Обзор кредитной карты «Кредитная Польза» от Хоум Банка

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и бонусной программой — как работает и сколько стоит?

О запуске новой карты «Кредитная Польза» Хоум Кредит Банк объявил в апреле текущего года. В числе преимуществ карты банк называет бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период до двух месяцев и возможность подключиться к действующим в банке программам лояльности. Но мы-то знаем, что редкий банковский продукт обходится без недостатков. Разберем, какие плюсы и минусы есть у «Кредитной Пользы» Хоум Кредит Банка.

Преимущества «Кредитной Пользы»

Бесплатный выпуск и обслуживание

«Кредитная Польза» выпускается в системе Visa Gold, комиссию за выпуск и обслуживание карты банк не взимает. Плановый перевыпуск карты тоже бесплатный, как и первый досрочный перевыпуск по инициативе клиента. За второй и следующие перевыпуски придется заплатить 200 рублей.

Если не подключать к карте платные услуги и выполнять условия льготного периода, использование карты будет бесплатным.

Бонусы за покупки

«Кредитную Пользу» можно подключить к общей программе лояльности «Польза» Хоум Кредит Банка. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» (кроме онлайн-покупок) и «Путешествия» полагается 3% кешбэка, также 1% банк начислит за прочие операции по карте. Предложение не самое выгодное, но вполне достойное: повышенный кешбэк предлагается за покупки в популярных категориях, а размер ставки не привязан к ежемесячному обороту.

Вознаграждение по карте выплачивается бонусными баллами за каждые 100 рублей, израсходованных на оплату товаров или услуг (бонусы начисляются как за покупки из кредитного лимита, так и из собственных средств). В месяц за расходы в повышенных категориях можно получить до 3 000 бонусных баллов, размер вознаграждения за прочие покупки не ограничен. Накопленные бонусы в размере от 500 баллов можно вернуть на карту по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов — один год.

В список операций, за которые не начисляется кешбэк, входят оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, компьютерно-информационных, кабельных и других телевизионных услуг, операции по снятию наличных и приравненные к ним операции и т. п. Кроме того, в список исключений попадают онлайн-покупки, МСС-код которых принадлежит к следующим категориям:

• продукты питания, кафе и рестораны: 5411, 5422, 5441,5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814;
• здоровье и красота: 5975, 5976;
• бытовая техника и электроника: 5722, 5732;
• одежда: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699;
• товары повседневного спроса: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945.

Кроме того, неограниченный кешбэк до 22% можно получать за покупки у партнеров. Сегодня в партнерскую сеть банка входят более 300 компаний, в числе которых крупные магазины электроники, супермаркеты, магазины товаров для дома и ремонта, аптеки, салоны связи, сервисы по бронированию отелей и другие. Правда, баллы за покупки у большинства партнеров начисляются только при переходе по ссылке в личном кабинете участника программы «Польза».

Минус бонусной программы по «Кредитной Пользе» — комиссия за подключение. За возможность получать вознаграждение за покупки придется платить 149 рублей в месяц (на 3.12.2020 - 99 руб. при тратах до 7000 и бесплатно при тратах свыше 7000). Комиссия за подключение списывается ежемесячно, если за расчетный период по карте была хоть одна расходная операция. Сумма комиссии включается в состав минимального платежа.

Таким образом, чтобы получать выгоду от покупок, нужно тратить по карте в месяц более 5 000 рублей в категориях повышенного кешбэка либо свыше 15 000 рублей в прочих категориях. В этом смысле карта сильно проигрывает другим кредиткам с кешбэком, к которым программы лояльности прилагаются бесплатно. Можно предположить, что таким образом банк пытается компенсировать отсутствие комиссии за обслуживание карты: если каждый месяц платить 149 рублей, то в год «набежит» 1 788 рублей — как раз средняя годовая стоимость кредитки в ином банке.

Дополнительные опции для заемщиков

Карту можно также подключить к программе «Финансовая польза», в рамках которой заемщикам становятся доступны опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания».

Опция «Пропуск платежа» позволяет раз в полгода пропустить один ближайший минимальный платеж. Опцией можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:

• с момента подключения к программе оплачено не менее трех минимальных платежей, при этом подключение опции доступно не ранее даты окончания платежного периода;
• отсутствие просрочки последних шести выставленных к оплате минимальных платежей или за весь период действия договора, если с даты его подписания прошло менее шести расчетных периодов.

Пропущенный платеж прибавляется к следующему платежу. Если на момент оформления услуги «Пропуск платежа» для операций действует льготный период, то платежный период для таких операций продлевается на один месяц.

