Обзор Card Credit Plus Кредит Европа Банка

Card Credit Plus входит в топ-пять карт — лидеров по просмотрам на Банки.ру. За последние 30 дней оформлено около 12 тыс. заявок на Card Credit Plus на нашем портале. Что в ней такого интересного? Разбираемся.

Что за карта

Кредит Европа Банк (КЕБ) выпускает карту в платежной системе Mastercard World. Возможна моментальная выдача во всех офисах, бесплатная доставка курьером при оформлении интернет-заявки. Карту можно привязывать к кошелькам Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, Кошелёк Pay, Mi Band NFC. СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц. Если трансакций в отчетном месяце не было, плата за СМС-информирование не списывается. Платное СМС-информирование часто встречается у кредитных карт, тем не менее на рынке есть предложения, где оно бесплатное по дефолту или при выполнении определенных условий. Бесплатное СМС-информирование, например, есть у кредитки Газпромбанка «Умная карта».

К основному пластику можно бесплатно выпустить пять дополнительных.

Получить карту может гражданин РФ начиная с 18 лет, имеющий постоянное место работы и общий стаж не менее трех месяцев. Возможность получить кредитную карту с 18 лет дают далеко не все банки, многие выпускают карты только клиентам старше 20 лет. Например, «Кредитную карту для покупок в рассрочку» Россельхозбанка или карту рассрочки «Мир» от банка «Русский стандарт» могут получить клиенты в возрасте от 21 года.

Кредитный лимит — от 9,9 тыс. до 600 тыс. рублей. Максимальный кредитный лимит средний по банкам, есть предложения с более высоким показателем. Например, по кредитной «Карте возможностей» банка ВТБ максимальный лимит составляет 1 млн рублей, как и по карте «Можно ВСЕ» Росбанка. Для лимита менее чем 350 тыс. рублей подтверждение дохода не требуется, для большей суммы понадобится один из следующих документов:

• справка 2-НДФЛ;
• справка от работодателя по форме банка;
• выписка по зарплатному счету, открытому на имя клиента в банке, с указанием операций по нему. Выписка предоставляется за последние четыре месяца и должна быть заверена печатью и подписью сотрудника банка;
• налоговая декларация индивидуального предпринимателя в соответствии с используемой схемой налогообложения, если клиент является ИП.

По кредитной карте Card Credit Plus возможно использование собственных средств.

Снятие собственных наличных средств в банкоматах КЕБ бесплатное. В остальных случаях взимается плата. Комиссия в банкоматах и пунктах выдачи Кредит Европа Банка составит 4,9% от суммы (минимум 399 рублей), в банкоматах других банков — 5,5% (минимум 499 рублей). Это довольно распространенная практика в случае с кредитными картами.

Интересно, что КЕБ дает возможность бесплатно снимать деньги за границей. Обналичивать можно до 10% от установленного кредитного лимита, но в день можно снять не более 60 тыс. рублей в банкоматах и не более180 тыс. рублей в пунктах выдачи наличных.

И кредитка, и рассрочка

Картой Card Credit Plus можно пользоваться как кредиткой и как картой рассрочки.

Покупки в рассрочку на срок от двух до 12 месяцев можно совершать у партнеров банка, список которых есть на сайте. Он не очень длинный, но среди них есть крупные — например, сеть гипермаркетов Metro, магазин одежды Marks & Spencer, мебельный IKEA. У карт рассрочки других банков партнеров существенно больше. Например, у карт «Халва» и «Свобода». Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, исходя из количества месяцев рассрочки. В случае невнесения платежа начисляется 29,3%.

Для карт рассрочки это довольно высокий процент. Сравниться может только карта «Свобода» Хоум Кредит Банка, максимальный процент по которой составляет 34,8% (при этом минимальный — 17,9%). Карта «Халва» существенно более лояльна к своим клиентам: процент по ней всего 10% годовых.

При использовании Card Credit Plus в качестве кредитной карты действуют следующие условия.

• Льготный период — до 55 дней. Вернуть долг необходимо в течение 25 дней с момента формирования выписки. Дата формирования указывается в индивидуальных условиях кредитования, ее можно изменить в момент оформления карты, либо позднее, обратившись в отделение банка. Льготный период легко определяемый, но не очень большой: до 120 дней «грейса» предлагает Росбанк по карте «120подНОЛЬ» ил УБРиР по кредитной карте «Хочу больше».
• Минимальный платеж — 2% от суммы основного долга по кредитам (суммы, потраченные на товары, купленные по программе рассрочки, сюда не включаются), но не менее 200 рублей.
• Базовый процент на приобретение товаров и услуг составляет 29,3%, 39% — на прочие операции (снятие наличных, переводы с карты на карту и т. д.). Процент довольно высокий и одинаковый для всех клиентов вне зависимости от подтверждающих доход документов или кредитной истории. Обычно банки все же пытаются применять скоринг при назначении кредитной ставки и объявляют диапазон ставок, нижний порог которого находится на гораздо более низком уровне. Например, по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка вилка начинается от 11,99%, по карте «120 дней» банка «ФК Открытие» — от 13,9%. Повышенный процент в размере 59,9% годовых начисляется при невнесении минимального платежа. Бывают карты с более мягкими условиями по просрочке: например, по карте рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка начисляется неустойка не более 20% годовых.

Моментальное начисление баллов

Своим преимуществом КЕБ называет моментальное начисление и использование баллов по программе лояльности. Доступно это не только для разбираемой в этом материале карты Card Credit Plus, но и для карт Urban CARD, #TRAVELPASS, Metro и АШАН Visa того же банка. На рынке подобными условиями может похвастаться только банк «Тинькофф» со своей «Вкусоманией» (кобренд с сетью магазинов «Азбука вкуса»), а также карта ЮMoney. Важное преимущество карт КЕБа: баллы можно тратить на все покупки в торгово-сервисных предприятиях по всему миру (как офлайн, так и в интернет-магазинах), тогда как у карты банка «Тинькофф» тратить баллы можно только на кассах магазинов «Азбука вкуса», а по карте ЮMoney — только в интернет-магазинах. С мгновенным кэшбэком КЕБ придумал здорово, но все же не дотянул до кэшбэка деньгами, который получают держатели «Умной карты» Газпромбанка, карты «Можно ВСЕ» Росбанка или карты Cash Back Ситибанка.

Бонусные баллы по карте Card Credit Plus начисляются за безналичную оплату товаров и услуг на территории РФ и за границей из расчета один балл = один рубль:

• в категории «Развлечения» (кино, бильярд, боулинг) – 7%;
• в категориях «Красота и уход за собой» (салоны красоты и СПА, магазины парфюмерии и косметики), «Одежда и обувь» (кроме спорттоваров), «Кафе и рестораны» (кроме фаст-фуда и онлайн-заказов) – 4%;
• прочие категории – 1%.

Бонусы начисляются только за покупки, совершенные за счет кредитных средств.

Максимальное количество баллов в месяц — 5 000. Использовать их нужно в течение года.

Для того чтобы потратить баллы, необходимо в мобильном приложении Кредит Европа Банка зайти в раздел «Мои продукты», далее в «Карты», выбрать Card Credit Plus, войти в меню «Дополнительные опции» и выбрать опцию «Использовать баллы». Баллы будут потрачены в первую очередь при оплате товаров и услуг. Затем баллы опять начинают копиться. Для осуществления повторной покупки за счет баллов подключать услугу придется снова.

На мобильный банк КЕБа пользователи жалуются в «Народном рейтинге» куда меньше, чем на интернет-банк. Клиенты рассказывают, что интернет-банк часто «вылетает» при попытке совершить ту или иную операцию, и сетуют на отсутствие необходимого функционала, например на невозможность сформировать выписку за произвольный период. А также на отсутствие мгновенной поддержки — например, в виде онлайн-чата с банком.

Плюсы

• Мгновенное начисление и использование бонусных баллов. Не нужно ждать окончания месяца, чтобы их потратить.
• Удобные категории начисления повышенного кешбэка.
• Функции кредитки, «дебетовки» и карты рассрочки.
• Бесплатное обслуживание.
• Возможность получить карту с 18 лет.

Минусы

• Высокие проценты по кредиту.
• Жесткие штрафы за просрочку платежа.
• Платное снятие наличных на территории РФ, в том числе и собственных средств.
• Не очень удобный интернет-банк.

Кому подходит карта?

Карта подходит тем, кто часто совершает покупки у партнеров банка и в категориях повышенного кешбэка. Также карта будет удобна тем, кто часто путешествует и хочет иметь возможность снимать бесплатно деньги за границей. Приветствуется высокая финансовая сознательность, учитывая проценты по кредиту и штрафы за просрочку платежей.

Карта не подойдет тем, кто редко посещает рестораны и салоны красоты, часто тратит деньги в массовых продуктовых сетях: среди партнеров банка и категорий повышенного кешбэка их нет.

Также карту не стоит брать тем, кто не использует мобильный банк из соображений безопасности, предпочитая ему интернет-банк, который у КЕБа оставляет желать лучшего.

Антонина САМСОНОВА, Ольга СТАНЧАК, Banki.ru