Обзор кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ

С 1 мая 2024 года ВТБ полностью перезапустил бонусную программу по картам. Разбираемся, как теперь начисляется кэшбэк по «Карте возможностей», а также в других условиях по флагманской кредитке банка.

«Карта возможностей»: тарифы и условия

• Выпуск и обслуживание — бесплатные.
• Беспроцентный период — до 200 дней.
• Кредитный лимит — от 10 тысяч до 1 млн рублей.
• Процентная ставка — от 9,9% до 59,9% на покупки и 24,9% на снятие наличных и переводы.
• Полная стоимость кредита — 9,832% – 24,706%.

Сколько стоит

Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» бесплатные без дополнительных условий. К основной карте можно бесплатно оформить одну дополнительную карту. Стоимость оформления каждой последующей дополнительной карты составит 600 рублей. Также к карте можно бесплатно выпустить платежный стикер.

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных и переводы подпадают под действие льготного периода. В первые 30 дней с момента получения с карты можно без комиссии снимать до 100 тысяч рублей в банкоматах любых банков. С 31 дня за услугу начинает взиматься плата — 5,9% от суммы плюс 590 рублей. Снятие собственных денег в банкоматах банка бесплатное, а вот за эту же услугу в терминалах сторонних финансовых организаций придется заплатить 1% от суммы, но не менее 300 рублей. 

Также в первые 30 дней с момента получения карты с нее можно перевести на карты других банков до 100 тыс. рублей. В случае превышения лимита, а также с 31-го дня после заключения договора комиссия за переводы составит 5,9% от суммы плюс 590 рублей.  

Лимит на снятие наличных и переводы весьма высокий: 350 тыс. рублей в день и 2 млн в месяц.

Льготный период

Первый льготный период действует до 200 дней и начинается с 1-го числа месяца, в котором заключен договор. После окончания приветственного льготного периода будет действовать беспроцентный период до 110 дней. Обязательное условие сохранения грейс-периода — своевременное внесение минимальных платежей (3% от суммы платежа) и погашение всей суммы задолженности до его окончания. Распространяется льготный период на:

• операции безналичной оплаты;
• снятие наличных;
• переводы.

Если не уложиться в грейс-период, начисляются проценты: 9,9–59,9% годовых.

• от 9,9% — на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления карты;
• от 49,9% — на покупки, совершенные с 31 дня после оформления карты, и за рефинансирование;
• от 24,9% — на операции по снятию наличных и переводы.

«Продление беспроцентного периода»

По «Карте возможностей» есть услуга «Продление беспроцентного периода». Эта услуга позволяет продлить беспроцентный период на срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем подключения услуги. Услуга не распространяется на беспроцентный период, установленный применительно к платежам по рефинансирования кредитов в других банках. Подключить услугу можно через «ВТБ-Онлайн» в последнем платежном периоде грейса (с 1-го по 20-е число месяца, в котором заканчивается беспроцентный период) и при условии отсутствия по карте просроченной задолженности.

Услуга «Продление беспроцентного периода» платная, за ее подключение банк берет 3,5% от суммы задолженности беспроцентного периода, но не менее 999 рублей. Комиссия взимается единоразово в момент подключения услуги и не подлежит возврату.

Рефинансирование

С помощью «Карты возможностей» можно погасить долг по кредитной карте в другом банке. Для этого нужно в течение 30 дней с момента оформления карты перевести деньги в другой банк (комиссия не взимается) и в течение 90 дней расторгнуть старый кредитный договор.

На рефинансирование предоставляется увеличенный льготный период до 200 дней. В случае непогашения задолженности в беспроцентный период действует ставка 39,9% годовых.

Покупки в рассрочку

По «Карте возможностей» можно переводить покупки в рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Рассрочка беспроцентная, но за ее оформление банк берет комиссию. Размер комиссии определяется как произведение количества месяцев действия услуги «Рассрочка» и 2% от суммы оформленных в рассрочку покупок.

