Обзор кредитной карты MTS Cashback

МТС Банк называет свою кредитную карту MTС Cashback предложением для тех, кто умеет зарабатывать, даже когда тратит. Разберемся, как это работает и чем еще интересна карта.

О карте

• Платежная система: «Мир».
• Обслуживание: бесплатное.
• Кредитный лимит: от 10 000 до 1 млн рублей.
• Процентная ставка: от 39,9% до 69,9% годовых.
• Полная стоимость кредита: — 38.4000% - 39.9000%.
• Кэшбэк: до 5%.

Тарифы и условия

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. А вот досрочный перевыпуск карты по запросу владельца обойдется в 299 рублей.

Бесплатный перевыпуск возможен:

• по инициативе банка;
• по истечении срока действия карты.

Также в тарифе MTС Cashback есть комиссия за ведение счета при отсутствии операций в течение 180 дней — 600 рублей. Если карта нужна только в качестве резервной, каждые полгода стоит расплачиваться ею за хотя бы одну покупку.

По карте действуют такие процентные ставки: 

• на все операции в первые 30 дней с момента выдачи карты — 39,9% годовых;
• на безналичные покупки — 39,9% годовых; 
• на снятие наличных и переводы с 31 дня с даты выдачи карты — 69,9% годовых.

СМС-информирование

СМС-информирование по карте стоит 149 рублей в месяц. При подключении по инициативе банка комиссия за первый месяц использования услуги не взимается.

Снятие наличных и переводы

Собственные деньги с карты можно снимать бесплатно, но с ограничениями:

• в банкоматах МТС Банка — любую сумму без комиссии;
• в сторонних банкоматах — до 100 000 рублей в месяц бесплатно, свыше – с комиссией 1% от суммы операции. 

Из кредитного лимита снимать наличные можно только с комиссией 3,9% от суммы операции + 690 рублей.

С момента получения карты до внесения первого минимального платежа с карты можно снять наличными не более 50 000 рублей, но далее это ограничение снимается.

Лимиты на снятие наличных по карте: 

• за счет собственных средств — 600 000 рублей в месяц;
• за счет кредитного лимита — 300 000 рублей в месяц.

Переводы с карты платные:

• через личный кабинет, сайт, банкоматы МТС Банка — 3,9% от суммы операции + 690 рублей;
• через отделение банка — 7%.

Так как банк относит снятие наличных и переводы к нецелевому использованию кредитных средств, за эти операции есть специальная комиссия в 199 рублей в месяц. Эта комиссия взимается, если:

• по карте есть кредитная задолженность;
• в течение месяца с карты снимались или переводились деньги;
• в течение месяца по карте было менее пяти расходных операций.

Комиссия не взимается при совершении по карте безналичных покупок или при наличии пяти и более расходных операций. К расходным операциям относятся безналичные покупки, снятия наличных и переводы. Также комиссия не взимается, если вся задолженность образована операциями, совершенными в течение первого месяца с даты выдачи карты. 

Как работает льготный период

На покупку в магазинах МТС, совершенную в первые 30 дней после оформления карты, действует грейс-период продолжительностью до 415 месяцев. Продолжительность беспроцентного периода для остальных покупок — до 111 дней. 

Грейс начинается с первого числа каждого месяца и распространяется на все расходы этого месяца. Погасить долг нужно до 20 числа четвертого месяца. Для покупок, совершенных в течение каждого месяца, открывается свой беспроцентный период.

Тем не менее полностью забыть о долге до конца длинного грейса не получится: ежемесячно не позднее 20 числа нужно вносить минимальный платеж по карте — 5% от суммы долга, но не менее 100 рублей. Если не погасить всю задолженность за соответствующий месяц до окончания льготного периода, банк начислит проценты на все покупки, начиная с той даты, в которую они были сделаны. Также предусмотрена неустойка за просрочку платежа — 36,5% годовых.

Минимальный платеж и общая сумма долга отображаются в личном кабинете.

Льготный период не распространяется:

• на переводы с карты;
• на снятие наличных;
• на квази-кэш операции (пополнение электронных кошельков, покупка дорожных чеков и т. п.).

