Обзор кредитной карты «Магнит» от Тинькофф

Кредитная карта «Магнит — Тинькофф» ориентирована главным образом на постоянных покупателей торговой сети «Магнит». За покупки в магазинах этой сети полагается до 4% кэшбэка. Впрочем, кредитка «Тинькофф» может заинтересовать не только завсегдатаев «Магнита» — по карте доступны беспроцентный период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей и программы рассрочки. 

Разбираемся, как пользоваться картой и есть ли подводные камни.

О карте

• Стоимость обслуживания — 990 рублей в год.
• Процентная ставка — от 15% до 59,9% годовых.
• Полная стоимость кредита — 14,836–34,999%.
• Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
• Беспроцентный период — до 55 дней на покупки и переводы.
• Кэшбэк — до 4% за покупки в «Магните», 2% — в категории «Транспорт», на АЗС и в ресторанах, 1% — за другие покупки, до 30% — по спецпредложениям.

Стоимость обслуживания

Выпуск карты бесплатный, но за ее обслуживание банк берет 990 рублей в год. Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, то есть до первой операции по карте она бесплатна.

Снятие наличных

За снятие наличных в пределах 100 тыс. рублей в месяц банк берет комиссию 390 рублей за операцию. После превышения лимита комиссия составит уже 2,9% плюс 290 рублей. Кроме того, на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты по ставке от 29,9% годовых в зависимости от тарифа. Собственные деньги с карты тоже разрешается снимать только с комиссией.

Переводы

С «Магнит — Тинькофф» каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей — с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов, как переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы через сторонние сервисы банк берет комиссию 2,9% плюс 290 рублей, а также сразу начинает начислять проценты на сумму операции — даже если беспроцентный период еще действует.

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте стоит 99 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период по «Магнит — Тинькофф»

По «Магнит — Тинькофф» действует стандартный беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

Беспроцентный период по «Магнит — Тинькофф» на практике работает так:

• на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
• в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
• в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.

Пока длится платежный период кредиткой можно продолжать пользоваться: новые расходы попадут уже в следующий льготный период. Специально отсчитывать конечную дату льготного периода не нужно, она отображается в личном кабинете.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется и на все расходные операции начислятся проценты начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — 15–39,9% годовых;
• за снятие наличных и переводы — 29,9–59,9% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Беспроцентный период по «Магнит — Тинькофф» распространяется на следующие операции:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• оплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».

Беспроцентный период не действует на:

• снятие наличных;
• переводы на общую сумму более 100 тыс. рублей с подпиской Tinkoff Pro или более 50 тыс. рублей без подписки за расчетный период;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
• оплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Вот еще несколько бесплатных кредитных карт с грейсом от 110 дней:

• Кредитная «СберКарта» от Сбербанка
• «Целый год без процентов» от Альфа-Банка
• «Карта возможностей» от ВТБ
• «120 дней на максимум» от Уралсиба
• «120 дней без %» от банка «Открытие»
• «Универсальная карта» от АТБ

Покупки в рассрочку

По всем кредиткам «Тинькофф» можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать в рассрочку и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно на сумму от 1 тыс. рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

2. Рассрочка у партнеров — доступна только у партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки можно посмотреть в личном кабинете.

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода.

Бонусная программа

Кэшбэк за покупки по карте «Магнит — Тинькофф» состоит из двух частей: бонусов от банка и от сети «Магнит» в рамках программы лояльности магазина. Бонусы от банка приходят раз в месяц после выписки по карте, от «Магнита» — сразу же после покупки.

Кэшбэк от банка начисляется следующим образом:

• 2% —⁠ за любые покупки в магазинах «Магнит»,
• 2% —⁠ за покупки в ресторанах, транспорте и на АЗС,
• 1% —⁠ за прочие покупки.

Размер кэшбэка от сети «Магнит» зависит от суммы или количества покупок в магазинах «Магнит» в прошлом месяце:

• 2,5% при покупках на сумму до 5 тыс. рублей или менее 50 разных товаров;
• 3% при покупках на сумму от 5 тыс. до 10 тыс. рублей или от 50 до 100 разных товаров;
• 4% при покупках на сумму от 10 тыс. рублей или от 100 разных товаров.

Чтобы получать бонусы от «Магнита», надо при каждой покупке в торговой сети показывать номер карты лояльности — этот номер находится на оборотной стороне карты «Магнит — Тинькофф» и на виртуальной карте в приложении «Магнит».

Всего за покупки в магазинах «Магнит» можно получить не больше 6 тыс. бонусов в месяц. Бонусы свыше этой суммы сгорят. Общее количество бонусов — и от банка, и от Магнита — можно узнать в приложении «Магнит», в личном кабинете на сайте moy.magnit.ru и в контактном центре сети «Магнит» по телефону: 8 800 200‑90‑02.

Помимо кэшбэка от банка и от «Магнита», за покупки по карте можно получать вознаграждение и от других партнеров банка. Актуальные партнерские предложения отображаются в приложении или в личном кабинете «Тинькофф». Предложения постоянно обновляются: это могут быть акции в ресторанах, магазинах, службах доставки и проч.

Максимально по предложениям от партнеров можно получить 6 тыс. баллов за расчетный период. Баллы свыше этой суммы не сгорают, а переносятся на следующий месяц. Баллы по предложениям от партнеров начисляются в дату выписки, вместе с бонусами за все остальные покупки предыдущего месяца. Банк пришлет выписку по счету, где укажет сумму баллов за месяц.

Как потратить бонусы

Бонусами можно расплатиться во всех магазинах сети: «Магнит у дома», «Магнит Семейный», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит Опт». Оплатить бонусами можно до 50% от стоимости покупки. Курс обмена: 1 бонус равен 1 рублю.

Чтобы оплатить покупку бонусами, надо сообщить об этом кассиру до того, как он сформировал чек. После потребуется предъявить карту «Магнит — Тинькофф» и сообщить, сколько бонусов списать. Кассир попросит назвать защитный код — три последние цифры карты, которые указаны на лицевой стороне. Далее кассир сделает перерасчет и назовет новую сумму. За эту покупку тоже начислится кэшбэк.

Важно! Бонусами нельзя оплатить табачную продукцию. Оплатить ими алкогольную продукцию можно только частично — придется доплатить минимальную розничную цену алкоголя.

Как получить карту

Оформить «Магнит — Тинькофф» могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты — бесплатная.

Плюсы и минусы карты «Магнит — Тинькофф» от Тинькофф Банка

Плюсы

• Бесплатная курьерская доставка карты.
• Кредитный лимит до 1 млн рублей.
• Бонусная программа с повышенным кэшбэком за покупки в «Магните».
• Возможность бесплатно и в грейс переводить деньги с карты.
• Программа рассрочки на покупки.

Минусы

• Платное обслуживание.
• Беспроцентный период всего 55 дней.

Условия актуальны на 29 декабря 2023 года.