Основная цель банковской программы лояльности — стимулировать клиентов чаще расплачиваться картой, а не наличными. Для этого банк или его торговый партнер возвращает покупателю небольшой процент от стоимости покупки обратно на счет. Бывают программы со смешанным кэшбэком от банка и от продавца. Обычно в качестве компенсации начисляются бонусы, которые потом можно потратить в соответствии с правилами конкретной программы. Реже встречаются карты с кэшбэком реальными деньгами. Таким образом, покупатель получает аналог скидки, продавец — поток клиентов, мотивированных на покупку. А банк-эмитент, выпустивший карту, и банк-эквайер, обслуживающий платежный терминал, делят между собой комиссию, которую платит торговая точка за обработку платежа. В итоге выигрывают все участники процесса.

В Тинькофф Банке действует несколько бонусных программ. Разбираемся, чем они между собой различаются, как присоединиться к той или иной системе и какие вознаграждения полагаются за участие.

Особенности программы лояльности в «Тинькофф»

«Тинькофф» выпускает более 20 дебетовых и кредитных карт, по которым действуют бонусные системы с различными механизмами начисления и использования вознаграждения за покупки. Владельцы карт автоматически становятся участниками определенной программы лояльности.

Обратите внимание: в некоторых случаях допускается переход из одной бонусной программы в другую. Вопрос о смене нужно решать в индивидуальном порядке. При этом следует помнить, что не всегда удается сохранить и перенести накопленные баллы или мили.

Кроме того, все клиенты «Тинькофф» могут получать дополнительный кэшбэк за использование банковских сервисов, за рекомендацию продуктов банка и за покупки у партнеров. В данном случае вид карты не имеет значения, но для получения вознаграждения нужно выполнить какое-либо действие (присоединиться к программе, совершить покупку на определенных условиях и др.).

Участие во всех программах лояльности бесплатное. 

Виды программ лояльности в «Тинькофф»

Накопительный кэшбэк

В чем суть:

В 2023 году «Тинькофф» запустил в приложении сервис «Клубы лояльности», где представлены программы с денежным кэшбэком от различных брендов. Чем больше совершается покупок, тем больше становится кэшбэк.

По каким картам действует:

По всем картам банка.

Как получить:

Приглашение вступить в тот или иной клуб поступает в индивидуальном порядке на основе анализа потребительских предпочтений.

Чтобы посмотреть доступные приглашения и стать членом клуба, на главной странице приложения нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров» → «Клубы лояльности».

Например, базовый кэшбэк при вступлении в клуб производителя экологичных моющих средств Synergetic составит 5%, при покупках от 1 000 рублей — 7%, а от 2 000 рублей — 10%.

Как потратить:

Кэшбэк зачисляется на карту в ближайшую выписку, далее его можно тратить по своему усмотрению.

Ограничения:

Можно вступить в любое количество доступных клубов. Максимальный размер кэшбэка — 20%. Правила начисления и размер вознаграждения могут быть изменены партнерами банка.

Плюсы:

Можно одновременно получать бонусы от банка и партнеров клуба.

Минусы:

Не все покупки обрабатываются автоматически, некоторые чеки нужно сканировать вручную.

Бонусные программы

В чем суть:

За оплату картой начисляются бонусы в виде баллов, миль или игровых единиц. Повышенный размер вознаграждения полагается за покупки в категориях, на которых «специализируется» карта. Тинькофф Банк выпускает карты для автомобилистов, геймеров, путешественников, для покупок на маркетплейсах.

По каким картам действует:

По большинству карт от Тинькофф Банка действуют именно бонусные программы лояльности. Например:

* некоторым клиентам доступна программа с рублевым кэшбэком

Плюсы:

• бонусы начисляются за любые покупки;
• специализированные карты выгодны не только для оплаты в «своих» категориях, но и для повседневных покупок.

Минусы:

• размер вознаграждения может зависеть от оборота по карте;
• может быть невыгодный курс конвертации.

Кэшбэк деньгами

В чем суть:

Вознаграждение за покупки выплачивается на карту рублями (или в других денежных единицах в зависимости от валюты карты), а не бонусами. 

По каким картам действует:

• Дебетовая Tinkoff Black

Как получить:

Из перечня предложенных товарных категорий владелец карты каждый месяц выбирает четыре, за покупки в которых будет начисляться кэшбэк от 1 до 15%. 

Обратите внимание! Выбранные категории кэшбэка не переходят по умолчанию в следующий период. Если в конце текущего месяца не выбрать ни одну категорию, то в следующем месяце кэшбэка по карте не будет.

Кэшбэк рассчитывается отдельно на каждую покупку, при этом полученное значение округляется до целого в меньшую сторону.

