Весь 2024 год ключевая ставка только росла и сейчас находится на уровне 21% годовых. Из-за этого по кредитным продуктам ставки также высокие. Мы посчитали, сколько можно сэкономить на переплате, если помимо ежемесячного платежа есть сумма до 1000 рублей, которую можно использовать в качестве дополнительного платежа.

Как считали

Учитывали, что заемщик вносит дополнительную сумму в 300, 500, 700 или 900 рублей ежемесячно — начиная с первого платежа по кредиту. Все погашения направлялись в пользу уменьшения срока кредита.

Для примера рассматривали кредит на 250 000 рублей на два года под 28,73% годовых – это средняя ставка по нецелевым беззалоговым потребительским кредитам в базе нашего финансового маркетплейса на 26 ноября 2024 года.

Если платить строго по графику

Если заемщик оплачивает кредит по графику, без дополнительных платежей и просрочек, то переплата получается 81 323,42 рубля, что составляет почти 33% от изначальной суммы кредита.

Сумма, срок и ставка по кредиту	250 000 рублей
Сумма ежемесячного платежа	13 815,29 рубля
Переплата	81 323,42 рубля
Итоговая сумма выплат	331 323,42 рубля

Если вносить дополнительно 300 рублей ежемесячно

В таком случае получится сэкономить совсем небольшую сумму — в 2612,51 рубля. Переплата снизится до почти 31,5% от изначальной суммы кредита вместо 33%.

Переплата без дополнительных платежей	81 323,42 рубля
Переплата с дополнительными платежами	78 710,91 рубля
Фактический срок кредита	2 года

Если вносить дополнительно 500 рублей ежемесячно

В таком случае получится сэкономить сумму побольше — в 487,92 рубля. Переплата снизится до почти 31% от изначальной суммы кредита вместо 33%.

Переплата без дополнительных платежей	81 323,42 рубля
Переплата с дополнительными платежами	77 035,50 рубля
Фактический срок кредита	1 год и 11 месяцев

Если вносить дополнительно 700 рублей ежемесячно

В таком случае получится сэкономить чуть больше — 5873,79 рубля. Переплата снизится до почти 30,2% от изначальной суммы кредита вместо 33%.

Переплата без дополнительных платежей	81 323,42 рубля
Переплата с дополнительными платежами	75 449,63 рубля
Фактический срок кредита	1 год и 11 месяцев

Если вносить дополнительно 900 рублей ежемесячно

В таком случае получится сэкономить наибольшую сумму — 7441,85 рубля. Переплата снизится до почти 29,5% от изначальной суммы кредита вместо 33%.

Переплата без дополнительных платежей	81 323,42 рубля
Переплата с дополнительными платежами	73 881,57 рубля
Фактический срок кредита	1 год и 10 месяцев

Особенности оформления кредита в ноябре 2024 года

Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова рекомендует оформлять кредиты только на срочные расходы или если получится закрыть их досрочно. В условиях высоких ставок переплата по кредитным продуктам может быть колоссальной и превышать сумму долга в несколько раз, особенно по рыночной ипотеке.

Если планируете оформление кредита в ближайшее время, то на Банки.ру легко подобрать кредит под любую цель с наиболее выгодными условиями — нужно заполнить одну анкету, чтобы получить множество предложений от разных банков.

Подобрать кредит

Что делать, чтобы банк одобрил кредит

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки, Инна Солдатенкова рекомендует:

Оценить показатель долговой нагрузки (ПДН). Он показывает, какой процент от дохода заемщика уходит на погашение кредитных продуктов. На погашение кредитов должно уходить не более 50% дохода, но лучше — не более 30—40%. Это связано с тем, что ЦБ ввел макропруденциальные надбавки и лимиты, чтобы снизить закредитованность в России. Предполагается, что кредитные продукты сложнее будет получить заемщикам с высокой нагрузкой — от 50% до 80%. Мы также рассказали, как снизить долговую нагрузку.
Проверить свою кредитную историю. Это также можно сделать через Банки.ру. Клиентам с хорошей кредитной историей, свидетельствующей о платежеспособности и отсутствии просрочек, намного проще получить одобрение. Если в кредитной истории есть негативные записи, то мы также рассказали, как ее улучшить.
Подтвердить доход. Сделать это можно с помощью выписки из СФР от «Госуслуг».
Пользоваться другими продуктами банка. Обычно банки лояльнее относятся к «своим» клиентам, особенно, если у них есть дебетовые карты, вклады или накопительные счета. При получении карты нужно ею активно пользоваться, чтобы будущий кредитор видел постоянное движение средств.