Рубли вместо бонусов: как начисляется кэшбэк по картам ВТБ

Весной 2024 года  ВТБ полностью перезапустил программу лояльности по картам. Теперь кэшбэк за покупки начисляется рублями, а не мультибонусами. 

Рассказываем подробно, как работает новая программа лояльности банка*.

Нужно ли регистрироваться в новой программе лояльности

Новые условия начисления кэшбэка вступили в силу с 1 мая 2024 года. Тем клиентам, у кого уже была подключена программа лояльности «Мультибонус», заново регистрироваться не нужно — переход на новую программу происходит автоматически. 

А вот новым клиентам ВТБ нужно подключиться к программе самостоятельно. Сделать это можно в «ВТБ Онлайн» — в мобильном приложении или интернет-банке: 

1. Авторизуйтесь в «ВТБ Онлайн».
2. В верхнем левом углу экрана выберите вкладку «Бонусы» и нажмите «Подключить».

Что изменилось: чем новые условия начисления кэшбэка отличаются от старых

Раньше по всем картам ВТБ действовала единая программа «Мультибонус», в рамках которой кэшбэк за покупки выплачивался бонусными баллами — мультибонусами. Они начислялись по фиксированной ставке 2–4% за покупки в конкретных категориях: «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Транспорт» и «Такси». Зарплатным клиентам кэшбэк начислялся еще и за покупки в аптеках и на АЗС (для клиентов с пакетом «Привилегия»). Категории с кэшбэком действовали по умолчанию, специально выбирать их в личном кабинете не требовалось.

Накопленные баллы можно было тратить на покупки из каталога «Мультибонус» или обменивать на рубли, но по заниженному курсу: 1 мультибонус = 0,85 рубля. 

По новым условиям кэшбэк за покупки сразу начисляется рублями. Ежемесячно банк предлагает восемь категорий с кэшбэком до 25%, из которых можно выбирать три любимые категории (для зарплатных клиентов — четыре категории). Важно не забывать каждый месяц выбирать категории с кэшбэком — если этого не сделать, вознаграждение начисляться не будет. Исключение составляют карты пенсионных клиентов ВТБ: до 1 августа 2024 года по ним автоматически подключается кэшбэк 5% рублями в аптеках, даже если категории не выбраны.

Список доступных категорий каждый месяц обновляется, причем для каждого клиента подборка формируется индивидуально. Банк обещает предлагать более востребованные категории тем клиентам, которые хранят на счетах в банке от 50 000 рублей. 

Вот еще несколько карт, по которым кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами:

• Tinkoff Black от Т-Банка («Тинькофф»)
• «Кешбэк по-сибирски» от банка «Левобережный»
• «Всё включено» от Фора-Банка
• «Дебетовая карта с кэшбэком» от Совкомбанка

Как выбрать категории кэшбэка: инструкция

Выбирать категории с кэшбэком надо через личный кабинет в мобильном приложении или интернет-банке: 

1. Авторизуйтесь в «ВТБ Онлайн».
2. На главном экране нажмите на раздел «Кешбэк» в левом верхнем углу.
3. В открывшемся окне нажмите на блок «Выберите категории на месяц».
4. В предложенном списке отметьте доступное количество категорий.
5. Подтвердите выбор.

Выбор категорий на следующий месяц открывается с 26-го числа текущего месяца. Устанавливать категории можно и с наступлением соответствующего месяца, но за покупки, сделанные до их выбора, кэшбэк не начислится. После того, как категории на месяц будут выбраны, поменять их не получится до следующего месяца. 

Условия начисления кэшбэка

Кэшбэк за покупки начинает начисляться с момента выбора любимых категорий. Так, если категории на июнь были выбраны до 31 мая, кэшбэк за покупки начнет начисляться уже с 1 июня. Если же выбрать категории 15 июня, вознаграждение за покупки, сделанные с 1 по 15 июня, не начислится. Кэшбэк за все покупки, совершенные в течение месяца, поступит на карточный счет до 20-го числа следующего месяца. Прогноз начислений кэшбэка можно отслеживать в разделе «Кешбэк» в «ВТБ Онлайн». 

