Кредитные карты Mastercard

Кредитная карта MasterCard — удобный финансовый инструмент для тех, кто умеет планировать расходы и пользоваться бонусами. Эта платежная система действует более чем в 200 государствах: расплачиваться кредиткой можно в любом уголке цивилизованного мира за любые онлайн- и офлайн-покупки. Уже больше 50 лет MasterCard помогает совершать быстрые и безопасные платежные операции, причем система продолжает совершенствоваться с учетом новых требований времени.

Несколько слов об истории платежной системы

Система MasterCard была образована группой калифорнийских банков: в 1966 году они заключили соглашение и создали Interbank Card Association (ICA) — новую систему взаимодействия. ICA разработала принципиально новый продукт Master Charge: The Interbank Card. Уже через 3 года межбанковская карта вышла на международный уровень: ассоциация заключила договор с мексиканским банком Banko Nacional. В этот же период было заключено соглашение с Eurocard — карта получила выход на рынок стран Европы.

Привычное название MasterCard появилось уже в 1979 году, а в 2006 году карта была переименована в MasterCard Worldwide, чтобы подчеркнуть мировой масштаб взаимодействия с банками. Тогда же банковская Ассоциация впервые публично разместила свои акции.

Платежная система активно осваивает новые технологии, что помогает ей оставаться одной из наиболее востребованных в мире. Так, в 2010 году Ассоциация приобрела британскую компанию DataCash для контроля электронных платежей, а в 2014 году в новой модели iPhone от Apple впервые появилась функция мобильного бумажника для пользования банковской картой.

Развитие платежной системы продолжается. В 2021 году руководство MasterCard заявило о будущем совершении операций с использованием криптовалют. Компания проводит тщательный отбор цифровых валют для проведения расчетов.

Отличия от других платежных систем

Кредитная карта МастерКард работает в 210 странах, ей можно расплачиваться за покупки более чем в 30 млн торговых точек по всему миру. Основным конкурентом является платежная система Visa: она тоже получила широкое распространение и предлагает пользователям множество возможностей. Другие системы, такие как American Express или Discover, обладают намного меньшей партнерской сетью, в России они встречаются значительно реже.

У использования карт Visa и MasterCard внутри России нет существенных различий: обе платежные системы предоставляют доступ к различным вариантам переводов средств, бесконтактным платежам, электронным расчетам и бонусам по партнерским программам. А вот для путешественников разница будет существенной: для поездки в страны Европы лучше выбирать «МастерКард», для путешествий в США и Канаду — карту «Виза».

Типы кредитных карточек «МастерКард»

Кредитная карта от «МастерКард» может открывать доступ к различным полезным бонусам и услугам: разнообразие предложений будет зависеть от типа выданной банком карточки. Они также различаются стоимостью годового обслуживания, поэтому при выборе стоит учитывать свои финансовые возможности.

Платежная система предлагает следующие типы кредитных карт:

• Standard Mastercard. Это стандартная пластиковая карточка, предназначенная для ежедневных покупок. С ее помощью можно снимать деньги в банкоматах без комиссии, рассчитываться за товары в магазинах, оплачивать услуги в различных сервисных пунктах. Также она дает возможность переводить деньги другим держателям карточек, в том числе за границу. Перечень скидок и бонусов по партнерским программа ограничен, он во многом зависит от программы конкретного банка, выдавшего карту.
• Gold Mastercard. Это карта премиального уровня, которая предоставляет не только полный набор стандартных возможностей, но и дополнительные бонусы. Это могут быть скидки по партнерским программам, бесплатное пополнение с карточек других банков, кэшбэк до 10%, полезные предложения для путешественников, например скидки при бронировании отелей.
• Platinum Mastercard. Помимо бонусов золотой карты, пользователю дополнительно предоставляется бесплатный доступ в интернет в роуминге по пакету «World плюс», льготный проезд на Yandex Taxi и другие возможности.
• World Elite Mastercard. Черная премиальная карточка открывает дополнительный набор бонусов: это консультирование по финансовым вопросам на любом языке, возможность моментального блокирования по звонку, срочного перевыпуска и т.д. Помощь службы поддержки доступна круглосуточно в любой точке цивилизованного мира. Для туристов есть специальные преимущества, например это доступ в специальные бизнес-залы MasterCard в крупнейших аэропортах (Пулково, Шереметьево и других), бесплатная помощь при оформлении туристических виз и не только.

Также держателям кредитных карт MasterCard предоставляется доступ к партнерским скидочным программам — перечень зависит от предложения конкретного банка, выпустившего карту. Чем больше доступно возможностей, тем выше стоимость годового обслуживания, не считая процентов по предоставленному кредиту. Выбор программы зависит от того, какими услугами держатель предполагает пользоваться в ближайшее время. Есть программы для студентов, бизнесменов, путешественников и т.д.