Перевести в рассрочку можно любую покупку на сумму от 1000 рублей, совершенную в последние 30 дней.

Рассрочка не доступна на операции снятия наличных, переводы и  квази-кэш (пополнение «электронных кошельков», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы и т.д.).

На операции, оформленные в рассрочку, беспроцентный период не распространяется. Для них рассчитывается отдельный график платежей, просмотреть который можно в «ВТБ-онлайн» в детальной информации по карте в разделе «Рассрочка». Платежи по рассрочке надо вносить до 20-го числа каждого месяца. Если не внести платеж вовремя, долг по рассрочке перейдет в основной долг по кредитной карте и будет фиксироваться как просроченная задолженность. 

Бонусная программа

С 1 мая 2024 года ВТБ полностью изменил программу лояльности по картам — теперь за покупки вместо мультибонусов начисляются рубли в категориях на выбор клиента. Каждый месяц банк предлагает на выбор восемь категорий с кэшбэком до 25%, из которых можно выбрать три любимые категории (зарплатные клиенты могут выбрать четыре категории). Список категорий и размер кэшбэка доступен в разделе «Кешбэк в категориях» в «ВТБ Онлайн». Категории обновляются каждый месяц и улучшаются при наличии в банке сбережений от 50 000 рублей. Специальные категории помечаются звездочкой при выборе в разделе «Кешбэк в категориях».

Выбор категорий на следующий месяц открывается с 26-го числа каждого месяца. Если категории не выбраны, начисление кэшбэка на следующий месяц приостанавливается до момента выбора категорий. Исключение составляют пенсионные клиенты ВТБ – до 1 августа 2024 года по ним им автоматически подключается вознаграждение 5% рублями в категории «Аптеки», даже если категории не выбраны.

Лимит кэшбэка по «Карте возможностей» – 3 000 рублей. Вознаграждение будет выплачиваться рублями на карточный счет до 20 числа следующего месяца. 

Все накопленные до обновления программы мультибонусы можно будет использовать для покупок в каталоге программы до 31 августа 2024 года или обменивать на рубли до 30 декабря 2024 года включительно.

Акция «20 000 бонусных рублей за регулярные покупки»

При оплате покупок на сумму от 20 000 рублей в месяц начисляется бонус:

• 3000 рублей за первые четыре месяца участия;
• 5000 рублей за вторые четыре месяца участия;
• 12 000 рублей за третьи четыре месяца участия.

Максимальная сумма вознаграждения — 20 000 рублей. 

Для участия в акции необходимо оформить карту до 30.09.2024.

Плюсы и минусы «Карты возможностей» от ВТБ

Как получить карту

Оформить «Карту возможностей» могут граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе присутствия банка и официальный доход от 5000 рублей в месяц. 

Если запрашивать лимит до 300 тыс. рублей, подтверждать доход не требуется. В других случаях потребуется предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, а для пенсионеров — документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус. Зарплатным и пенсионным клиентам ВТБ подтверждать доход не обязательно.

Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ. Для получения кредитной карты необходимо зарегистрироваться в личном кабинете самозанятого в «ВТБ Онлайн» и предоставить согласие на получение банком информации о доходах.

Вот еще несколько популярных кредитных карт с грейсом до 365 дней:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Популярные вопросы о «Карте возможностей» от ВТБ

С какого возраста можно оформить «Карту возможностей» от ВТБ?

Получить карту могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

Как выбирать категории кэшбэка по «Карте возможностей» от ВТБ?

Выбирать категории для начисления кэшбэка надо через «ВТБ Онлайн»:

1. На главном экране нажмите на раздел «Кешбэк» в левом верхнем углу.
2. Нажмите на блок «Выберите категории на месяц».
3. Выберите нужные категории из списка.
4. Подтвердите выбор. 

Выбирать категории нужно ежемесячно. Если категории не выбраны, кэшбэк не начисляется. 

*Информация актуальна на 23.05.2024.