потраченные на другие покупки. Дополнительно начисляются баллы по программе лояльности «Заправься выгодой»: до 10% баллами за покупку топлива на АЗС «ЛУКОЙЛ» и до 50 баллов — за привлечение друзей в программу лояльности |
Партнеры Т-Банка с повышенным кэшбэком за покупки
В партнерскую сеть Т-Банка входят сотни магазинов и сервисов — это супермаркеты, продавцы электроники, товаров для ремонта и дома, для красоты и здоровья, магазины одежды и обуви, детских товаров, кафе, рестораны и т. д. Партнеры банка начисляют за покупки повышенный кэшбэк до 30%, а иногда — и до 99% от стоимости покупки.
Предложения от партнеров не одинаковы для всех клиентов — они формируются индивидуально, на основании расходов за все время использования карты. Например, в числе акций с кэшбэком, предложенных Т-Банком автору статьи: 17% в «Бургер Кинге», 10% — в «Хофф», 20% — в «Яндекс-Еде», 35% — в «ШефМаркете», до 100% за покупки «Растишки» и др.
Также есть предложения со скидками. Например, 1000 рублей на покупку в «Ситилинке», скидка 10% на покупку в «ЦУМ Аутлет», скидка 25% — в Domino Pizza и другие.
Вот как посмотреть полный список партнеров в мобильном приложении: на главном экране нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров». В разделе можно отсортировать акции по категориям: «Еда и продукты», «Аптеки и медицина», «Дом и ремонт», «Электроника» и т. д.
Важно! Для получения повышенного кэшбэка от партнера Т-Банка может понадобиться выполнение одного из условий. Это может быть:
- оплата при переходе по ссылке из личного кабинета Т-Банка;
- оплата покупки в определенных точках партнера;
- оплата именно на сайте или в приложении, а не в магазине или у курьера;
- неиспользование каких-либо дополнительных бонусов при оплате покупки (например, промокода со скидкой).
Рекомендуем внимательно читать условия конкретного предложения.
Обратите внимание: Кэшбэк от партнеров не суммируется с кэшбэком в выбранных категориях. Будет начислен максимальный кэшбэк, который предусмотрен за покупку.
С помощью сервиса Банки.ру «Мастер Подбора Карт» можно за пару минут найти бесплатную карту с выгодным кэшбэком:
