Даже если вы ни разу в жизни не брали кредит, специалисты советуют проверять кредитную историю хотя бы дважды в год. На всякий случай. Вдруг, сами того не подозревая, вы стали жертвой мошенников и уже числитесь в должниках у банков, в которые не обращались? Ну а у профессиональных заемщиков регулярная проверка кредитной истории так и вовсе должна стать такой же привычной, как чистка зубов по утрам. Некоторые БКИ, правда, берут за такую финансовую гигиену деньги, так что давайте узнаем, как бесплатно проверить кредитную историю через «Госуслуги» — как раз на этот случай у нас подготовлена пошаговая инструкция.
Что такое кредитная история и зачем ее проверять?
С 2004 года действует федеральный закон «О кредитных историях», в котором во всех подробностях описано, как сделать так, чтобы информация о каждом заемщике отображалась в удобном формате и в любое время была доступна и ему самому, и представителям банков.
В таком отчете заемщику и кредитору доступна следующая информация:
- сколько у человека кредитов;
- как он к ним относился — гасил своевременно или допускал просрочки;
- сколько было запросов с проверками от кредиторов;
- сколько раз человек получал отказ в кредите.
Также из кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг человека. Это оценка, которую банки учитывают, прежде чем принять решение о выдаче займа. Если рейтинг оставляет желать лучшего, надежды на получение кредита у заемщика становятся призрачными.
Таким образом банкам важно проверить кредитную историю человека для того, чтобы выяснить, насколько он благонадежный заемщик. А заемщик, в свою очередь, может, посмотрев отчет, оценить свои шансы на получение кредитов: если рейтинг невысокий, значит, стоит принять какие-нибудь меры, чтобы его поднять, или забыть о кредитах на долгие-долгие годы.
Кто сможет получить кредит или ипотеку в 2025 году
В ближайшие полгода на требования банков к потенциальным заемщикам по-прежнему будут влиять регуляторные ограничения со стороны ЦБ, а именно макропруденциальные надбавки и лимиты, отмечает руководитель экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В ипотечном кредитовании также не стоит ожидать существенных корректировок требований к заемщикам. Здесь также основной вес будет иметь уровень дохода заемщика — и по высоким ставкам, которые будут в ближайшие полгода характерны для рыночной ипотеки, большинству людей получить ипотеку будет практически невозможно.
Пошаговая инструкция по проверке кредитной истории через «Госуслуги»
Для хранения кредитных историй существуют специальные бюро. В государственном реестре, по свежим данным Центробанка от 15 декабря 2024 года, находятся пять БКИ:
- Национальное бюро кредитных историй;
- Объединенное кредитное бюро;
- БКИ КредитИнфо;
- кредитное бюро «Спектрум»;
- БКИ «Скоринг Бюро».
Любой заемщик имеет право дважды в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом бюро, где она хранится. Правда, для начала, конечно, не помешает узнать, в каком именно БКИ ее искать. Здесь-то и пригодится инструкция, как посмотреть кредитную историю через «Госуслуги».
Этап 1. Регистрация и подтверждение учетной записи на «Госуслугах»
Чтобы зарегистрироваться на «Госуслугах», заходите на портал, нажимайте «Зарегистрироваться» и выбирайте удобный для вас способ — через интернет-банк (нужно будет выбрать банк, клиентом которого вы являетесь), через центр обслуживания (можно выбрать ближайший к вам на сайте) или тут же на сайте, введя свои фамилию, имя, электронную почту и номер телефона, на который придет код. Также зарегистрироваться можно в мобильном приложении «Госуслуг». Регистрация любым из этих способов займет считанные минуты.
Этап 2. Запрос списка БКИ через портал «Госуслуги»
Зарегистрировавшись на «Госуслугах», вы сможете выяснить, в каком БКИ находится ваша кредитная история. Для этого:
- Откройте услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории».
- Нажмите «Начать».
- В открывшемся окне проверьте правильность данных (они автоматически подгружаются из вашего личного кабинета).
- Отправьте запрос;
дождитесь ответа в личном кабинете — он придет в течение дня. - Откройте его и посмотрите, в каких БКИ хранится ваша кредитная история: она может храниться в одном или нескольких бюро.
Этап 3. Как использовать учетную запись для авторизации на сайте БКИ и получения отчета
Выяснив, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, отправляйте в это бюро запрос (если их несколько, запрос придется отправлять в каждое).
Предположим, она хранится в Национальном бюро кредитных историй. Заходим на сайт НБКИ.
Поскольку вы здесь впервые, придется зарегистрироваться. Для этого введите электронную почту и придумайте пароль, ознакомьтесь с правилами использования личного кабинета, дайте все необходимые согласия.
Затем заполните личные данные и нажмите «Подтвердить».
После этого на указанный вами электронный адрес придет ссылка для активации личного кабинета. Письмо может угодить в спам, так что на всякий случай проверьте все папки.
Перейдя по этой ссылке, вы автоматически окажетесь в личном кабинете НБКИ, где среди прочих услуг увидите отчет о кредитах и кредитных заявках.
Кликайте «Получить бесплатно» и через считанные секунды получите ссылку на отчет.
Альтернативные способы проверки кредитной истории
Если по какой-то причине проверка кредитной истории через «Госуслуги» вам не подходит, рассмотрите другие варианты.
