Как начинающему инвестору выбрать брокера и не переплатить

По данным Московской биржи, в России за март граждане открыли 753 тысячи новых брокерских счетов. Несмотря на потрясения, которые в начале весны пережил отечественный рынок, инвестиции по-прежнему интересуют россиян. Разбираемся, как новичку выбрать своего первого брокера.

Зачем люди размещают свои деньги на фондовом рынке?

Создавать сбережения необходимо, чтобы быть уверенным в собственной финансовой стабильности в будущем. Проще говоря, намного комфортнее жить с пониманием, что деньги не закончатся внезапно и не надо будет экстренно искать, где взять в долг.

Сформировать такой запас денег позволяют регулярные отчисления от ваших доходов, а также совмещение процессов сохранения суммы и ее приумножения.

Самое правильное при управлении деньгами распределять суммы так, чтобы было создано несколько источников дохода. Например, часть сбережений лежит на вкладе в банке, другая приносит вам прибыль, скажем, на фондовом рынке. Инвесторы обычно приходят на него, желая получить доходность выше банковского вклада. Они размещают средства в ценных бумагах, чтобы получать купоны и проценты, а также чтобы в удобный момент продать актив по высокой цене.

Что нужно знать, собираясь на фондовый рынок?

Самое основное, что необходимо понимать начинающему инвестору: есть рыночный риск. В отличие от вклада в банке, который застрахован АСВ, на бирже возможна частичная и полная потеря капитала. Если торговали на заемные деньги или активы у брокера, то можно остаться в долгу.

Нельзя вкладывать весь инвестиционный капитал, который предназначен для работы на рынке, в один актив — это очень рискованно. Кстати, по уровню терпимости к риску существует несколько типов инвесторов. И при открытии счета любой брокер обязательно тестирует клиентов. Есть три основные характеристики поведения инвесторов на рынке:

1. Консерваторы — те, кому подходят максимально спокойные активы, например, облигации или паи в фондах с минимальным риском.

2. Умеренные инвесторы — те, кто склонен размещать основную часть средств в спокойных инвестиционных инструментах, но может рискнуть долей своего капитала ради возможного повышенного дохода, разместив ее, например, в акциях.

3. Агрессивные инвесторы — те, кто ради дохода уверенно может принять риск утраты капитала.

Также выделяют еще два переходных профиля: умеренно консервативный и умеренно агрессивный. Информация о типе инвестора обычно отображается в его личном кабинете.

Еще важное правило, о котором следует помнить, выходя на биржу: чем выше доход, тем выше риск. Соответственно, так распределяются и инвестиционные инструменты — наиболее рискованные будут доходнее.

Незнание может привести инвестора к потере денег на фондовом рынке. И здесь варианта два:

• постоянно интересоваться тем, как устроен рынок и как работают биржевые инструменты;
• передать свой капитал профессионалам, выбрав вариант с доверительным управлением.

Как найти брокера, чтобы не пожалеть об этом?

Работать на бирже без посредника нельзя, и первый шаг инвестора на фондовый рынок — это подбор надежного партнера. То есть брокерской компании, которая является профессиональным участником рынка ценных бумаг, открывает счет, обеспечивает доступ на рынки и выступает налоговым агентом в российской юрисдикции. Лицензии на работу брокера в стране выдает Банк России.

Что надо учесть?

На основании договора с инвестором брокерская компания должна обеспечить ему:

• наличие двух счетов: брокерского и депозитарного. Через брокерский инвестор будет переводить деньги для сделок с активами и получать на него отчисления от своих биржевых операций. А депозитарный счет используют для учета сделок и хранения ценных бумаг инвестора;

• наличие договора с депозитарием на предоставление услуг;
• исполнение поручений по покупке и продаже активов;
• отчисление налогов в ФНС с полученной прибыли и выплат по российским активам;
• ведение отчетности по сделкам, доходам и удержанным комиссиям.

Как определиться со своими требованиями к брокеру?

Есть ряд обязательных требований к брокеру и несколько индивидуальных опций, по наличию которых можно выбирать себе биржевого партнера.

Обязательные требования к брокеру:

1. Наличие лицензии. Список лицензированных организаций доступен на сайте Банка России.

Почему это важно? В случае отзыва лицензии брокер приостанавливает работу и обязуется вернуть клиентам вложенные средства.

2. Это должен быть крупный брокер по количеству клиентов.

Почему это важно? Такая характеристика дает относительную гарантию, что компания стабильна, инвесторы ей доверяют и внезапно с рынка она не уйдет.

3. Тарифы и комиссии компании должны подходить инвестору.

Почему это важно? Оценка того, насколько тарифы и комиссии брокера соответствуют средним рыночным значениям, позволит инвестору исключить переплату при работе через биржевого посредника.

Индивидуальные опции для инвестора:

• Сайт, а также личный кабинет и мобильное приложение должны быть понятны инвестору и удобны для использования. Некоторые брокеры предлагают бесплатно протестировать демоверсии своих клиентских кабинетов — так можно узнать, насколько они подходят именно вам.
• Не стоит пренебрегать отзывами о работе брокерской компании. Например, на Банки.ру есть рейтинг инвестиционных и управляющих компаний с отзывами реальных пользователей. Это, как правило, помогает составить представление о деловом партнере заранее.
• Если у вас большие планы для личных инвестиций, то нелишним будет узнать до заключения договора, доступ к каким рынкам предоставляет брокер. Речь идет как о рынках капитала, так и о доступах к биржам разных стран.
• Если вы решили получать новые знания в процессе работы на рынке ценных бумаг, то стоит оценить, насколько понятны и удобны для вас разделы аналитики и обучения, которые предлагают брокеры, а также учитывать наличие индивидуальных профессиональных консультаций.

Как подобрать брокера с помощью сервиса Банки.ру?

На Банки.ру есть специальный сервис для подбора брокера. Он позволяет посмотреть тарифы и рейтинги приложений биржевых операторов.

Что можно узнать с помощью «Мастера подбора»:

• на какие площадки будет предоставлен доступ (Московская биржа, СПБ Биржа, срочный рынок, внебиржевой рынок и другие);
• есть ли у брокера демосчет, чтобы протестировать его сервисы.

Рейтинг брокерских мобильных приложений, что важно для современного инвестора, можно посмотреть в строчке каждого брокера, нажав на ссылку «Подробнее» под кнопками «Открыть счет онлайн» или «Оставить заявку».

Там же будет информация о тарифе и возможности открыть индивидуальный инвестиционный счет в этой инвестиционной компании.

Дальше все просто:

1. Нажимаете кнопку «Открыть счет онлайн», и вы окажетесь на верифицированной странице вашего будущего брокера. Так вы избежите уловки мошенников, создающих сайты-клоны.
2. Регистрируйтесь, следуя инструкциям официального сайта. Ждем вас в рядах инвесторов!

Знания — ваш инструмент на фондовом рынке

Независимо от того, выбрал инвестор доверительное управление или решился действовать самостоятельно, знания о бирже и рыночных инструментах ему точно пригодятся. Они нередко помогают избежать убытков и лишних трат. Другие статьи по инвестициям можно найти в нашем разделе «Обучение».

Елена СМИРНОВА, Banki.ru