Например, вы совершили покупку на 1199 рублей в категории с 10-процентным кэшбэком. 1199 * 10% = 119,9, но начислено будет 119 рублей.

Среди категорий на выбор всегда есть «1% на все», но в данном случае вознаграждение выплачивается только за покупки от 100 рублей.

Как потратить: 

Кэшбэк становится доступным к использованию после получения ежемесячной выписки по счету. Деньги можно потратить на другие покупки или инвестировать (например, пополнить накопительный счет).

Ограничения:

Максимальный размер кэшбэка — 3 000 рублей в месяц.

Плюсы:

• деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению;
• можно выбирать категории повышенного кэшбэка;
• начисляется на любую сумму покупки в выбранных категориях.

Минусы:

• округление не в пользу клиента;
• невыгодно совершать мелкие покупки с категорией «Кэшбэк на любые покупки».

Партнерский кэшбэк

В чем суть:

По спецпредложениям от партнеров банка, которые отображаются в приложении, можно вернуть от 3% до 30% (иногда — до 99%) от стоимости покупки. С «Тинькофф» сотрудничают маркетплейсы, продуктовые супермаркеты, сервисы доставки готовой еды, такси, магазины электроники и товаров для дома и многие другие. В зависимости от условий акции вознаграждение может начисляться рублями или бонусами.

По каким картам действует:

По всем картам банка.

Как получить:

Чтобы получить вознаграждение, необходимо соблюдать условия конкретной акции. Система анализирует структуру расходов держателя карты и публикует предложения от партнеров в наиболее интересных для него категориях. В некоторых акциях можно принять участие по приглашению от других клиентов банка.

Чтобы посмотреть список доступных предложений на главном экране, нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров».

Как потратить:

Вознаграждение можно тратить в соответствии с условиями программы лояльности по карте.

Ограничения:

Вознаграждения от партнеров и банка не суммируются — будет начислено то, где выгода больше. 

Например, если среди категорий повышенного кэшбэка вы выбрали «Супермаркеты» с кэшбэком 5% и воспользовались акцией от «Перекрестка» с кэшбэком 10%, то банк начислит только 10% от «Перекрестка».

Максимальный размер партнерского кэшбэка не входит в лимит бонусов по конкретной карте. Для премиальных карт он составляет 30 000 рублей, для остальных карт — 6 000 рублей/баллов/миль. Все, что не укладывается в лимит, будет начислено в следующем месяце.

Плюсы:

• возможность совершить покупку с большой выгодой;
• бонусы сверх лимита не сгорают, а доначисляются в следующем расчетном периоде.

Минусы:

• нельзя получить двойное вознаграждение от партнеров и банка;
• важно строго соблюдать условия акции. 

Реферальная программа

В чем суть:

Клиент «Тинькофф» рекомендует банк своему другу, и если тот оформит какой-либо продукт или услугу и выполнит определенные условия, то выгоду получат оба. Например, пригласивший — денежное вознаграждение, а приглашенный — карту с бесплатным обслуживанием.

По каким картам действует:

По всем картам банка.

Как получить:

Отправьте другу приглашение через приложение. Вот как это сделать: на главном экране личного кабинета нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Приглашайте друзей» → «Выбрать продукт» → выберите нужный → скопируйте ссылку и отправьте ее в любом мессенджере. Если вы не уверены, какой продукт может заинтересовать вашего друга, отправьте персональную ссылку (она находится внизу экрана). Чтобы оба получили вознаграждение от банка, друг должен в течение установленного срока совершить по выбранному продукту целевое действие.

Например, в течение 3 месяцев с момента оформления кредитной карты нужно оплатить с ее помощью покупку на сумму от 1 000 рублей.

Как потратить:

В соответствии с видом вознаграждения. Это может быть не только денежный кэшбэк, но и бесплатный доступ к сервисам, дополнительная категория повышенного кэшбэка, надбавка к процентной ставке по сберегательным продуктам и другие бонусы.

Ограничения:

Можно пригласить неограниченное количество друзей и за каждого получить бонус. Размер вознаграждения по каждому продукту устанавливается индивидуально. Вся информация доступна в приложении до отправки приглашения.

Плюсы:

Возможность получить дополнительную выгоду за каждого приглашенного.

Минусы:

Банк не начислит бонусы, если приглашенный не выполнит условия.

