Средняя ставка по потребительским кредитам в I квартале 2023 года составила 19,52% годовых — такие данные приводят эксперты отдела анализа банковских услуг Банки.ру. Этот процент можно снизить, если оформить договор личного страхования. Но за полис придется платить, и не факт, что в таком случае кредит окажется выгоднее.
Если в долг вам нужна небольшая сумма, можно обратиться в микрофинансовую организацию — там дают микрокредиты под 0%. Рассказываем, как их получить и в каких МФО.
В каких случаях стоит обращаться в МФО
Существует несколько ситуаций, в которых стоит отдать предпочтение микрофинансовой организации:
- Если вам срочно нужны деньги. МФО выдают деньги за несколько минут, а на рассмотрение заявки банком требуется больше времени.
- Если нужна небольшая сумма: например, 5–10 тысяч рублей. У банков порог выше — в среднем от 30–50 тысяч рублей.
- Если у вас плохая кредитная история, с которой банки не готовы одобрить кредит или кредитную карту.
- Если вы не можете подтвердить доход. В МФО для оформления часто требуется только паспорт.
Беспроцентный займ: есть ли подвох?
Главное условие беспроцентного займа: вы должны впервые обратиться в эту микрофинансовую организацию. Ставку 0% предлагают только новым клиентам. Суть такая: вы берете деньги в долг, возвращаете их без переплаты, довольны результатом и решаете обратиться еще. Но следующий займ получаете уже на других условиях: так, максимальная ставка по микрозайму может быть 1% в день, а с 1 июля 2023 года — 0,8%.
Важно: ставка 0% сохранится, если вы будете выплачивать долг своевременно. В случае просрочки МФО начислит вам проценты и неустойку.
Например, вы взяли 10 тыс. рублей на 10 дней под 0%. Если вы будете соблюдать сроки, то и вернуть придется только 10 тыс. рублей. Но если нарушите график, МФО начислит проценты за пользование займом (в мае 2023 года это 1% в день) и начислит неустойку (представим, что это 10% годовых от суммы просроченного долга). Тогда вам придется вернуть 12 тыс. рублей — это основной долг 10 тыс. рублей + переплата (10 000 x (10% + 10%)).
Что еще сделать, чтобы не переплатить
Вы можете оформить беспроцентный займ, но переплатить за дополнительные услуги. МФО предлагают их, прописывая в договоре. Это могут быть:
- Комиссия за перевод денег
- Страхование
- СМС-информирование
- Телемедицина
Посмотрите на таблицу на первых страницах договора. Там должен быть пункт «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг».
До подписания вы можете отказаться от платных услуг. Когда оформляете займ онлайн, просто не ставьте галочки напротив этих пунктов. А если хотите отменить платные услуги уже после подписания договора, обратитесь с заявлением в офис МФО. Подробнее читайте в нашем материале.
Как найти МФО с беспроцентными займами
Прежде всего убедитесь, что компания работает легально. Проверить ее можно в реестре Банка России. Еще вы можете просто изучить каталог Банки.ру — все представленные в нем МФО работают легально. Там же можно сразу сравнить условия по займам. Вот, например, 10 вариантов:
Credit7
- Сумма: 1–30 тыс. рублей
- Срок: 7–30 дней
Belka Credit
- Сумма: 1–30 тыс. рублей
- Срок: 7–30 дней
«Надо Денег»
- Сумма: 1–30 тыс. рублей
- Срок: 7–30 дней
«Вебзайм»
- Сумма: 1,5–30 тыс. рублей
- Срок: 1–30 дней
MoneyMan
- Сумма: 1,5–30 тыс. рублей
- Срок: 5–21 день
«Турбозайм»
- Сумма: 1–30 тыс. рублей
- Срок: 7–31 день
Credit plus
- Сумма: 1–15 тыс. рублей
- Срок: 5–20 дней
Webbankir
- Сумма: 3–30 тыс. рублей
- Срок: 7–30 дней
«Срочно Деньги»
- Сумма: 2–30 тыс. рублей
- Срок: 1–30 дней
Joymoney
- Сумма: 3–10 тыс. рублей
- Срок: 1–15 дней