Обзор карты «Год без процентов» от Альфа Банка

В числе преимуществ кредитной карты «Целый год без процентов» длительный беспроцентный период, кэшбэк за покупки и возможность без комиссии снимать наличные. Разберемся, как пользоваться картой и есть ли у нее подводные камни. 

О карте

Выпуск — бесплатный.

Обслуживание — бесплатное в первый год, затем — 990 рублей в год. 

Кредитный лимит — до 1 млн рублей.

Кэшбэк — до 5%.

Как работает беспроцентный период в 365 дней

Основная фишка карты — беспроцентный период до года. Правда, работает он с ограничениями. Годовой грейс предоставляется только один раз и только на безналичные покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора о беспроцентном периоде. Начиная с 31-го дня на покупки действует 60-дневный возобновляемый льготный период.

Приведем пример. Допустим, на следующий день после получения вы использовали карту для оплаты кухонного гарнитура. На эту покупку в течение года банк не будет начислять проценты. Необходимо только ежемесячно вносить минимальный платеж (10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей). Сумма и дата минимального платежа и срок беспроцентного периода указываются в мобильном приложении и электронной выписке, которую банк направляет на электронную почту заемщика. 

На 31 день начинает действовать стандартный грейс-период продолжительностью 60 дней. Помимо безналичных покупок его действие расширяется на переводы и снятие наличных. Допустим, через месяц после покупки кухонного гарнитура вы решили купить духовку. Проценты на эту покупки не будут начисляться 60 дней. При погашении задолженности по карте деньги сначала уйдут на оплату духовки. Когда вы вернете долг за эту покупку, возобновится 60-дневный грейс. 

Для безналичных покупок «Целый год без процентов» выгодней использовать для оплаты в первый месяц с момента получения карты. В таком случае получается, по сути, беспроцентная рассрочка на год. Это выгодней, чем брать потребительский кредит на крупную покупку, так как на сумму кредита с первого дня начисляются проценты. Для снятия наличных и переводов выгоднее использовать карту с 31 дня, однако следует учитывать, что в этом случае грейс-период составит всего 60 дней.

Тарифы и лимиты

• Беспроцентный период: до 365 дней.
• Процентная ставка: от 11,99% годовых.
• Полная стоимость кредита: 11,99–29,495%.
• Стоимость обслуживания: бесплатное в первый год. 
• Кредитный лимит: до 1 млн рублей.

Выпускается «Целый год без процентов» бесплатно. Плата за обслуживание в первый год не взимается, затем — 990 рублей (при использовании карты). 

СМС-уведомления

По желанию клиента к карте подключаются СМС-уведомления об операциях. В первый месяц плата не взимается , затем — 159 рублей в месяц (при отсутствии операций плата не взимается). 

Снятие наличных и переводы

С карт, оформленных до 12 мая 2024 года, можно бесплатно снимать в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц. Для карт, оформленных с 13 мая по 30 июня 2024 года, лимит на бесплатную обналичку в два раза больше — 100 000 рублей в месяц. При исчерпании лимита взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. 

Переводы с карты на карту — платные: 5,9% плюс 150 рублей. Такую же комиссию банк берет за квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.). 

Собственные деньги с кредитной карты внутри банка можно переводить бесплатно.

Оплата ЖКХ

Банк расценивает оплату услуг ЖКХ как оплату покупок, поэтому эти операции проводятся без комиссии и подпадают под действие льготного периода.

Рефинансирование кредита в другом банке

С помощью карты можно погасить долг по кредитной карте другого банка. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.

Бонусная программа

Клиент может выбрать:

• 4 категории повышенного кэшбэка с вознаграждением 5% от суммы покупки;
• 3 категории повышенного кэшбэка с вознаграждением 5% от суммы покупки + 1% за остальные покупки.

Если категории не выбраны, за все покупки, оплаченные картой, начисляется 1%. 

Дополнительно можно получить до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка и до 33% за покупки у партнеров Альфа-Банка. 

За покупки начисляются баллы, которые конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рублю.

Максимальная сумма вознаграждения — 5 000 рублей в месяц. 

Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
 

Как получить карту

Карту может получить гражданин России старше 18 лет с постоянным доходом от 5 000 рублей в месяц, имеющий постоянную регистрацию и фактически проживающий и работающий в регионе присутствия Альфа-Банка.

Для подачи заявки на нужен только паспорт. По желанию можно приложить справку о доходах и суммах налога за последние три месяца. Заявку на карту можно оформить онлайн, есть бесплатная курьерская доставка.

Вот еще несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Плюсы и минусы карты «Целый год без процентов» от Альфа-Банка

Популярные вопросы о карте «Целый год без процентов» от Альфа-Банка

Сколько стоит годовое обслуживание карты?

В первый год обслуживание карты бесплатное. Также плата не взимается, если клиент не пользовался картой. В остальных случаях — 990 рублей в год.

Сколько процентов годовых по карте «Целый год без процентов»?

По данным на март 2024 года, на безналичные покупки действует ставка от 11,99% годовых, на операции по снятию наличных и переводы — 69,9% годовых. 

Со скольки лет можно оформить кредитную карту «Целый год без процентов»?

Оформить карту от Альфа-Банка могут граждане с 18 лет. Понадобится паспорт. 

Указанная информация актуальна на 18.03.2024