Кэшбэк с подпиской Tinkoff Pro

Владельцы карт Тинькофф Банка могут подключить платную подписку Tinkoff Pro — с ней ниже стоимость обслуживания, выше доход по вкладам и накопительным счетам, а также лучше условия по кэшбэку:

• количество категорий на выбор повышенного кэшбэка для Tinkoff Black: 8 вместо 7;
• лимит кэшбэка по Tinkoff Black — 5000 рублей вместо 3000 рублей;
• лимит кэшбэка по All Airlines, Tinkoff Platinum, All Games — 10 000 баллов/миль вместо 6000 баллов/миль;
• лимит кэшбэка по Tinkoff Drive — 10 000 баллов вместо 5000 баллов;
• кэшбэк за покупку билетов в театры, кино и концерты через сервис «Тинькофф Город» — 15% вместо 5%;
• кэшбэк за оплату отелей через сервис «Тинькофф Путешествия» по всем картам (исключения — «Тинькофф Джуниор», All Airlines, S7 — Tinkoff) — до 10% вместо до 7%;
• кэшбэк за покупку билетов через сервис «Тинькофф Путешествия» по всем картам (исключения — «Тинькофф Джуниор», All Airlines, S7 – Tinkoff) — до 5% вместо до 3%;
• кэшбэк за покупку любого полиса в «Тинькофф Страховании» по всем картам (исключение — Tinkoff Drive) — 5% вместо 2%. 

Первый месяц подписка бесплатная, затем — 299 рублей в месяц или 1990 рублей при условии подключения годового тарифа. 

Какой кэшбэк можно заработать по карте Тинькофф Банка

По карте со стандартным 1-процентным кэшбэком «на все» рядовой пользователь вряд ли сможет заработать более 1000 рублей в месяц, если не планирует дорогие покупки, например, ремонт или путешествие. Расплачиваясь Tinkoff Black, можно вернуть больше благодаря повышенному кэшбэку. Пользователи отмечают, что банк часто предлагает не самые полезные категории повышенного кэшбэка, такие как «Сувениры» или «Искусство». Но хотя бы одна востребованная среди них точно будет, пусть даже «1% на все». Дополнительный доход можно получить, совершая покупки у партнеров или через сервис «Город», причем полученное вознаграждение не входит в лимит кэшбэка по карте.

Например, по данным на апрель 2024 года действуют следующие акции:

• 15% за покупки в магазинах электроники Xiaomi, «М.Видео», «Эльдорадо»;
• 10% за первый заказ продуктов и 5% за последующие в «Перекрестке», «Вкусвилле», «Ленте»;
• 7% за первую заправку на АЗС и 1% на остальные в разделе «Топливо»;
• 5% за покупки на маркетплейсах Ozon, «Яндекс.Маркет», «Мегамаркет».

Если пользоваться всеми доступными предложениями, даже при обычных расходах за месяц может набежать несколько тысяч рублей кэшбэка.

Теперь рассмотрим специализированные карты. Итоговая выгода при их активном использовании может быть больше, чем при сочетании двух разных карт.

Сравним, сколько может заработать за месяц автомобилист, если будет расплачиваться  Tinkoff Drive везде и Tinkoff Drive только в автокатегориях, а другой картой — за остальные покупки:

Узнать больше о карте для автомобилистов можно в обзоре на Банки.ру. 

Чтобы получить максимальный кэшбэк за покупку билетов и бронирование гостиниц, выгоднее всего оплачивать их через сервис «Тинькофф Путешествия» картой All Airlines. (Кредитку с бесплатным обслуживанием можно оформить до 1 мая 2024 года.)

По дебетовой All Airlines можно получить:

• до 10% — за бронирование отелей;

• до 5% — за оплату авиа- и ж/д билетов, туров и экскурсий.

По кредитной All Airlines начисляется:

• 10% — за бронирование отелей;

• 7% — за оплату авиа- и ж/д билетов, туров и экскурсий.

Максимальный размер вознаграждения — 30 000 миль, лимита за бронирование гостиниц нет.

Преимущества и недостатки программы лояльности по картам Т-Банка 

Программа лояльности «Тинькофф»: выгодно или нет

Под каждую карту «Тинькофф» разрабатывалась собственная программа лояльности. Благодаря такому разнообразию можно подобрать карту с оптимальной бонусной системой. В целом кэшбэк деньгами более привлекателен, чем бонусы, но заядлым путешественникам или автомобилистам имеет смысл пользоваться специальными программами. К тому же у банка большое количество действительно интересных предложений от партнеров. Чтобы использовать все возможности карты по максимуму, чаще просматривайте акции в приложении. Таким образом, в «Тинькофф» вполне реально получать несколько тысяч рублями или в виде бонусов ежемесячно.

Важно! Не пытайтесь специально «накручивать» кэшбэк по карте, т. е. не совершайте большое количество однотипных покупок в категориях с повышенным вознаграждением. (Например, не стоит оплачивать со своей карты ж/д или авиабилеты для групповой поездки). Банк отслеживает такие активности и при признаках злоупотребления исключает участника из бонусной программы. При этом все накопленное вознаграждение сгорит.

Условия по картам актуальны на 18.04.2024