Стоит ли снимать самозапрет, если планируешь брать семейную ипотеку через год?
На примере разбираем, нужно ли заранее отменять самозапрет на кредиты, если в перспективе — семейная ипотека.
Сейчас очень много пишут про самозапрет на кредиты, что он может снизить риск, что мошенники украдут данные кредитной карты, оформят микройзайм и тому подобное. Я этого тоже боюсь, но мы планируем ипотеку. Мне сказали, что самозапрет плохо влияет на кредитную историю, особенно, если берешь льготную ипотеку. Получается, пока не взяли ипотеку, лучше самозапрет не ставить?
По закону, самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредит и образовательный кредит с господдержкой. Эти виды займов не блокируются, ведь банки и так проводят более строгую проверку. Следовательно, даже с активным запретом семья может оформить ипотечный договор. Однако есть нюансы:
- Банк всё равно проверит кредитную историю. Сам факт самозапрета не ухудшает рейтинг, но некоторые банки смотрят, как часто вы снимаете и устанавливаете запреты. Если слишком часто меняете решения, могут возникнуть вопросы об уровне финансовой дисциплины.
- Снятие запрета — не мгновенный процесс.
Если семья решит всё-таки взять небольшой кредит на текущие расходы, то придётся ждать 2 рабочих дня, пока запрет официально будет снят. Для кого-то это не критично, но лучше учесть.
Отслеживайте свою кредитную историю бесплатно и получайте подробный отчет в приложении Банки.ру:
- График изменения кредитного рейтинга
- Действующие кредитные продукты
- Расчет нагрузки по платежам
- Советы и рекомендации по улучшению кредитной истории
- Расчет финансового потенциала (какую сумму вам могут одобрить)
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты, если планируете брать ипотеку
| Плюсы | Минусы |
Сохранение защиты Банки и МФО не смогут без вашего ведома оформить потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты. | Нет быстрого доступа к другим займам Если понадобится потребкредит, рефинансирование, кредитная карта — нужно снимать запрет заранее и ждать 2 рабочих дня. |
Ипотека доступна Самозапрет не распространяется на ипотечные займы, в том числе семейную ипотеку с господдержкой. | Частые смены могут вызвать вопросы Частое снятие и установка самозапрета может насторожить банки (например, если они видят нестабильность решений). |
Дисциплина и контроль Весь срок до покупки квартиры вы спокойно живете без рисков «взять займ по ошибке», накапливая первоначальный взнос. | Сложнее получить кредит на ремонт или мебель После оформления ипотеки часто нужен дополнительный заем на ремонт, однако действующий самозапрет заблокирует и этот вариант до его снятия. |
Безопасность от мошенников Даже если злоумышленники узнают ваши личные данные, они не смогут оформить на вас потребкредит или микрозайм. | Требует дополнительных действий Если срочно нужно снять запрет, придется подать заявление через «Госуслуги» или МФЦ, дожидаться подтверждения в БКИ и лишь затем оформлять другой вид кредита. |
