Обзор кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ

С 1 мая 2024 года ВТБ полностью перезапустил бонусную программу по картам. Разбираемся, как теперь начисляется кэшбэк по «Карте возможностей», а также в других условиях по флагманской кредитке банка.

«Карта возможностей»: тарифы и условия

• Обслуживание — 1990 рублей в год.
• Беспроцентный период — до 200 дней.
• Кредитный лимит — от 10 тысяч до 1 млн рублей.
• Процентная ставка — 39,9% на покупки, снятие наличных и переводы и 47,9% на рефинансирование.
• Полная стоимость кредита — 38,526% – 39,069%.

Сколько стоит «Карта возможностей»

Выпускается «Карта возможностей» бесплатно, а вот за обслуживание предусмотрена комиссия — 1990 рублей.

Один человек может бесплатно выпустить до двух карт. Стоимость оформления каждой последующей карты составит 600 рублей. Также к карте можно за 700 рублей выпустить платежный стикер.

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных и переводы подпадают под действие льготного периода, но снимать и переводить кредитные деньги с карты можно только с комиссией 5,9% от суммы + 590 рублей. Собственные деньги с карты можно снимать и переводить бесплатно.

Лимиты на снятие наличных и переводы: 

• в день — 350 тысяч рублей;
• в месяц — 2 млн.

Как работает льготный период по «Карте возможностей»

Льготный период действует до 110 дней и начинается с 1-го числа месяца, в котором заключен договор. Обязательное условие сохранения грейс-периода — своевременное внесение минимальных платежей (3% от суммы платежа) и погашение всей суммы задолженности до его окончания. 

Льготный период распространяется на:

• безналичные покупки;
• снятие наличных и переводы (в зависимости от индивидуальных условий по карте).

Под действие льготного периода не подпадают квази-кэш операции: пополнение электронных кошельков, оплата ставок и пари в казино, тотализаторах и других игорных заведениях, покупка иностранной валюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг, драгоценных металлов и другие операции, указанные в правилах.

Рефинансирование

С помощью «Карты возможностей» можно погасить долг по кредитной карте в другом банке. Для этого нужно в течение 30 дней с момента оформления карты перевести деньги в другой банк (комиссия не взимается) и в течение 90 дней расторгнуть старый кредитный договор.

На рефинансирование предоставляется увеличенный льготный период до 200 дней. В случае непогашения задолженности в беспроцентный период действует ставка 47,9% годовых.

Покупки в рассрочку

По «Карте возможностей» можно переводить покупки в рассрочку на срок от трех до 12 месяцев. Рассрочка беспроцентная, но за ее оформление банк берет комиссию. Размер комиссии определяется как произведение количества месяцев действия услуги «Рассрочка» и 2% от суммы оформленных в рассрочку покупок.

Перевести в рассрочку можно любую покупку на сумму от 1000 рублей, совершенную в последние 30 дней.

Рассрочка не доступна на операции снятия наличных, переводы и  квази-кэш (пополнение «электронных кошельков», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы и т. д.).

На операции, оформленные в рассрочку, беспроцентный период не распространяется. Для них рассчитывается отдельный график платежей, просмотреть который можно в «ВТБ-онлайн» в детальной информации по карте в разделе «Рассрочка». Платежи по рассрочке надо вносить до 20-го числа каждого месяца. Если не внести платеж вовремя, долг по рассрочке перейдет в основной долг по кредитной карте и будет фиксироваться как просроченная задолженность. 

Бонусная программа

За покупки по карте начисляется кэшбэк в категориях на выбор клиента. Каждый месяц банк предлагает на выбор восемь категорий с кэшбэком до 25%, из которых можно выбрать четыре любимые категории (зарплатные клиенты могут выбрать пять категорий). Список категорий и размер кэшбэка доступны в разделе «Кешбэк в категориях» в «ВТБ Онлайн». Категории обновляются каждый месяц и улучшаются при наличии в банке сбережений от 50 000 рублей. Специальные категории помечаются звездочкой при выборе в разделе «Кешбэк в категориях».

Выбор категорий на следующий месяц открывается с 26-го числа каждого месяца. Если категории не выбраны, начисление кэшбэка на следующий месяц приостанавливается до момента выбора категорий. 

Лимит кэшбэка по «Карте возможностей» — 3000 рублей. Вознаграждение выплачивается рублями на карточный счет до 20 числа следующего месяца. 

Плюсы и минусы «Карты возможностей» от ВТБ

Как получить карту

Оформить «Карту возможностей» могут граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе присутствия банка и официальный доход от 5000 рублей в месяц. 

Если запрашивать лимит до 300 тысяч рублей, подтверждать доход не требуется. В других случаях потребуется предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, а для пенсионеров — документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус. Зарплатным и пенсионным клиентам ВТБ подтверждать доход не обязательно.

Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ. Для получения кредитной карты необходимо зарегистрироваться в личном кабинете самозанятого в «ВТБ Онлайн» и предоставить согласие на получение банком информации о доходах.

Вот еще несколько популярных кредитных карт с грейсом до 365 дней:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Популярные вопросы о «Карте возможностей» от ВТБ

С какого возраста можно оформить «Карту возможностей» от ВТБ?

Получить карту могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

Как выбирать категории кэшбэка по «Карте возможностей» от ВТБ?

Выбирать категории для начисления кэшбэка надо через «ВТБ Онлайн»:

1. На главном экране нажмите на раздел «Кешбэк» в левом верхнем углу.
2. Нажмите на блок «Выберите категории на месяц».
3. Выберите нужные категории из списка.
4. Подтвердите выбор. 

Выбирать категории нужно ежемесячно. Если категории не выбраны, кэшбэк не начисляется. 

Как увеличить кредитный лимит по «Карте возможностей» от ВТБ?

Чтобы увеличить лимит действующей карты, надо активно использовать ее и не допускать просрочек. Если активно пользоваться картой, при очередном пересмотре лимитов банк может сам увеличить кредитный лимит. Однако это действует и в обратную сторону: если пользоваться картой редко или постоянно задерживать платежи, лимит могут понизить.

*Информация актуальна на 27.11.2024.