Инструкции по переводу счетов от брокера подсанкционного Альфа-Банка уже поменялись несколько раз. Инвесторы в растерянности: ответов меньше, чем вопросов. Выясняем подробности о переносе ИИС.
Зачем был нужен перевод ИИС и иностранных активов из «Альфа-Инвестиций»?
В начале апреля стало известно, что Альфа-Банк, а также его дочерние компании, в которых он владеет пакетами акций не менее 50%, в том числе его брокер, попали под блокировку со стороны Соединенных Штатов. Санкции привели к тому, что у кредитной организации и ее компаний:
- заблокированы долларовые счета и имущество;
- им запрещены долларовые трансакции и проведение любых трансакций с американскими контрагентами (в том числе через корсчета).
Минфин США дал время Альфа-Банку на завершение трансакций до 6 мая.
Альфа-Банк в комментариях по ситуации с санкциями отмечал, что переведет иностранные активы своих клиентов другим коллегам-брокерам.
Условия перевода ценных бумаг менялись несколько раз
В конце апреля «Альфа-Инвестиции» передумали централизованно переводить брокерские счета клиентов к другому брокеру. 23 апреля (в субботу) компания разослала клиентам СМС-уведомления, что для перевода иностранных ценных бумаг надо самостоятельно выбрать нового брокера и подать поручение на такой трансфер — до 26 апреля включительно. Речь уже не шла о полном переносе брокерских счетов и ИИС.
Инвесторы в комментариях на профильных форумах и в соцсетях указывали на угрозу потери инвестиционных налоговых вычетов и возможные штрафы за досрочное закрытие ИИС. В день окончания дедлайна «Альфа-Инвестиции» заявили, что перенесут ИИС другим брокерам целиком, но сначала иностранные, а затем российские бумаги и деньги.
За это время на сайте брокера в разделе с ответами на часто задаваемые вопросы алгоритмы действий менялись. Банки.ру удалось уточнить ответ на самый главный вопрос о налоговом вычете.
Сохранят ли инвесторы льготу по ИИС?
Поручения, принятые до 26 апреля включительно, от клиентов «Альфа-Инвестиций» на перевод иностранных активов к другим брокерам исполнены. В сообщении на своем сайте брокер подчеркивает, что комиссии за перевод активов не будет. Теперь инвесторам предстоит дождаться подтверждения в личном кабинете и в СМС о том, что их новый брокер принял иностранные ценные бумаги.
Вопреки разговорам о возможной потере льгот по ИИС, в пресс-службе «Альфа-Инвестиций» рекомендуют следовать инструкции для сохранения налоговых льгот:
«1. До 16 мая откройте ИИС у брокера, которого вы выбрали, и узнайте реквизиты нового счета.
2. С 16 по 20 мая подайте заявку в личном кабинете "Альфа-Инвестиций". В заявке (речь о поручении на перевод российских ценных бумаг и денежных средств — Прим. ред.) укажите реквизиты нового ИИС».
Далее дается короткое разъяснение, что налоги по бумагам на брокерском счете и право на налоговые льготы по ИИС будет учитывать новый брокер. «Вся необходимая информация по вашим активам передана, чтобы расчеты были корректными. Если дохода от сделок не было, налог платить не нужно», — говорится в сообщении на сайте брокера.
Анастасия Варсаева, старший юрист налоговой практики BGP Litigation, уточняет, что если речь идет о переносе счета и он технически возможен, то льгота сохранится. «Если ИИС у клиентов будет закрыт, то, действительно, право на вычет будет потеряно налогоплательщиком. При этом он будет обязан вернуть вычет за прошлые периоды, если он уже был получен ранее. Перевод части активов также лишит права на вычет», — добавляет она.
Дивиденды и купоны, выплаченные за время перевода бумаг
В комментариях к предыдущей статье о переводе активов из «Альфа-Инвестиций» к другим брокерам читатели просили Банки.ру ответить на вопросы о судьбе купонов и дивидендов, которые должны быть начислены за время перевода счетов и активов.
В частности, речь шла о начислении выплат в рублях по акциям «Новатэка» и в долларах по облигациям ГТЛК 1Р-05. В пресс-службе брокера уточнили, что ответы по таким индивидуальным обращениям клиенты смогут получить самостоятельно. Других комментариев не было.
Анастасия Вересаева из BGP Litigation, пояснила, что по поводу получения дохода в валюте на счета новых ограничений нет.
В практике российских инвестиционных домов перевод активов и счетов из «Альфа-Инвестиций» не первый. Банки.ру уточнил у других брокеров, попавших под санкции, как их клиентам поступали купоны и дивиденды во время процесса передачи счетов.
Пример с переводом из «ВТБ Мои Инвестиции»
Напомним, что по переводу счетов с ценными бумагами от этого брокера также существовал дедлайн — до 26 марта. После этой даты иностранные активы клиентов могли быть заблокированы.
В пресс-службе ВТБ рассказали, что для их клиентов все зависело от даты закрытия реестра, в котором учтены получатели выплат. Если отсечка была до 21 марта и деньги поступили на брокерский счет или ИИС в «ВТБ Мои Инвестиции», то они были переведены вместе со счетами.
