Обзор кредитной карты СберКарта от Сбера

Кредитная «СберКарта» от Сбербанка сочетает в себе основные достоинства кредиток: бесплатное обслуживание, длинный грейс-период и кэшбэк за покупки. Разберемся, как это работает и есть ли подвох. 

Кредитная «СберКарта»: тарифы и лимиты

• Кредитный лимит – до 1 млн рублей.
• Выпуск и обслуживание – бесплатные.
• Беспроцентный период – до 120 дней.
• Полная стоимость кредита – 24,7800–38,3520%.
• Ставка – 9,8–38,8%.

Стоимость обслуживания

«СберКарта» выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. Перевыпуск карты по любой причине тоже бесплатный. А вот выпустить дополнительную карточку не получится — банк разрешает клиенту иметь только одну «СберКарту».

СМС-информирование

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны.

Снятие наличных

Без комиссии снимать с карты наличные разрешается только в первые 30 дней после заключения договора. Акция распространяется на операции в любых банкоматах и в кассах Сбербанка. По истечении 30 дней банк начнет брать за снятие как кредитных, так и собственных денег комиссию — 3%, но не менее 390 рублей.

Важно! Операции снятия наличных не попадают под действие льготного периода по кредитной «СберКарте» и с первого же дня облагаются процентами в соответствии с тарифом карты.

Переводы

В первые 30 дней с даты подписания договора с кредитной «СберКарты» можно без комиссии переводить деньги на карты сторонних банков. Дальше комиссия за перевод собственных и заемных денег составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Переводы внутри банка платные с первого дня использования карты.

В сутки разрешается переводить до 1 млн рублей, в течение 30 дней — любую сумму в пределах одобренного кредитного лимита. 

Как работает льготный период

Беспроцентный период у «СберКарты» составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный грейс для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже не 120, а 90 дней. Соответственно, грейс для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.

По «СберКарте» для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь декабрь расплачиваетесь кредиткой, вам дается еще три месяца после декабря на погашение долга, то есть суммарно выходит 120 дней. В январе вы делаете новые покупки, для них стартует свой грейс-период, в феврале — свой и так далее.

Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с грейсом в один день здесь просто технически невозможен.

Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы сделали много покупок по карте, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный грейс, вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового грейса не дадут.

Главное требование — каждый месяц вносить минимальный платеж 2% от суммы задолженности по карте. Если вовремя не внести обязательный платеж, действие беспроцентного периода прекратится и на сумму всех покупок будут начислены проценты. Кроме того, на неоплаченную часть обязательного платежа начнет начисляться неустойка по ставке 36% годовых.

На какие операции распространяется беспроцентный период:

• на покупки в офлайн- и онлайн-магазинах;
• на оплату услуг ЖКХ, связи и других услуг в «Сбербанк Онлайн» и банкоматах;
• на платежи через банкоматы и терминалы.

На какие операции распространяется льготный период по «СберКарте»

Беспроцентный период по «СберКарте» действует на следующие операции:

• любые покупки в магазине и Интернете;
• оплата услуг ЖКХ, связи и других услуг в «Сбербанк Онлайн» и банкоматах;
• платежи через банкоматы и терминалы.

Льготный период не действует на:

• переводы денег (МСС 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 9400);
• выдачу наличных в кассе, автоматических устройства, типа банкоматов (МСС 6010, 6011);
• оплату услуг финансовых учреждений, в том числе покупку финансовых инструментов (МСС 6211, 6012, 6540, 6050, 6051, 6009, 6211);
• казино, азартные игры (МСС 7995);
• ломбарды (МСС 5933).

По операциям, не попадающим под действие грейса, с первого дня будут начисляться проценты.

Процентные ставки

Ставка на покупки, снятие наличных и переводы, совершенные в первые 30 дней после оформления карты, составляет 24,8% годовых, с 31-го дня — 38,8% годовых. В этом смысле «СберКарта» выгодно отличается от многих кредиток, по которым конкретная ставка устанавливается только после одобрения заявки. 

Также на некоторые операции действует льготная процентная ставка 9,8% годовых:

1. Для покупок в категории «Здоровье», куда входят покупки в аптеках, оплата медицинских услуг, кроме стоматологии и офтальмологии (MCC-коды 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099). 
2. Для покупок, оплаченных онлайн на сайте «МегаМаркет». Если оплатить покупку при получении у курьера или в пункте выдачи, пониженная ставка 9,8% к ней не применяется.

Льготная ставка действует до 30.09.2024 включительно, если банк не продлит акцию.

