Кредитная карта «Gold Visa» от Сбербанка

Как получить кредитную карту Visa Gold Сбербанк

Золотая кредитная карточка ― удобный платежный инструмент с внушительным лимитом и бесплатным периодом использования банковских средств до 50-ти дней. Оформление КК Visa Gold Сбербанка не займет много времени.

Карта доступна для клиентов банка в возрасте от 21 до 65 лет. Чтобы получить кредитку, нужно предоставить паспорт и ИНН. Сбербанк не требует предоставлять справку о доходах, но клиент должен быть трудоустроен. На последнем месте работы допустимый стаж не менее полугода, а общий ― от 12-ти месяцев.

Для получения пластика следует выполнить три действия.

1. Заполнение анкеты и отправка запроса в банк.
2. Получение ответа о выпуске пластика. Обычно сотрудник Сбербанка информирует о статусе карты по телефону или просителю отправляется SMS-сообщение.
3. Обращение в отделение за кредиткой. Если нет желания или возможности лично посещать банк, можно заказать курьерскую доставку.

Сразу после получения кредитной карты клиент может пользоваться платежным инструментом.

Как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанк

Это удобное решение расширит финансовые возможности клиента, но пользоваться ими нужно с умом. После оформления кредитки обратите внимание на установленный лимит. Он рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от его уровня доходов и надежности. Отметим, что кредитный лимит может меняться. Банк по своему усмотрению увеличивает его размер или уменьшает.

Клиент может спокойно пользоваться предоставленными средствами без процентов до 50-ти дней. Но взятые деньги обязательно нужно вовремя возвращать. В случае, если не удалось положить нужную сумму во время льготного периода, придется заплатить начисленные проценты.

Использование пластика Visa Gold Сбербанк гораздо выгоднее, чем оформление потребительского кредита. Еще больше можно сэкономить, пользуясь банковскими финансами только во время льготного периода. Дополнительный плюс золотой карты международной системы Visa ― бесплатные выпуск и обслуживание.

Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться рядом бонусов при оформлении золотой кредитной карты. Большое количество партнеров и развитая программа лояльности позволят существенно сэкономить при покупках. А в некоторых магазинах бонусом начисляется до 30% от суммы траты.

Кредитку также можно использовать как обычный дебетовый пластик. При помощи платежного инструмента проводят различные транзакции, включая пополнение счета, оплату товаров и снятие наличных. Средствами можно управлять при помощи мобильного приложения «Онлайн Сбербанк». У него расширенный функционал, поэтому большинство транзакций проводится через смартфон.

Обратите внимание, что обналичивание облагается комиссией. Если вы снимаете кредитные средства, придется заплатить 3% от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей. А если для обналичивания используются устройства других банков, то показатель повышается до 4%.

Как рассчитать минимальный платеж по карте Visa Gold Сбербанк

При использовании кредитного лимита важно вовремя погашать задолженность. Если была взята крупная сумма, то ее можно вернуть досрочно или ежемесячными платежами. В первом случае ничего высчитывать не нужно, просто вносится количество потраченных денег. Если погашение будет происходить ежемесячно, то необходимо выяснить минимальный платеж. Его можно узнать следующим образом:

• через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
• у сотрудника отделения;
• позвонив на горячую линию банка.
• держатели зарплатной карты могут перевести деньги через мобильное приложение;
• пополнить наличными через кассу отделения или терминал самообслуживания;
• перевод с платежного инструмента другого банка ― через приложение или на официальном сайте Сбербанка.
• на электронный кошелек ― QIWI, «Яндекс.Деньги» или WebMoney;
• через систему VISA Money Transfer;
• на платежный сервис «Яндекс.Переводы».

Рассчитать размер минимального платежа можно и самостоятельно. Для этого нужно знать, сколько кредитных денег было потрачено в отчетный период. Если пользователь внесет эту сумму в первый месяц после траты, то проценты не будут начисляться. Соответственно, не придется рассчитывать минимальный платеж.

Отметим, что владельцы золотой карты могут пользоваться средствами без процентов до 50-ти дней. Из них 30 ― отчетный период. Если за последние несколько суток внести полный объем потраченных средств, то не придется платить проценты. Оставшиеся 20 дней являются платежным периодом, за который нужно погасить задолженность.

Для расчета важно знать процентную ставку. Так, для владельцев золотой кредитки Visa Gold Сбербанк она составляет 23,9% годовых. При неустойке (несвоевременном внесении использованных средств) она возрастает до 36 процентов.

Еще один момент, который нужно знать держателям этой карты. Обязательно следует внести 5% от суммы, потраченной в отчетный период.

Теперь можно проводить расчеты, так как все данные есть. Допустим, вы с карты оплатили товар стоимостью 12 тысяч рублей и не можете сразу вернуть всю сумму, поэтому решаете погашать задолженность ежемесячными платежами. Считаем, сколько денег нужно внести на карту.

1. Расчет минимальной суммы от основного долга. Это те обязательные 5%. Умножаем 12 тысяч на этот процент и получаем 600 рублей.
2. Узнаем процент за этот месяц. Для этого потраченную сумму (в нашем случае 12 000 рублей) умножаем на 24 (это наш процент, который для упрощения расчетов мы округлили) и делим на 12 (количество месяцев в году). Получаем 12000 * 24 / 12 = 240.
3. Плюсуем минимальную сумму от основного долга (600 руб.) с процентами (240 руб.). Так, min платеж составляет 840 рублей.

Если после внесения средств в следующем месяце лимит не будет потрачен, то сумма долга уменьшится, а вместе с ней и размер взноса. Отметим, что проценты начисляют только на остаток задолженности.