«Если отсечка была до 21 марта и деньги не успели поступить на брокерский счет на момент перевода клиентов "ВТБ Мои Инвестиции" другим брокерам, то было два варианта:
- Всем, у кого есть расчетный счет в Банке ВТБ, направили уведомление, что счет для выплат изменен на расчетный счет в Банке ВТБ.
- Тем, у кого в банке нет счетов и пришла выплата, направлялось письмо с просьбой уточнить реквизиты для перечисления выплаты.
Если отсечка была после 21 марта, то все выплаты шли в депозитарий брокера, которому был переведен ИИС», — рассказали в пресс-службе брокера.
Практика переводов счетов и активов между брокерами
Разумеется, каждый из профессиональных участников рынка, в отношении которого введены ограничения, проходит свой уникальный опыт с переводом активов клиентов, чтобы вывести их из-под удара санкций. За процессом и соблюдением прав инвесторов следит Центробанк, и в стране уже сложилась практика перевода иностранных активов частных инвесторов, как мы видим на примере брокеров ВТБ, банка «Открытие» и Сбербанка.
В Национальном союзе частных трейдеров и инвесторов на финансовых рынках по-прежнему рекомендуют инвесторам, которые считают себя ущемленными в правах, писать претензии в Банк России.
Елена СМИРНОВА, Banki.ru
Комментарии
<p>Вчера разговаривал еще раз с Альфой, т.к. в инструкции указано, что ИИС нужно открыть до 16 мая, итоги следующие (я перевожусь в Тинькофф):</p>
<p>1. Тинькофф пока не подтвердил и не опроверг возможность принятия ИИС целиком (большинство брокеров уже подтвердили это, Тинькофф в числе последних).</p>
<p>2. В Тинькофф из Альфы переходит значительная часть клиентов.</p>
<p>3. В случае, если брокер откажется от принятия ИИС целиком, Альфа оставит поручение неисполненным и будет дальше обслуживать ИИС. Альфа не допустит потери льгот (это очень важно, будем стараться верить).</p>
<p>4. Соответственно, если еще не получили смс с подтверждением перевода, до 16 мая не нужно открывать ИИС, ведь новый брокер может не принять на него ценные бумаги.</p>
<p>5. Если в этот период приходят дивиденды или купонные выплаты, то возможны следующие сценарии:</p>
<p>5.1. Если вы еще не расторгли соглашение с Альфой и дивиденды идут в Альфу, то по умолчанию они приходят на ИИС. Чтобы указать счет, необходимо создать произвольное поручение с текстом из п. 3.7 стандартных шаблонов, размещенных по ссылке: https://www.alfadirect.ru/podderzhka (я вообще указал реквизиты другого банка), но скорость обработки поручений непредсказуема в текущих условиях (сказали честно).</p>
<p>5.2. Если вы уже расторгли соглашение, но дивиденды пришли в Альфу, то Альфа запросит реквизиты для проведения итоговых расчетов.</p>
<p></p>
<p>P.S> Учитывая, что ситуация нестандартная, а Альфа переобувается на ходу, я все разговоры с этими товарищами стал записывать, инструкции скриншотить. Иными словами, собираю доказательную базу. Кроме того, первая жалоба уже направлена в ЦБ.</p>
<p>Я в Тинькофф звонил, сказали, что не принимают ИИС в принципе. Только если закрыть ИИС у одного брокера и открыть в Тиньке. Но это уже потеря льгот.</p>
<p>Частично, естественно, активы нельзя перевести, как и нельзя быть наполовину беременной.</p>
<p>На мою жалобу ЦБ дал довольно большую отписку, интересной показалась следующая часть:</p>
<p><em>"Банк России принимает все необходимые меры для защиты финансовой и ценовой стабильности, поддержки российского финансового сектора и защиты благополучия граждан и экономики в целом. Так, в настоящее время Банк России проводит консультации с Минфином России о допустимости схем, используемых брокерами при переводе ИИС, для сохранения клиентами права на налоговую льготу. Кроме того, подготовлены изменения в Налоговый кодекс, которые также позволят сохранить права граждан на налоговый вычет при переводе активов, находящихся на ИИС, другому участнику рынка ценных бумаг."</em></p>
<p>Отсюда у меня возник вопрос:</p>
<p>1. А что, текущая редакция НК РФ не позволяет переводить ИИС, и мы по умолчанию уже лишились всех льгот?</p>
<p>Оказывается, допустимость схем вызывает вопросы даже в ЦБ. Думаю, если это недопустимо, нужно ВТБ брать за шкирку. </p>
<p></p>
<p>Таже ситуация.</p>
<p>Только альфа перед этим вынудили меня открыть иис в тинькофф банке ещё.</p>
<p>А теперь отказались переводить совсем.</p>
<p></p>
<p>Думаю альфа и не собиралась ничего переводить. С тинькофф банком они даже не общались.</p>
<p>Идея была в том чтоб получить активы людей и заблокировать их у себя.</p>
<p>Так как из-за заблокированы акций иис не закрыть теперь. И все деньги там зависли навечно на радость обманщиков из альфа.</p>
<p>Те если было 30к баксов и одна акция apple то из-за этой акции альфабанк забрал ваши 30к</p>
<p></p>
<p>https://www.tinkoff.ru/invest/iis/help/trade-on-iis/withdraw-money/</p>
<p></p>
<p></p>
<p></p>