Кроме того, эти операции облагаются повышенными процентами (до 69,9% годовых), избавиться от которых удастся, только полностью закрыв долг. Это связано с тем, что в очереди на списание проценты за негрейсовые операции идут после процентов за безналичные покупки и основной задолженности.

Бонусная программа

Как начисляется кэшбэк

За покупки по MTС Cashback начисляется вознаграждение:

• до 25% — у партнеров сервиса MTС Cashback;
• 5% — в кафе, ресторанах и за доставку еды;
• 5% — в магазинах одежды и детских товаров;  
• 5% — в супермаркетах (с подпиской МТС Premium до 31.12.2024);
• 3% — в фастфуде;
• 1% — за остальные покупки.

Вознаграждение выплачивается баллами на бонусный счет. Максимальная сумма вознаграждения в каждой категории повышенного кэшбэка — не более 1000 рублей. Общая максимальная сумма кэшбэка — 10 000 рублей в месяц. За траты у партнеров размер кэшбэка не ограничен.

Кэшбэк не начисляется за снятие наличных и переводы, оплату ЖКХ и государственных услуг (штрафы, налоги, сборы и т. д.), покупку страховок, пополнение электронных кошельков и другие операции из списка исключений.

Как потратить кэшбэк

Без подписки МТС Premium вознаграждение можно потратить только на благотворительность.

С подпиской МТС Premium кэшбэк можно тратить на:

• оплату мобильной связи, домашнего Интернета и ТВ в пакете услуг «Весь МТС», «Мы МТС+» себе или близким;
• на услуги связи МТС и МГТС в Москве;
• скидку на покупку телефона, планшета, портативной техники, аксессуаров в магазинах МТС;
• покупку билетов на МТС Live и Ticketland;
• установку мелодий вместо гудков на сайте МТС GOOD’OK;

Чтобы потратить кэшбэк по программе МТС Cashback:

1. Перейдите в личный кабинет на сайте МТС Cashback.
2. Выберите «Вывод кешбэка».
3. Выберите подходящий способ использования кэшбэка из списка.

Все предложения указаны в разделе «Потратить» на странице подписки. Кэшбэк можно списывать на любые номера МТС, кроме корпоративных сим-карт.

Стоимость подписки МТС Premium — первые 14 дней бесплатно, далее — 249 рублей в месяц.

Программа лояльности «Мир»

Карта МТС Банка участвует в программе лояльности платежной системы «Мир». За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Посмотрите другие кредитные карты платежной системы «Мир»:

• «Платинум» от Т-Банка.
• «Год без процентов» от Альфа-Банка.
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб.
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка.

Как получить карту

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, а также в салонах МТС или офисах МТС Банка. Из документов понадобится только паспорт.

Кредитный лимит по карте составляет от 10 000 рублей до 1 млн рублей, но точную сумму банк определит самостоятельно. В дальнейшем лимит может быть увеличен по инициативе банка или запросу пользователя при наличии оснований.

Забрать готовую карту можно в любом отделении МТС Банка или салоне МТС. Также есть бесплатная курьерская доставка в некоторые города. Доставка по Москве и Санкт-Петербургу занимает 1–2 рабочих дня, по другим регионам РФ — 2–5 рабочих дней.

Брать или не брать?

MTС Cashback подойдет для активного использования в качестве основной карты. Благодаря длинному грейс-периоду картой можно оплачивать повседневные покупки и комфортно погашать задолженность, пока собственные деньги лежат на вкладе или другом доходном счете и приносят дополнительную прибыль.

Плюсы и минусы MTС Cashback от МТС Банка

Популярные вопросы про кредитную карту MTС Cashback от МТС Банка

С какого возраста можно оформить кредитную карту MTС Cashback от МТС Банка?

Оформить MTС Cashback могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. 

Как увеличить лимит по кредитной карте MTС Cashback от МТС Банка?

Лимит увеличивается только по инициативе банка. Обычно банки автоматически увеличивают лимит, если активно пользоваться картой и вовремя вносить платежи. Если банк решит увеличить лимит, он направит владельцу карты СМС с новым лимитом и датой изменения. Кредитный лимит изменится автоматически, если не отказаться от него до указанной даты.

На Банки.ру можно подобрать кредитную карту с грейсом от 100 дней, кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

*Условия по карте актуальны на 22.07.2024