Обзор кредитной карты «Своя кредитка» от АО «Свой Банк»

«Своя Кредитка» от Своего Банка (бывший Газнефтьбанк) сочетает в себе два достоинства: бесплатное обслуживание и длинный беспроцентный период. Разберем эти и другие преимущества карты подробнее и не забудем про недостатки.

О карте: тарифы и лимиты

• Тип карты — «"Мир" Классическая».
• Выпуск и обслуживание — бесплатные.
• Кредитный лимит — от 9999 до 299 999 рублей.
• Процентная ставка — от 11,9% до 59% годовых.
• Полная стоимость кредита — 11,7242–32,9700%.
• Беспроцентный период — до 120 дней.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание «Своей Кредитки» бесплатные без дополнительных условий. Перевыпуск карты не предусмотрен: если по какой-то причине заблокировать кредитку, придется выпускать новую.

Снятие наличных

С карты можно без комиссии снимать в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц. После превышения лимита банк начнет брать комиссию за снятие — 6,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Операции по снятию наличных не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенной ставкой — 59% годовых.

Лимиты на снятие наличных:

• в день — 300 000 рублей,
• в месяц — 500 000 рублей.

Переводы

Переводы с карты платные. За перевод собственных денег по номеру карты и через онлайн-сервисы банк берет комиссию 2%, минимум 50 рублей. Кредитные деньги разрешается переводить только с комиссией 6,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Лимиты на переводы:

• за одну операцию — 150 000 рублей,
• за месяц — 1,5 млн рублей, но не более 50 операций.

Переводы, как и снятие наличных, под действие грейс-периода не попадают и сразу облагаются процентами по ставке 59% годовых.

Уведомления по карте

СМС-информирование об операциях по карте в первые два месяца бесплатное, далее — 99 рублей в месяц.

Акция «5000 рублей за кредитную карту»

Участниками акции могут стать клиенты, не имевшие ранее кредитных карт банка и оформившие «Свою Кредитку» на сайте банка до 31 августа 2024 года. Вознаграждение начисляется следующим образом:

1. 1000 рублей за покупки по карте на сумму не менее 10 000 рублей за первый календарный месяц с момента выпуска карты.
2. 1500 рублей за покупки по карте на сумму не менее 10 000 рублей во второй календарный месяц с момента выпуска карты.
3. 2500 рублей за покупки по карте на сумму не менее 10 000 рублей за второй и третий календарные месяцы (в сумме от 20 000 рублей за второй и третий месяц) с момента выпуска карты.

Вознаграждение за покупки, совершенные в течение расчетного месяца, выплачивается рублями на карточный счет до 15 числа следующего месяца. 

Как работает беспроцентный период по карте

По «Своей Кредитке» предусмотрен беспроцентный период до четырех месяцев. Первый грейс открывается после первой расходной операции и длится 120 дней. Все покупки, совершенные в эти 120 дней, попадают в один грейс.

В течение длинного грейса нужно каждый месяц в период с первого по 20-е число вносить на карту минимальные платежи — 2,5% от задолженности (но не менее 500 рублей) плюс начисленные проценты и комиссии банка (при наличии).

Если до конца льготного периода полностью погасить задолженность, проценты платить не придется, а новый грейс откроется после следующей расходной операции из кредитного лимита.

Если не закрыть долг до конца льготного периода, он прервется и на все расходные операции начислятся проценты начиная с момента возникновения задолженности. Процентная ставка за безналичные покупки устанавливается для каждого заемщика индивидуально в интервале от 11,9% до 29% годовых.

За пропуск минимального платежа предусмотрена неустойка — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Применяемая банком схема расчета льготного периода в обиходе называется «нечестным грейсом». Дело здесь не в том, что банк обманывает с начислением процентов, а в том, что заявленный длинный грейс действует только для самой первой покупки. Для других операций в рамках грейса этот период будет все время сокращаться: например, для покупки, сделанной в начале второго месяца в рамках грейса, льготный период составит уже не 120, а 90 дней и так далее. Такой способ расчета льготного периода широко применяется банками, например, по кредиткам «Целый год без процентов» Альфа-Банка или «110 дней» Райффайзен Банка. В качестве примера кредитной карты с «честным грейсом» можно привести СберКарту от Сбербанка: по ней льготный период тоже длится до 120 дней, при этом для трат в каждом месяце отсчитывается новый грейс.

Бонусная программа

Собственной бонусной программы у карты нет, но, так как она выпускается на базе российской платежной системы «Мир», клиентам доступны скидки и бонусы от самой платежной системы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Популярные кредитные карты с кэшбэком:

• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Целый год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от банка Уралсиб
• «180 дней без процентов» от Газпромбанка
• «Карта возможностей» от ВТБ

Для поиска карты с кэшбэком воспользуйтесь бесплатным сервисом «Мастер подбора карт».

Как получить карту

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка и непосредственно в офисе Своего Банка. Последний вариант подойдет жителям Саратова и Энгельса: в этих городах находятся клиентские офисы банка. Готовую карту можно забрать в офисе банка или заказать бесплатную курьерскую доставку. Новую карту надо активировать через личный кабинет.

Плюсы и минусы карты «Своя Кредитка» от Своего Банка

Популярные вопросы о «Своей Кредитке» от Своего Банка

Со скольких лет можно получить «Свою Кредитку» от Своего Банка?

Оформить «Свою Кредитку» могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Есть также требование по стажу работы: на последнем месте не менее трех месяцев. Для оформления карты с лимитом до 100 000 рублей достаточно паспорта. Чтобы претендовать на более высокий лимит, надо будет подтвердить наличие постоянного дохода.

Как активировать «Свою Кредитку» от Своего Банка?

После получения «Своей Кредитки»:

1. Дождитесь СМС от банка о готовности карты к активации. 
2. Авторизуйтесь в личном кабинете, перейдите в раздел «Мой банк» и нажмите на баннер «Активируйте Свою Кредитку».
3. Ознакомьтесь с документами, введите номер карты и придумайте ПИН-код.

После завершения активации карта будет готова к использованию.

Условия по акции и тарифам актуальны на 23 августа 2024 года