Лимит кэшбэка в месяц по обычным картам составляет 3000 рублей. До обновления программы лимит был меньше — 2000 мультибонусов. Клиенты с пакетом «Привилегия» могут получать до 30 000 рублей кэшбэка в месяц, а клиенты с «Прайм+» — до 100 000 рублей.

За какие покупки не начисляется кэшбэк

Список операций, за которые не начисляется кэшбэк по картам ВТБ, стандартный. В него входят переводы и операции по снятию наличных, пополнение электронных кошельков, оплата сотовой связи и телекоммуникационных услуги, перечисление налогов, сборов и штрафов, трансакции по азартным играм и покупка лотерейных билетов и так далее. 

Примечательно, что в списке исключений нет МСС-кода 4900, который присваивается операциям по оплате жилищно-коммунальных услуг. Большинство банков не начисляют вознаграждение за оплату коммунальных услуг, тогда как ВТБ не только бонусирует эти операции, но и включил оплату ЖКХ в перечень категорий с повышенным кэшбэком. 

Новые условия по картам ВТБ: выгодно или нет

У программы начисления кэшбэка в категориях на выбор клиента есть немало плюсов: например, ставки кэшбэка в отдельных категориях могут быть довольно высокими. Кроме того, банки часто предлагают категорию «На все покупки», когда базовый кэшбэк 1–1,5% начисляется за любые траты по карте. 

Основной минус таких программ в том, что категории с кэшбэком банки определяют самостоятельно. Так, в какой-то месяц финансовое учреждение может предложить востребованные категории вроде «Супермаркетов» или «АЗС», а в другой — специфические: «Музыкальные инструменты» или «Цветы».

Все это касается и новой программы ВТБ. По старым условиям кэшбэк начислялся по невысокой, но фиксированной ставке в заранее известных категориях, причем востребованных: супермаркеты, рестораны и кафе, транспорт и такси. Выбирать категории каждый месяц не требовалось, они устанавливались автоматически. По новым же условиям клиенты сами могут выбирать категории с кэшбэком до 25%, но какие именно категории и ставки кэшбэка предложит банк, заранее неизвестно. Плюс надо не забывать эти категории регулярно выбирать, так как без этого банк вознаграждение не начислит. 

Тем не менее у обновленной версии бонусной программы ВТБ есть однозначный плюс — вознаграждение теперь выплачивается живыми деньгами, а не мультибонусами, которые надо было тратить на покупки из каталога или менять на рубли по невыгодному курсу. Кроме того, доступный лимит вознаграждения стал выше — 3000 рублей вместо 2000 мультибонусов в месяц.

Что будет с мультибонусами? Когда они сгорят и на что можно потратить

Накопленные до 1 мая 2024 года мультибонусы можно использовать:

• на покупку товаров и услуг в каталоге программы (по курсу 1 мультибонус = 1 рублю) — до 31 августа 2024 года;
• на перевод в рубли (по курсу 1 мультибонус = 0,85 рубля) — до 30 декабря 2024 года.

Важно! Мультибонусы, которые не будут потрачены до 30 декабря 2024 года, сгорят 1 января 2025 года.

Партнерский кэшбэк

Помимо кэшбэка от банка за покупки по картам ВТБ предусмотрено вознаграждение от партнеров. В списке партнеров ВТБ более 150 предложений с кэшбэком до 50%. Список партнеров и условия начисления кэшбэка можно посмотреть на сайте программы лояльности в разделе «Накопить».

Плюсы и минусы новой программы лояльности ВТБ

Программа лояльности ВТБ: главное

1. По новым условиям кэшбэк за покупки по картам ВТБ выплачивается рублями на карточный счет.

2. Кэшбэк начисляется за покупки в категориях по выбору клиента. Важно не забывать каждый месяц выбирать категории с кэшбэком, иначе вознаграждение не начислится.

3. Категории с кэшбэком стоит выбирать до начала следующего месяца — так вознаграждение будет начисляться уже с 1 числа каждого месяца. Выбор категорий на следующий месяц открывается с 26 числа текущего месяца.

4. Чтобы получать более востребованные категории с кэшбэком, нужно держать на счетах в банке от 50 000 рублей.

*Условия актуальны на 10.06.2024