Если клиент выбирает опцию «Отказ от взыскания», банк обещает не взыскивать задолженность по карте при наступлении одного из следующих событий:

• постоянная утрата клиентом работоспособности с присвоением группы инвалидности;
• утрата заемщиком жилья по месту постоянной регистрации в результате пожара или стихийного бедствия;
• госпитализация заемщика сроком не менее шести месяцев непрерывно;
• уход заемщика из жизни.

Для принятия решения о прекращении взыскания заемщик (его родственник, наследник или представитель) должен обратиться в банк с документами, подтверждающими наступление вышеперечисленных событий. Банк обещает принять решение в течение 30 дней.

Не стоит, однако, путать отказ от взыскания задолженности и ее списание. Смысл опции в том, что при возникновении просроченной задолженности банк не будет принимать стандартные меры по «взаимодействию» с клиентом для истребования задолженности. При этом банк продолжит направлять информацию о порядке исполнения договора в бюро кредитных историй.

Подключиться к программе «Финансовая польза» и отключиться от нее можно в любой момент в течение срока действия договора, обратившись в банк одним из следующих способов:

• лично с паспортом гражданина РФ в офисе банка;
• по телефону банка;
• посредством информационного сервиса «Мой кредит».

Подключение к программе стоит 149 рублей в месяц. Комиссия взимается ежемесячно, если в течение периода подключения к программе возникала задолженность по кредитному лимиту. Начисленная комиссия включается в состав минимального платежа.

Как получить?

Открыть «Кредитную Пользу» может любой гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. Требований к месту регистрации потенциального заемщика банк не предъявляет, зато интересуется трудовым стажем — он должен составлять не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Для оформления карты достаточно паспорта, однако банк может дополнительно запросить документ о подтверждении дохода. По выбору клиента «Кредитная Польза» выпускается на именном и неименном пластике, а также в цифровом формате. Дополнительная карта к основной не выпускается.

Подать заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Хоум Кредит Банка. Получить готовую карту можно в офисе банка, почтой или курьером.

Сколько платить?

Если за выпуск и обслуживание «Кредитной Пользы» банк комиссию не взимает, то за другие операции по карте придется платить. Так, за каждое снятие с карты как кредитных, так и собственных денег банк удержит 5%, минимум 500 рублей. Комиссия одинакова для операций, совершенных в любых банкоматах и в кассах сторонних банков. В собственных кассах банк вообще не выдает наличные по этой карте. Всего в день с карты можно снять до 30 тыс. рублей. Безналичные переводы с «Кредитной Пользы» не предусмотрены.

СМС-информирование по операциям с картой бесплатное в течение первого месяца, далее оно обойдется в 99 рублей. Комиссия списывается, если в течение месяца по карте была хоть одна операция.

Как погашать?

Минимальный лимит по «Кредитной Пользе» — 10 тыс. рублей, максимальный — 300 тыс. рублей (на 3.12.2020 - до 700 000 рублей). Размер лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика. В процессе использования карты лимит может быть изменен: в меньшую сторону — по заявлению заемщика, в большую — по инициативе банка.

Процентная ставка для безналичных покупок зависит от лимита:

• до 29 999 рублей — 28,6%;
• от 30 тыс. рублей — 28,9%.

Снятие наличных в грейс-период не попадает и облагается немаленькими повышенными процентами — по ставке 49,9% годовых.

Беспроцентный период по карте длится до 62 дней и состоит из расчетного и платежного периодов. Начало расчетных периодов определяется расчетным числом договора (5-е, 15-е или 25-е число месяца), которое устанавливается в зависимости от даты оформления договора. Например, если договор оформлен 18 августа, расчетное число договора будет 15-е (ближайшее к дате оформления договора).

Каждый расчетный период, кроме первого, начинается в день месяца, соответствующий расчетному числу, и длится календарный месяц. Платежный период начинается на следующий день после окончания расчетного периода, и его продолжительность также равна календарному месяцу. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания платежного периода сдвигается на первый ближайший рабочий день.

Пример

Оформление договора и активация карты — 23.08.2020.

Расчетное число договора — 15-е.

Таким образом, платежный период по «Кредитной Пользе» немного более длительный, чем по другим кредиткам со стандартным «грейсом», — в разных банках он обычно длится 20–25 дней.

Плюсы

• Бесплатные выпуск и обслуживание.
• Возможно оформить карту только по паспорту.
• Большой кредитный лимит.
• Интересная бонусная программа.
• Льготный период по карте длится до 62 дней, что больше, чем по другим кредиткам со стандартным «грейсом».

Минусы

• С карты не выгодно снимать наличные: банк берет комиссию за снятие и кредитных, и собственных средств, кроме того, операции по обналичиванию не попадают в «грейс» и облагаются повышенными процентами.
• С карты нельзя переводить деньги.
• За подключение к программам лояльности взимается ежемесячная комиссия, которая по размеру вполне сопоставима со стандартной комиссией за обслуживание карты.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru