Работники бюджетной сферы не всегда могут похвастаться высокой зарплатой, поэтому для них особенно важна возможность купить жилье на выгодных условиях. Несмотря на то, что в России нет единой льготной ипотечной программы для бюджетников, они могут приобрести недвижимость под сниженный процент. Расскажем об этом подробнее.

Кто относится к бюджетникам

К этой категории относятся люди, которые работают в государственных и муниципальных учреждениях, то есть получают зарплату из бюджета. Это врачи и медсестры, учителя, педагоги техникумов и вузов, воспитатели детских садов, сотрудники муниципальных и государственных учреждений культуры и спорта, работники ГУПов и МУПов.

Также бюджетниками являются сотрудники администраций и органов власти, которые не относятся к категории государственных или муниципальных служащих.

Ипотека для медицинских работников

Эту программу в разгар пандемии в 2020 году запустил банк ДОМ.РФ. Она предполагает, что заемщики получат скидку к процентной ставке на базовые ипотечные программы на все время действия кредита.

По программе можно купить готовую и строящуюся недвижимость, в том числе дом, рефинансировать действующую ипотеку или взять кредит под залог недвижимости.

Первоначальный взнос — от 15% до 35% в зависимости от ипотечной программы, срок кредитования — до 30 лет, максимальный размер — 50 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 30 млн — для остальных регионов. Возраст заемщика от 21 до 60 лет и не более 75 лет на момент погашения ипотеки.

Бюджетная ипотека для Московской области

В конце 2023 года правительство Подмосковья и банк ДОМ.РФ запустили общую программу для медицинских работников, педагогов, ученых и специалистов оборонно-промышленного комплекса. Участники смогут получить субсидию в 15% стоимости жилья на первоначальный взнос и сниженную на 2% ставку по ипотеке. Купить на таких условиях можно готовую или строящуюся квартиру и жилой дом с участком. Максимальный размер кредита — 15 млн рублей.

Главное условие программы — заключить трудовой договор с бюджетной организацией не менее чем на 5 лет. А если в собственности уже есть жилье, то на одного человека не должно приходиться больше 18 м².

Подобрать выгодную ипотеку самостоятельно непросто — для этого нужно изучить условия большого количества банков. На Банки.ру есть бесплатный сервис, который сделает это за вас. Подробности по — ссылке.

Семейная ипотека

Если у сотрудников бюджетной сферы есть дети, они могут оформить семейную ипотеку. С 1 июля 2024 года ее можно взять, если у заемщика есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно или ребенок-инвалид любого возраста.

Кроме того, в 35 регионах можно купить жилье по семейное ипотеке, если есть двое несовершеннолетних детей любого возраста. Вот список этих регионов:

• Еврейская автономная область.
• Чукотский автономный округ.
• Ненецкий автономный округ.
• Мурманская область.
• Республика Ингушетия.
• Республика Коми.
• Новгородская область.
• Республика Дагестан.
• Белгородская область.
• Саратовская область.
• Республика Алтай.
• Город Севастополь.
• Кемеровская область — Кузбасс.
• Республика Мордовия.
• Республика Калмыкия.
• Курская область.
• Забайкальский край.
• Томская область.
• Костромская область.
• Омская область.
• Оренбургская область.
• Карачаево-Черкесская Республика.
• Алтайский край.
• Тамбовская область.
• Чеченская Республика.
• Магаданская область.
• Кировская область.
• Нижегородская область.
• Псковская область.
• Республика Марий Эл.
• Курганская область.
• Республика Хакасия.
• Республика Тыва.
• Чувашская Республика.
• Республика Адыгея.

Максимальная ставка по кредиту — 6%, первоначальный взнос — от 20%, предельная сумма ипотеки до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для остальных регионов. Сумму можно увеличить до 30 или 15 млн рублей за счет рыночной программы.

