Обзор кредитной карты ЛокоДжем от Локо-Банка

Сласти или страсти? Ищем скрытые оттенки вкуса в сладких условиях кредитной карты «ЛокоДжем» от Локо-Банка.

«ЛокоДжем» — новая флагманская карта с кредитным лимитом и кэшбэком от Локо-Банка. Банк обещает держателям карты до 7,25% годовых на накопительный счет и до 7% кэшбэка за покупки в выбранных категориях. Конечно, не обошлось и без ограничений. Разбираемся, какую выгоду можно получить от использования «ЛокоДжема».

Параметры карты

Тип карты: Mastercard World.

Валюта счета: рубли.

Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей.

Беспроцентный период: до 51 дня.

Процентная ставка: от 11,9% до 25,9%.

Стоимость обслуживания: 0—99 рублей в месяц.

Кэшбэк: до 7%.

Преимущества карты

Банк называет «ЛокоДжем» «универсальной» картой, которая может стать «выгодным инструментом для оплаты товаров и услуг, накопительной картой, запасным кошельком». В числе ее достоинств заявлены возможность бесплатного обслуживания, кэшбэк до 7% за покупки в выбранных категориях, беспроцентный период до 51 дня и высокий доход на накопительном счете. Рассмотрим эти преимущества подробно.

Возможность бесплатного обслуживания

В первый месяц карта бесплатная, а со второго стоит 99 рублей в месяц. Чтобы не платить за обслуживание, нужно ежемесячно тратить на безналичные покупки от 10 тыс. рублей. Операции снятия наличных, переводы, оплата услуг сотовой связи, Интернета, услуг ЖКХ и еще ряд операций в обороте не учитываются.

Перечень МСС-кодов операций, которые не участвуют в расчете ежемесячного оборота (по ним же не начисляется кэшбэк): 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933 , 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529—6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.

Кэшбэк за покупки

По «ЛокоДжему» можно выбрать три категории повышенного кэшбэка из 18, предложенных банком. Менять «любимые» категории разрешается неограниченное число раз в течении месяца, последние выбранные категории перейдут автоматически в следующий период.

Бонусная ставка в категориях повышенного кэшбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:

• до 10 000 рублей — 0%;
• от 10 000 до 30 000 рублей — 3%;
• от 30 000 до 100 000 рублей — 5%;
• от 100 000 рублей — 7%.

За прочие покупки, не входящие в список исключений, полагается базовый кэшбэк 1%.

Кэшбэк за покупки выплачивается бонусными баллами, которые можно обменять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальное количество баллов для конвертации — 1 000 баллов. Максимальный кэшбэк за месяц — 5 000 баллов. Срок действия баллов — один год.

Помимо лимита на общую сумму кэшбэка в месяц, в бонусной программе карты есть и более интересное ограничение — на сумму повышенного кэшбэка. Так, если доля покупок в категории повышенного кэшбэка превышает 25% от общей суммы покупок за месяц, кэшбэк на сумму превышения начисляется по базовой ставке 1%. Как это выглядит в цифрах? Посчитаем.

Вариант 1: кэшбэк 3% — диапазон трат от 10 000 до 30 000 рублей

Сумма покупок за месяц — 29 999 рублей. Так как повышенный кэшбэк начисляется только на сумму, не превышающую 25% от всей суммы покупок, не имеет смысла тратить в выбранной категории больше 7 499,75 рубля.

7 499,75 × 3% = 224,99 (руб.)

22 499,25 × 1% = 224,99 (руб.)

Таким образом, с 29 999 рублей можно получить максимум 448 рублей кэшбэка (банк округляет баллы до целого числа в меньшую сторону), то есть в итоге средневзвешенный кэшбэк на все покупки составит примерно 1,5%.

Вариант 2: кэшбэк 5% — диапазон трат от 30 000 до 100 000 рублей

Максимальная сумма для начисления повышенного кэшбэка при сумме покупок 99 999 рублей — 24 999,75 рубля.

24 999,75 × 5% = 1 249,99 (руб.)

74 999,25 × 1% = 749,99 (руб.)

Итого максимальный кэшбэк с 99 999 рублей составит 1 998 рублей, то есть в этом случае получаем среднюю ставку на все 2%.

Вариант 3: кэшбэк 7% — диапазон трат от 100 000 рублей

Рассмотрим вариант, при котором можно заработать максимальный кэшбэк — 5 000 баллов. Чтобы получить такой кэшбэк, придется потратить минимум 200 000 рублей. Предельная сумма для начисления кэшбэка 7% в этом случае составит 50 000 рублей.

50 000 × 7% = 3 500 (руб.)

150 000 × 1% = 1 500 (руб.)

