Российское ипотечное кредитование по итогам 2025 года может показать худший результат за восемь лет по числу выданных кредитов, прогнозируют аналитики рейтингового агентства НКР.
Ипотечный сегмент в России держится на льготных госпрограммах и ждет последовательного снижения ставок, констатируют аналитики. В 2025 году, по оценкам НКР, будет выдано 0,8–1 млн новых ипотечных кредитов — на 30–40% меньше, чем годом ранее. В последний раз схожие значения наблюдались в 2016–2017 годах. При этом более чем на 80% результат будет обеспечен льготными программами, в первую очередь семейной ипотекой.
По объему выданных средств снижение год к году составит 25–30%, банки предоставят займы на 3,3–3,7 трлн рублей, прогнозирует НКР. В агентстве напомнили, что сопоставимый объем ипотеки выдавался в 2018–2020 годах (3,5 трлн рублей) до начала действия массовой льготной ипотеки на новостройки.
Несмотря на запретительную стоимость рыночных кредитов, средневзвешенные ставки будут близки к уровню прошлого года и составят 8,5–9,5% благодаря доминированию льготных программ в новых выдачах, а средний ежемесячный платеж в текущем году, как ожидается, впервые пересечет отметку 35 тысяч рублей (+13% к 2024 году).
Если вы ищете квартиру в новостройке, воспользуйтесь бесплатным сервисом «Подбор квартиры в ипотеку» от Банки.ру и «Яндекс Недвижимости». Специалисты найдут для вас подходящий вариант и предложат оптимальные условия по ипотеке от застройщиков.
В среднесрочной перспективе рынок ипотеки будет развиваться под влиянием трех основных факторов, указывают аналитики. Речь идет о высокой ключевой ставке, ужесточении регулирования и развитии рассрочки.
В НКР не ожидают, что доля рыночной ипотеки сможет превысить 15% от общего числа выдач, пока ключевая ставка не опустится до 15–16%. Те клиенты, которые не будут подходить под условия льготных программ, будут пользоваться программами рассрочки от застройщика. Дополнительно ограничивать выдачи будут макропруденциальные лимиты ЦБ, которые могут появиться с 1 июля, а также антициклическая надбавка, которая с 1 февраля составляет 0,25 процентного пункта, а с 1 июля вырастет до 0,5 п. п.
Рейтинг кредитов под залог недвижимости
Объем выдач ипотеки уменьшается, а кредитов под залог недвижимости (КПЗН) — растет. Учитывая растущую популярность КПЗН, эксперт Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг наиболее выгодных кредитов под залог недвижимости. Вот его лидеры:
- «На любые цели под залог недвижимости» от Газпромбанка
- «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
- «Залоговый +» от Норвик Банка
- «Под залог недвижимости» от ВТБ