Бонусная программа

За покупки по «СберКарте» начисляется кэшбэк бонусами «Спасибо». Чтобы получать вознаграждение, надо самостоятельно зарегистрироваться в программе лояльности банка «СберСпасибо».

Подключить программу можно:

• в «СберБанк Онлайн»;
• в банкомате Сбербанка («Информация и сервисы» → «Бонусная программа»);
• СМС-командой на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние четыре цифры номера карты.

После подключения можно будет в личном кабинете ежемесячно выбирать три категории повышенного кэшбэка (пять категорий — с подпиской «СберПрайм» или «СберПрайм+»), за покупки по которым банк будет начислять вознаграждение по ставке до 10%. Каждый месяц перечень доступных категорий обновляется, поэтому важно не забывать подключать категории с повышенным кэшбэком. Если не выбрать категории, вознаграждение будет начисляться только за покупки у партнеров банка.

Максимальный лимит кэшбэка в месяц — от 2000 до 20 000 бонусов в зависимости от наличия подписки и премиальных пакетов услуг. Бонусы обычно начисляются в течение пяти рабочих дней с момента совершения операции, но по некоторым партнерским акциям бонусы могут начисляться до 14 дней. Посмотреть условия начисления по каждому партнеру можно на его странице на сайте «СберСпасибо» в разделе «Партнеры и акции».

Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости покупок у партнеров программы или обменивать их на рубли по курсу 1 бонус = 0,5 рубля (с подпиской «СберПрайм» — по курсу 1 бонус = 0,6 рубля). При этом для зачисления рублей нельзя выбрать счет кредитной карты, поэтому этот вариант доступен только при наличии еще и дебетовой карты Сбера. 

Акция «Два кешбэка за покупку»

С 5 августа по 10 сентября 2024 года Сбербанк проводит акцию, в рамках которой за определенные покупки начисляется двойной кэшбэк — до 50% по акции плюс отдельно за категории месяца.

Что надо сделать, чтобы получить повышенный кэшбэк:

1. Зарегистрируйтесь для участия в акции. Дайте согласие на участие, авторизуйтесь по Сбер ID и убедитесь, что вы являетесь участником программы «СберСпасибо». Кэшбэк бонусами не начисляется за покупки, совершенные до регистрации в акции.
2. Выберите пять магазинов или сервисов с повышенным кэшбэком бонусами. Обратите внимание, что необходимо выбрать сразу пять партнеров. Изменить выбор в дальнейшем нельзя.
3. Кэшбэк бонусами за покупки у выбранных партнеров суммируется с кэшбэком бонусами за категории покупок, выбранные в рамках программы «СберСпасибо».

Кэшбэк начисляется за покупки, совершенные после регистрации в акции и выбора партнеров в течение срока совершения действий с 5 августа по 10 сентября.

Учитываются покупки, совершенные в рамках выбранных предложений партнеров по дебетовым или кредитным картам Сбера, платежному счету или со SberPay.

Важно! Кэшбэк не начисляется за покупки через Систему быстрых платежей (СБП), а также при выборе любого иного способа оплаты: «Рассрочка», «Плати частями», «Картой курьеру», наличными денежными средствами.

Бонусы начисляются после каждой покупки, совершенной у партнера в рамках выбранного предложения до 30 сентября. 

Как получить карту

Подать заявку на «СберКарту» можно на сайте банка и в любом офисе Сбера. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк принимает индивидуально. 

Карту можно получить в офисе банка или бесплатной курьерской доставкой. Чтобы заказать курьерскую доставку, при оформлении заявки на карту нажмите «Хочу доставку», укажите адрес доставки и выберите дату и время. Список городов, куда банк доставляет карты, есть на странице доставки на сайте Сбера. 

Вот еще несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка

Плюсы и минусы кредитной «СберКарты» от Сбербанка

Популярные вопросы про кредитную «СберКарту» от Сбербанка

С какого возраста можно получить кредитную «СберКарту» от Сбербанка? 

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны. 

Как изменить кредитный лимит по «СберКарте»?

Увеличение кредитного лимита возможно только по инициативе банка. Банк примерно раз в полгода анализирует финансовое состояние клиента и предлагает скорректировать кредитный лимит в большую или меньшую сторону.

Если активно пользоваться картой, банк может принять решение об увеличении суммы кредитного лимита. Если клиент длительное время не пользуется картой или пользуется ею неактивно, банк может предложить уменьшить лимит.

Предложения об увеличении кредитного лимита банк обычно направляет по СМС.

Условия актуальны на 17 августа 2024 года.