Как пополнить кредитную карту Visa Gold Сбербанк

У Сбербанка развитая сеть терминалов и отделений, поэтому внести средства на пластик не сложно. Пополнить баланс можно одним из нескольких способов:

Если средства вносятся во внутренней сети, то они быстро поступят на счет. Баланс пополняется в течение 15-ти минут. Если платеж проведен со счета или карты другого банка, то на обработку может уйти рабочий день.

Также можно пополнить и заблокированную золотую карту. Для этого необходимо обратиться в офис Сбербанка или оформить перевод со счета другого банка.

Как увеличить кредитный лимит карты Visa Gold Сбербанк

Держатели пластика могут рассчитывать на максимальную сумму в 600 000 рублей. Но большинству клиентов достаточно суммы на порядок меньше. Сбербанк регулярно проводит анализ и предлагает увеличить или уменьшить лимит. Это решение зависит от активности клиента.

Решение о том, повысить или снизить лимит, выдаёт автоматизированная система. Она проверяет индивидуально каждого клиента. Программа ориентируется на определенные данные, именуемые «эталоном».

Добиться повышения кредитного лимита можно, если придерживаться следующих рекомендаций.

1. Используйте максимальное количество услуг банка ― зарплатные и дебетовые карты, страховки, депозиты. Это показывает настоящий доход клиента и его платежеспособность.
2. Проводите оплату товаров и услуг пластиком.
3. Не берите много кредитов и вовремя гасите задолженности в других банках. Учтите, что система анализирует КИ, которая находится в общей базе.
4. Активно используйте карту, так система увидит, что вы надежный клиент и есть смысл увеличивать лимит.
5. Не пропускайте обязательные платежи, избегайте просрочек.
6. Держите банк в курсе ваших доходов. Поэтому, меняя работу, подайте соответствующие документы в отделение.
7. Будьте на связи. Это повышает уровень надежности клиента.

Если держатель пластика активно пользуется картой и вовремя вносит платежи, то система вскоре отметит это и повысит лимит.

Можно попытаться увеличить его с помощью сотрудника банка. Но это делается только в экстренных случаях, когда действительно нужна большая сумма денег и клиент может доказать, что ему под силу вернуть долг. Следует обратиться в отделение и написать заявление. При себе нужно иметь паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если у клиента есть зарплатная карта Сбербанка, то последний документ не нужно предоставлять). Есть вероятность, что банк одобрит этот запрос.

Как снять наличные с кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Для обналичивания можно использовать банкоматы или обратиться в кассу. Если клиент снимает деньги через устройства Сбербанка, то комиссия составит 3% от суммы (но не менее 390 рублей). Столько же нужно заплатить при обналичивании в отделении.

Если средства снимаются через кассу или банкомат другого банка, то придется заплатить комиссию в размере 4% от введенной суммы. Здесь также действует минимальное ограничение в 390 рублей.

Отметим, что Сбербанк устанавливает лимит на снятие наличных ― не более 300 000 руб. в сутки.

Как перевести деньги с кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Этот платежный инструмент предназначен для безналичной оплаты товаров и услуг. Конечно, его можно использовать в качестве дебетового пластика, пополнять и проводить переводы на свои счета и карты третьих лиц в приложении «Сбербанк Онлайн» или через терминалы.

Условия пользования золотой картой не предполагает перечисление кредитных средств. Чтобы совершить перевод на дебетовую карту, придется совершить ряд действий. Процесс окажется более трудоемким, чем перечисление с помощью мобильного приложения, и более дорогим.

Предлагаем вам инструкцию по обходу ограничений на перевод кредитных средств.

1. Найти ближайший банкомат и снять нужную сумму. Учитывайте, что за обналичивание взимается немалая комиссия.
2. Вставьте дебетовый пластик в терминал и пополните баланс.

Есть еще один способ. Для этого нужно заказать в банковской кассе определенную сумму и снять её. За транзакцию также нужно будет заплатить ― комиссия составляет 3%. Снятые деньги можно потом перевести на дебетовый пластик.

Существуют и более дорогие способы перечислить средства. Они требуют использования дополнительных сервисов, которые также взимают комиссию. Деньги с кредитки можно вывести так:

Если нужно совершить перевод с золотого кредитного пластика на дебетовую карту другого банка, придется воспользоваться одним из вышеперечисленных способов.

Как закрыть кредитную карту Visa Gold Сбербанк

Срок действия пластика составляет пять лет. Если клиент больше не видит необходимости в использовании кредитной карты, то есть возможность закрыть ее раньше указанного периода. Для этого нужно полностью погасить долг. Баланс на карте должен быть нулевым или положительным.

Чтобы закрыть кредитный пластик Visa Gold Сбербанк, следует обратиться в то отделение, в котором вы его открывали. Если вдруг вы поменяли место жительства или нет такой возможности по другой причине, то обращайтесь в офис по месту регистрации. Сообщите сотруднику банка о своем решении закрыть карту. После этого вам предоставят бланк-заявление. Его нужно внимательно заполнить в отделении. Отдайте заявление менеджеру и отправляйтесь домой. Когда заявка будет рассмотрена, вам сообщат по телефону.

Последний этап ― посещение отделения. Обязательно нужно взять с собой кредитную карту. Сотрудник банка должен уничтожить пластик при вас. Так вы будете уверены, что никто не сможет воспользоваться картой. Еще один важный момент: возьмите у менеджера справку о закрытии кредита.

Учтите, что это единственный способ вернуть карту банку. Закрыть кредитку по телефону или через мобильное приложение нельзя. Так Сбербанк защищает своих клиентов, которые могут пострадать от действий третьих лиц.