В итоге с 200 тыс. рублей получаем средневзвешенный кэшбэк 2,5%.

Из этих расчетов можно сделать вывод, что средневзвешенная ставка кэшбэка по карте в разных диапазонах трат составит 1,5%, 2% и 2,5%. Таким образом, «ЛокоДжем» можно сравнить с картами, по которым начисляется средний кэшбэк за все покупки, например с кредиткой «Кэшбэк на все» Райффайзенбанка, по которой полагается кэшбэк 1,5% на все покупки.

Беспроцентный период

Грейс-период по «ЛокоДжему» стандартный — до 51 дня. Расчетный период равен календарному месяцу, платежный период — 20 дней следующего месяца. Штраф за пропуск платежа — 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Если не выполнять условия беспроцентного периода, на сумму задолженности начисляются проценты по ставке от 11,9% до 25,9%. Процентная ставка по карте устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

Грейс-период по карте распространяется как на безналичные покупки, так и на операции снятия наличных и переводы, что выгодно отличает «ЛокоДжем» от большинства конкурентов. На рынке не так уж много банков, которые лояльно относятся к обналичиванию своих кредиток. Раньше подобная щедрость была отличительной «фишкой» кредиток Альфа-Банка (например, «100 дней без процентов»), но теперь и другие банки начали предлагать похожие условия. Так, снимать наличные в грейс-период можно по карте с говорящим названием «Наличная» от УБРиР, по «Универсальной» карте АТБ и еще по ряду карт других банков.

Доход по накопительному счету

Проценты на остаток собственных средств по «ЛокоДжему» не начисляются, но при выпуске карты банк автоматически открывает клиенту накопительный счет. В первые два месяца доход на остаток средств на накопительном счете выплачивается по ставке 7,25% годовых, с третьего месяца и далее — по ставке 5,75%.

Требований к минимальному остатку на счете нет, проценты по накопительному счету начисляются на ежедневный остаток. Максимальная сумма для начисления процентов — 15 млн рублей, на сумму превышения проценты не начисляются.

«ЛокоДжем»: тарифы по операциям

Снятие наличных

Собственные деньги с карты можно без комиссии снимать в банкоматах и кассах любых банков, а вот за снятие денег из кредитного лимита банк берет традиционно высокую комиссию — 3,9% от суммы, минимум 290 рублей. Впрочем, такие расценки на рынке еще не самые высокие: например, снятие наличных с кредитной Opencard банка «Открытие» стоит 3,9% плюс 390 рублей, а с карты Citibank Mastercard от Ситибанка — 4,9%, минимум 490 рублей.

Переводы

Бесплатно переводить с карты собственные средства можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) — до 100 тыс. рублей в месяц. После превышения лимита комиссия составит 0,5%, максимум 1 000 рублей. Лимиты по исходящим переводам:

• 200 000 рублей за один перевод;
• 200 000 рублей в сутки / 500 000 рублей за трое суток подряд.

Бесплатным будет и перевод собственных денег по номеру карты через онлайн-сервисы других банков. Аналогичный перевод через онлайн-сервисы Локо-Банка обойдется в 1,5%, минимум 50 рублей.

Переводить средства из кредитного лимита можно только с комиссией 3,9%, минимум 290 рублей.

Другие комиссии

Запрос баланса карты в банкоматах и терминалах других банкоматов:

• первая операция — бесплатно;
• вторая и последующие — 15 рублей за каждый запрос.

СМС-информирование стоит 99 рублей в месяц.

Обслуживание незакрытого счета после окончания срока действия карты — 100 рублей в месяц, но не более суммы остатка на счете.

Как получить карту

«ЛокоДжем» доступен гражданам РФ, имеющим постоянную прописку в регионе присутствия банка (отделения банка есть в 21 регионе страны). Карту без кредитного лимита можно получить с 18 лет, с кредитным лимитом — с 21 года.

Из документов для оформления карты требуется паспорт. Заполнить заявку на карту можно на сайте Банки.ру, а также на сайте и в офисах банка. Получить карту можно в офисе банка или бесплатной курьерской доставкой.

За и против

В пользу «ЛокоДжема» говорят следующие факторы:

• оформление по одному паспорту;
• можно получить карту курьером без посещения банка;
• карта бесплатная при покупках от 10 000 рублей в месяц;
• к карте автоматически открывается накопительный счет;
• собственные средства с карты можно снимать и переводить без комиссии;
• грейс-период распространяется на снятие наличных и переводы;
• по карте начисляется кэшбэк за покупки.

Главным недостатком «ЛокоДжема» можно считать ограничения на начисление повышенного кэшбэка, из-за которых средневзвешенный кэшбэк по карте не превышает 2,5%.

Юлия КРИВОШЕЕВА, Banki.ru