По семейной ипотеке можно купить квартиру у застройщика или построить дом. Вторичное жилье разрешается брать либо в сельской местности на территории ДФО, либо в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов. Но это доступно только семьям, воспитывающим ребенка с инвалидностью.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Медики (врачи, медсестры, фельдшеры, санитары) и педагоги могут купить жилье по программе Дальневосточной и Арктической ипотеки. Раньше для этого нужно было проработать не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) или регионов Арктики. С 1 июня 2024 года это требование отменили.

Вот какие регионы относятся к ДФО и Арктической зоне:

Кроме того, Дальневосточную и Арктическую ипотеку могут взять участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» в субъектах ДФО или регионах Арктики.

Максимальная ставка по программе — 2% годовых, первоначальный взнос — от 20%, срок кредитования — до 20 лет.

Для нового и строящегося жилья сумма кредита — до 6 млн рублей, если объект меньше 60 м², и до 9 млн — если больше. Купить можно и вторичное жилье, если оно находится на сельской территории или в моногороде.

Сельская ипотека

Бюджетники могут купить или построить квартиру или дом по более выгодной ставке в сельской местности. Под ней подразумеваются населенные пункты, в которых проживает не больше 30 тысяч человек.

Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 20%, срок — до 25 лет. Максимальная ставка — 3% годовых.

После того как заемщик поставит на учет купленное или построенное жилье, он должен будет зарегистрироваться в нем в течение 180 дней.

Программа действует в том числе на вторичную недвижимость. Можно купить дом не старше трех лет у юридического лица или ИП и не старше пяти лет — у физического лица.

Молодые семьи

Заемщики, которые соответствуют статусу молодой семьи, могут рассчитывать на субсидию на покупку собственного жилья. К молодым семьям относятся супруги, которым меньше 35 лет, с детьми или без детей (если есть дети, то официальная регистрация брака не обязательна), а также родители-одиночки до 35 лет.

При этом они должны стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и иметь доход, достаточный для погашения ипотеки.

Семьи с детьми могут получить субсидию в размере 35% стоимости покупаемого жилья, без детей — 30%.

Субсидию можно потратить на покупку готового или строящегося жилья, внести в качестве первоначального взноса по ипотеке или в качестве паевого взноса, для погашения долга или процентов по уже взятой ипотеке.

Военная ипотека

Хоть военнослужащие и не считаются бюджетниками, их тоже можно отнести к тем, кто получает зарплату от государства. У них есть своя программа — накопительно-ипотечная система (НИС).

Военнослужащий открывает специальный счет, на который государство каждый год перечисляет накопительный взнос. В 2024 году он составляет 365 346,6 рубля. Через три года военный имеет права потратить эти деньги как первоначальный взнос по ипотеке. Пока он служит, заем погашает государство.

Если военнослужащий уйдет в отставку по собственному желанию меньше чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений нужно будет вернуть. Исключения — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе, если до увольнения он отслужил больше 10 лет, а уволился по достижении предельного возраста из-за проблем со здоровьем, в связи с сокращением или по семейным обстоятельствам.

Материнский капитал

Сэкономить на ипотеке также можно с помощью материнского капитала. Его разрешается внести в качестве первоначального взноса или для погашения уже взятого жилищного кредита. В 2024 году размер маткапитала на первого ребенка составляет 630,4 тысячи рублей, на второго — 202,6 тысячи.

Налоговый вычет

После оформления ипотеки можно сделать налоговый вычет. Этот вариант доступен заемщикам, которые работают официально и платят НДФЛ. Максимальная сумма возврата за недвижимость — 260 тысяч рублей (13% от 2 млн рублей), за проценты по ипотеке — 390 тысяч (13% от 3 млн рублей).

Если жилье куплено в браке, вернуть часть уплаченного налога могут оба супруга. Тогда общая сумма возврата составит 1,3 млн рублей. Подробно о том, как оформить налоговый вычет, мы рассказывали в этом материале.