Рейтинг годовых рублевых вкладов с ежемесячной выплатой процентов и пополнением в банках из топ-100 по нетто-активам

Портал Банки.ру подготовил рейтинг вкладов сроком размещения один год на сумму 50 тыс. рублей с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения в банках из топ-100 по нетто-активам.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 9% годовых, минимальная — 7,9%. Средний уровень процентных ставок — 8,3%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 1 тыс. до 50 тыс. рублей.

Первое место занял вклад «Праздничный процент» банка Ак Барс со ставкой 9% годовых. На втором месте депозит Инвестторгбанка «ИТБ-Оптимальный» с ежемесячной выплатой процентов – 8,95%. На третьем месте разместился «Доходный год» Хоум Кредит Банка со ставкой 8,75% годовых.

Все вклады, представленные в данном рейтинге, предусматривают возможность пополнения, но только по шести из них не уставлено никаких ограничений по сумме и срокам внесений: «ИТБ-Оптимальный» с ежемесячной выплатой процентов Инвестторгбанка, «Максима» СМП Банка, «Все включено» (тарифный план Накопительный) Московского Кредитного Банка, «Оптимальный» Азиатско-Тихоокеанского Банка, «Пополняемый доход» Связь-Банка (нет ограничений только для вкладов на один год) и «Точно в цель» Всероссийского Банка Развития Регионов. Остальные депозиты предусматривают ограничения по сумме минимального дополнительного взноса, сроку внесения дополнительных средств и/или максимальной сумме пополнений.

Из всех представленных в рейтинге вкладов лишь один депозит предусматривает частичное расходование средств без потери процентов. Условиями депозита «Все включено+» Национального Банка «Траст» в течение одного календарного месяца предусмотрено частичное изъятие средств в размере не более 30% от остатка денежных средств, находящихся на начало дня первого числа календарного месяца, в котором производится расходная операция. При совершении частичного расходования средств в месяце, в котором вклад был открыт, то сумма изъятия не может превышать 30% от суммы первоначального взноса.

Для 45% представленных депозитов предусмотрены льготные условия досрочного расторжения.

Большинство вкладов, указанных в обзоре, предусматривают автоматическую пролонгацию на новый срок.

Кроме того, 15 из указанных депозитов предусматривают возможность выбора капитализации процентов.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

По вкладам «Прогрессивный доход» Абсолют Банка, «Чемпион+» Балтинвестбанка и «Ледниковый период» Локо-Банка проценты начисляются по периодам. Для составления обзора по данным вкладам учитывалась средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения депозита.

В Московском Кредитном Банке по вкладу «Все включено» (тарифный план «Накопительный») при возникновении необходимости частичного снятия денежных средств со счета вкладчику предоставляется возможность перейти на тарифный план «Расчетный». Переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора.

При открытии вклада «Все включено» (тарифный план «Накопительный») МКБ и «Ежемесячный урожай» Банка Интеза через интернет-банк процентная ставка увеличивается на 0,25 п.п., при открытии онлайн депозита «Пополняемый доход» Связь-Банка – на 0,2 п.п., а при оформлении вклада «Проценты на проценты» Совкомбанка онлайн – на 0,3 п.п.

По вкладу «Точно в цель» Всероссийского Банка Развития Регионов возможно повышение ставки при увеличении суммы депозита в результате допвзносов.

Вклады в рейтинге ранжированы по размеру процентной ставки. В случае её совпадения продукты сортируются между собой по величине минимальной суммы вклада, затем по сроку, соответствующему ставке, а после по названию банка.

Вклад «Базовый – Интернет» банка «Авангард» с ежемесячной выплатой процентов со ставкой 8,25% не участвует в обзоре ввиду того, что открыть его можно только через интернет-банк.

Обзор составлен по информации на 17 января 2017 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 2 500 предложений от более 400 кредитных организаций.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Наталия БОЛДЫРЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру