Мощные летние ливни, которые накрыли Москву в июле, доставляют неудобство и проблемы с передвижением не только пешеходам, но и автомобилистам. Проезд по затопленным улицам опасен из-за риска получить гидроудар. Это резкое попадание воды в части мотора, которые должны быть изолированы от влаги. Кроме того, пострадать может и припаркованный автомобиль. Разобрались, как получить компенсацию по каско в таких ситуациях.
Какой вред имуществу наносят проливные дожди
Городская канализация часто не справляется с большими потоками воды, поэтому при ливнях может происходить затопление не только тротуаров, но и автодорог, парковок и нижних этажей зданий. Во время дождей увеличивается количество ДТП, а машины глохнут из-за попадания жидкости в двигатель. Сотрудники «АльфаСтрахования» рассказали, что в кол-центр компании поступают обращения от клиентов, чье имущество пострадало из-за ливней. При этом люди заявляют об убытках не только по каско, но и по полисам страхования жилья. Страховщик прогнозирует, что большая часть обращений клиентов в связи с ливнем поступит в течение недели.
Чем опасен гидроудар
К гидроудару обычно приводит попадание влаги в цилиндры и камеры сгорания автомобиля через воздухозаборник двигателя. При резком проникновении в эти полости большого количества жидкости во время работы мотора происходит скачок давления, а далее — остановка и стопор двигателя с характерным ударом. Чем выше обороты двигателя в этот момент, тем сильнее будет нагрузка и последствия для всех подвижных деталей мотора. В лучшем случае — во время медленного движения или стоянки — машина просто заглохнет, в худшем — произойдет деформация и разрушение важных деталей силовой установки.
Наибольшую опасность попадание жидкости представляет для дизельных двигателей, так как из-за более высокого давления и нагрузок деформация деталей происходит быстрее.
Какая страховка поможет от гидроудара
Получить возмещение по полису каско из-за гидроудара возможно, но не всегда. Как правило, гидроудар является исключением из стандартного покрытия договора. В договоре может быть прописано, что полис не покрывает «проникновение жидкости или других веществ в двигатель застрахованного транспортного средства» или «попадание воды в камеру сгорания работающего двигателя». В 2021 году Всероссийский союз страховщиков даже выпустил предупреждение водителям, сообщив, что «страховая компания может рассматривать данный случай как преодоление водных преград, что нарушает требования по эксплуатации транспортного средства».
«По нашим правилам каско, гидроудар, в отличие от затопления автомобиля, не является страховым случаем. Отдельного маркера в нашей информационной системе, который позволил бы назвать количество обращений, связанных именно с гидроударом, а не просто с заливом, у нас нет. Следует заметить, что подтопление автомобиля не всегда приводит к гидроудару. А чтобы констатировать гидроудар, необходима дефектовка транспортного средства на СТОА, так как он не определяется визуально. При первичном осмотре можно увидеть лишь косвенные признаки (мокрый воздушный фильтр, эмульсия в масле, заклинило двигатель), по которым можно предположить, что произошел гидроудар», — объясняет заместитель генерального директора СК «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.
При этом риск получения гидроудара может быть прописан в расширенной программе страхования каско, но даже если она не оформлена, то при отказе компании от выплаты можно обратиться в суд. Есть примеры, когда суды вставали на сторону заявителя. Истцы приводят доводы, что гидроудар произошел вследствие стихийного бедствия (сильного потопа) или же ДТП, а проезд по затопленным автодорогам не являлся предумышленным пересечением водных преград. Таким образом исключение о попадании жидкости перестает работать.
Как защитить авто от гидроудара
«В связи с участившимися сильными ливнями, затапливающими улицы, гидроударов стало больше. Не все понимают, к каким последствиям может привести эксплуатация машины в таких условиях, и вместо того, чтобы оценить обстановку и припарковать авто, продолжают движение. В результате двигатель получает повреждения. А если оперативно не выполнить ремонт или хотя бы разборку двигателя и удаление воды, то даже на неповрежденных изначально деталях, которые контактировали с водой, начинается коррозия», – напоминает Игорь Иванов («РЕСО-Гарантия»).
По словам директора департамента страховых выплат «АльфаСтрахования» Александра Харагезова, чтобы минимизировать возможный ущерб автомобилю во время сильных дождей, нужно прекратить движение по глубоко затопленной дороге. Это поможет избежать гидроудара. А если автомобиль оказался затоплен на парковке, не стоит стараться его завести без соответствующей диагностики на СТОА, так как, возможно, вода попала в двигатель, и в этом случае также может произойти гидроудар.
Если во время проезда по затопленной дороге двигатель заглох, то не стоит его пытаться завести вновь. Это может еще сильнее его повредить. Вместо этого нужно:
- немедленно выключить зажигание;
- открыть капот и освободить двигатель от кожуха;
- провести визуальный осмотр мотора на наличие влаги;
- снять кожух воздушного фильтра и проверить состояние фильтра. Если он окажется влажным, нужно будет снять свечи зажигания и попробовать вручную прокрутить коленчатый вал. Или же сразу обратиться за помощью к специалистам.
Поможет ли каско, если затопило припаркованный автомобиль
Если ваш автомобиль затопило не во время движения, а на парковке, — это риск, который покрывается по стандартному полису каско.
«В такой ситуации не пытайтесь завести автомобиль, так как это может привести к более серьезным повреждениям двигателя. Зафиксируйте происшествие, обратитесь в страховую компанию и следуйте инструкциям страховщика», — советует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.