Проверка через сайт Центробанка: сложности и необходимость кода субъекта
Узнать свою кредитную историю вы можете и на сайте Центробанка, но для этого нужно знать свой код субъекта. Это пароль, который вы получаете при оформлении самого первого кредита. Если вы не в силах вспомнить код, его можно посмотреть в кредитном договоре. Но что, если он заключен несколько лет назад и вы ума не приложите, где его искать? Тогда нужно будет обращаться в банк (любой) или в бюро (любое) и писать заявление на смену кода. Услуга эта не бесплатная.
Обращение напрямую в офис БКИ и отправка заверенных документов
Впрочем, можно обойтись и без кода субъекта. Но тогда нужно взять паспорт и прийти в БКИ и направить запрос в Центральный каталог кредитных историй вместе с заверенной копией паспорта. Проблема разве лишь в том, что такие бюро, мягко говоря, встречаются не на каждом шагу — в некоторых городах они и вовсе представлены единственным офисом.
Использование банковских сервисов для проверки (например, через личный кабинет банков)
Получить кредитную историю можно и в приложении банка, клиентом которого вы являетесь. Например, чтобы сделать это через Сбербанк Онлайн, придерживайтесь следующего плана:
- Зайдите в раздел «Кредиты».
- Нажмите «Рассчитать и взять кредит».
- Выберите пункт «Кредитная история» (или введите этот запрос в поисковой строке).
На сайте банка сделать это будет еще быстрее. Достаточно зайти в раздел «Все продукты», выбрать в нем «Кредитные продукты» и кликнуть на «Кредитную историю».
Отчет будет готов в течение пары минут, правда, услуга эта обойдется в 580 рублей.
Особенности получения кредитного отчета и стоимость услуг
Запрашивать свою кредитную историю граждане РФ могут хоть каждый день, но важно помнить, что бесплатно БКИ ее предоставляют только дважды в год. Все остальные запросы — за отдельную плату. И здесь каждое бюро вправе устанавливать собственные тарифы.
Например, в НБКИ каждый последующий отчет обойдется в 450 рублей, в Объединенном кредитном бюро — в 580 рублей. А в БКИ КредитИнфо заказ третьего и последующих кредитных отчетов в течение года составляет 379 рублей, но за 899 рублей предлагают оформить годовой абонемент.
Обрабатывают запросы обычно не отходя от кассы, то есть в течение буквально пары минут, а отчет предоставляют в формате PDF. Хотите — читайте с монитора, хотите — распечатывайте и листайте.
Преимущества и ограничения проверки через «Госуслуги»
Те, у кого есть подтвержденный аккаунт на «Госуслугах», могут за один рабочий день бесплатно получить исчерпывающий список БКИ, в которых хранится кредитная история. Происходит это все онлайн, так что никакие офисы посещать не придется. Достаточно подать запрос через «Госуслуги», а дальше все произойдет автоматически с помощью баз данных, где хранится вся необходимая информация.
Правда, саму кредитную историю на «Госуслугах» вы не получите. Для этого нужно будет обращаться непосредственно в БКИ, где она хранится, и в них запрашивать полный отчет.
Проверка кредитной истории через «Госуслуги»: главное
Если вы хотите проверить свою кредитную историю, но не знаете, как начать, то отправляйтесь прямиком на «Госуслуги». Здесь вы достаточно быстро и бесплатно получите список БКИ, в которых она хранится. Отправляйте запрос в нужные вам БКИ, получайте исчерпывающие ответы, будьте в курсе того, что творится в вашей кредитной истории.
Часто задаваемые вопросы
Подводя итог, отдельно остановимся на вопросах, которые интересуют тех, кто намерен запросить кредитную историю через «Госуслуги».
Можно ли запросить кредитную историю на «Госуслугах» напрямую?
Нет, запрос кредитной истории через «Госуслуги» недоступен. Такой функции попросту нет. Потому что кредитные истории хранятся в специализированных бюро. «Госуслуги» лишь становятся посредником, который знакомит человека со списком БКИ, где в дальнейшем и предстоит выяснять детали своих финансовых операций.
Как быстро обновляется кредитная история после закрытия кредита?
Банки передают в БКИ новые данные по всем кредитам в течение пяти рабочих дней. И не важно, закрыли вы кредит полностью или внесли очередной платеж — в кредитной истории отображается каждое действие. Здесь, конечно, многое зависит от того, когда именно вы внесли платеж. Если это случилось утром в понедельник, то до вечера пятницы информация уж точно обновится. Но если вы успели запрыгнуть в последний вагон и отправили деньги за пять минут до конца последнего в году рабочего дня, скорее всего, на оперативность рассчитывать не придется.
Можно ли проверить кредитный рейтинг и что он показывает?
Кредитный рейтинг указывается в отчете БКИ. Он считается в баллах от 1 до 999 и в зависимости от их количества делится на четыре категории:
- очень высокий — от 979 до 999: поздравляем, вы желанный клиент любого банка;
- высокий — от 861 до 978: вы вправе рассчитывать на более крупные кредиты под выгодный процент, а одобрение не заставит себя ждать;
- средний — от 633 до 860: ваши шансы на кредит невелики, банк будет принимать решение достаточно долго, а если оно и будет положительным, то процентная ставка вам, скорее всего, не понравится, а одобренная сумма может быть меньше той, на которую вы рассчитывали;
- низкий — от 1 до 632: не уверены, что вам действительно нужен кредит прямо сейчас, скорее всего, для вас куда важнее закрыть старые долги, ведь с теми, что у вас накопились, шанс одобрения нового займа стремится к нулю.
