Обзор кредитной карты «Своя кредитка» от АО «Свой Банк»

«Своя Кредитка» от Своего Банка (бывший Газнефтьбанк) сочетает в себе сразу несколько достоинств: бесплатное обслуживание, длинный беспроцентный период и бонусную программу с кэшбэком за покупки. 

О карте: тарифы и лимиты

• Тип карты — «"Мир" Классическая».
• Выпуск и обслуживание — бесплатные.
• Кредитный лимит — от 9999 до 299 999 рублей.
• Процентная ставка — 39% годовых.
• Полная стоимость кредита — 37,200–39,200%.
• Беспроцентный период — до 120 дней.
• Кэшбэк — до 8%.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание «Своей Кредитки» бесплатные без дополнительных условий. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен — один человек может получить только одну неименную карту. Перевыпустить карту тоже не получится: если по какой-то причине заблокировать кредитку, придется выпускать новую. 

Снятие наличных

С карты можно без комиссии снимать в любых банкоматах до 20 000 рублей в месяц. После превышения лимита банк начнет брать комиссию за снятие — 6,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Собственные деньги разрешается снимать бесплатно.

Лимиты на снятие наличных:

• в день — 300 000 рублей,
• в месяц — 500 000 рублей.

Переводы

За перевод собственных денег по номеру карты и через онлайн-сервисы банк берет комиссию 2%, минимум 50 рублей. Кредитные деньги разрешается переводить только с комиссией 6,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Лимиты на переводы:

• за одну операцию — 150 000 рублей,
• за месяц — 1,5 млн рублей, но не более 50 операций.

Важно! Переводы и снятие наличных не попадают под действие грейс-периода и сразу облагаются процентами по ставке 39% годовых.

Уведомления по карте

СМС-информирование об операциях по карте в первые два месяца бесплатное, далее — 99 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период по карте

По «Своей Кредитке» предусмотрен беспроцентный период продолжительностью до четырех месяцев. Первый грейс открывается после первой расходной операции и длится 120 дней. Все покупки, совершенные в эти 120 дней, попадают в один грейс.

В течение длинного льготного периода нужно каждый месяц в период с первого по 20-е число вносить на карту минимальные платежи — 2,5% от задолженности, но не менее 500 рублей, плюс начисленные проценты и комиссии банка (при наличии).

Если до конца льготного периода полностью погасить задолженность, проценты платить не придется, а новый грейс откроется после следующей расходной операции из кредитного лимита.

Если не закрыть долг до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции с момента их совершения начислятся проценты по ставке 39% годовых. 

За пропуск минимального платежа предусмотрена неустойка — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Применяемая банком схема расчета льготного периода в обиходе называется «нечестным грейсом». Дело здесь не в том, что банк обманывает с начислением процентов, а в том, что заявленный длинный беспроцентный период действует только для самой первой покупки. Для других операций в рамках грейса этот период будет все время сокращаться: например, для покупки, сделанной в начале второго месяца в рамках грейса, льготный период составит уже не 120, а 90 дней и так далее. Такой способ расчета льготного периода широко применяется банками, например, по кредитной карте Альфа-Банка или карте «110 дней без процентов» Райффайзен Банка. В качестве примера кредитной карты с «честным грейсом» можно привести «СберКарту» от Сбербанка: по ней льготный период тоже длится до 120 дней, при этом для трат в каждом месяце отсчитывается новый грейс.

Бонусная программа

За покупки по карте начисляется кэшбэк до 8% в отдельных категориях и 1% за прочие траты. Каждый месяц владелец карты может самостоятельно выбирать в личном кабинете три категории с повышенным кэшбэком из 18 доступных категорий. Ставка вознаграждения в выбранных категориях зависит от общей суммы покупок по карте за месяц:

• 0% — менее 10 000 рублей,
• 3% — 10 000–30 000 рублей,
• 5% — 30 000–100 000 рублей,
• 8% — 100 000 рублей и более.

Перечень категорий для выбора каждый месяц одинаковый. Если не выбрать категории на следующий месяц, продолжат действовать категории, установленные в текущем месяце. За все остальные покупки по карте начисляется базовый кэшбэк 1%.

Важно! Если доля покупок в категориях повышенного кэшбэка превышает 25% от общей суммы покупок, на сумму превышения кэшбэк начисляется по базовой ставке 1%.

Список операций-исключений для выплаты кэшбэка стандартный: снятие наличных, переводы, оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и Интернета, квазикэш-операции и т. п. Полный перечень операций, не учитывающихся в начислении кэшбэка, есть в условиях программы лояльности банка.

Лимит кэшбэка на месяц — 5000 баллов. Вознаграждение за месяц выплачивается на бонусный счет до пятого числа следующего месяца. Накопленные баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма для конвертации в рубли — 1000 баллов. Срок действия баллов — один год.

Популярные кредитные карты с кэшбэком:

«СберКарта» от Сбербанка

«Платинум» от Т-Банка

«Карта возможностей» от ВТБ

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка

«Можно больше» от МКБ

Для поиска карты с кэшбэком воспользуйтесь бесплатным сервисом «Мастер подбора карт».

Как получить карту

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка и непосредственно в офисе Своего Банка. Последний вариант подойдет жителям Саратова и Энгельса: в этих городах находятся клиентские офисы финансовой организации. Готовую карту можно забрать в отделении или заказать бесплатную курьерскую доставку. Новую карту надо активировать через личный кабинет.

Плюсы и минусы карты «Своя Кредитка» от Своего Банка

Условия по акции и тарифам актуальны на 15 декабря 2024 года.