Система международных переводов Paysend MasterCard

Держателям карт MasterCard доступны моментальные денежные переводы с помощью специального сервиса Paysend. Деньги можно переводить в одну из 90 стран, где действует платежная система «МастерКард», территория доступности этого сервиса продолжает расширяться.

У этой системы переводов есть несколько преимуществ:

• Возможность зачисления денег на счет сразу в местной национальной валюте. Получателю не придется решать проблемы с обменом.
• Валютный курс будет известен еще до совершения перевода. Отправитель может заранее узнать, сколько денег в итоге получит адресат в местной валюте.
• Первый перевод на карточку MasterCard не требует уплаты комиссии. Впоследствии можно будет делать один бесплатный перевод каждый месяц.
• Отправлять деньги можно с помощью банковского сайта или мобильного приложения, для этого не требуется лично идти в банк.

Использовать систему переводов достаточно просто. Для этого нужно установить на мобильное устройство приложение Paysend или зайти на официальный сайт mastercard.ru. Укажите данные карточки MasterCard отправителя и получателя, а также сумму и валюту перевода. Денежные средства будут конвертироваться автоматически. После подтверждения указанная сумма будет отправлена на счет получателя.

Бесконтактные платежи MasterCard Contactless

Одной из полезных возможностей таких кредитных карточек стала система бесконтактных платежей MasterCard Contactless. Для совершения платежной операции карту не нужно вставлять в банкомат или терминал: достаточно поднести ее к считывающему устройству. Это позволило значительно ускорить процесс оплаты товаров и услуг на кассах, а также быстрее снимать наличные или проводить другие операции в банкоматах.

Если проведение операции не превышает определенного лимита, при бесконтактной оплате не требуется вводить PIN-код. Банк-эмитент устанавливает свои настройки, в большинстве организаций сумма оплаты без подтверждения не должна превышать 1000 рублей. Проводить финансовые операции можно в терминалах магазинов, маркетплейсов и других торговых точек, где есть логотип PayPass. По аналогичному принципу работает система PayWave у держателей карточек Visa.

Бесконтактная оплата с помощью чипа оказалась очень удобной для пользователей, хотя долгое время возникали сомнения в безопасности таких операций. Введение ограничений по бесконтактным платежам позволило снизить риск хищения средств: создавать клоны карт для покупок на минимальную сумму оказалось невыгодным для злоумышленников. Чип не содержит информации о держателе карты и CCV-кода, который необходим для совершения любых крупных транзакций.

Впервые тестирование системы бесконтактной оплаты началось в 2003 году в США, к 2010 году она уже стала использоваться по всему миру. Сегодня такие карточки выпускают десятки банковских организаций в России и за рубежом, новая технология позволила значительно сократить время безналичных расчетов.

Основные преимущества кредитных карт MasterCard

Кредитные карты «МастерКард» обладают целым набором плюсов, благодаря которым они не теряют популярности во всем мире. Платежная система позволяет легко управлять своими финансами в любой точке мира: она удобна как для путешественников, так и для тех, кто постоянно проживает в одной стране. Ежегодно система обрабатывает более 23 миллиардов операций, и их число продолжает расти.

Заказать карточку этой платежной системы стоит по нескольким причинам:

• Защищенность средств. При утере или краже карту можно мгновенно заблокировать, позвонив в службу техподдержки. Специальный сервис гарантирует безопасность любых транзакций: деньги можно переводить на другие банковские карточки, электронные кошельки, отправлять в системы переводов, такие как «Золотая корона» или Contact.
• Оплата онлайн-покупок. Кредитная карта «МастерКард» позволяет оплачивать заказы в зарубежных интернет-магазинах, в том числе на «Али экспресс» и других крупнейших торговых площадках.
• Возможность блокирования карты. Если она была утеряна или украдена, можно легко защитить деньги: карточку можно заблокировать в мобильном банке или в любом банковском отделении.
• Разнообразные программы лояльности. Система обладает обширной сетью партнерских компаний: это не только банки, но и многие крупные магазины, туристические агентства, маркетплейсы. Специальные программы позволяют держателям карт получать крупные скидки на покупки и возвращать часть потраченных средств на карту.
• Снятие денег в банкоматах без комиссии, если это предусмотрено кредитным договором с банком. С карточки можно перевести деньги другому лицу, зачисление происходит практически мгновенно.
• Совершение операций на расстоянии. Мобильные приложения банков помогают без визита в отделение оплачивать коммунальные услуги, интернет, мобильную связь, платить налоги, приобретать валюту и совершать множество других операций.

Минус у таких карточек всего один — достаточно дорогое обслуживание. Чем выше уровень карты и чем шире ее возможности, тем больше придется платить ежегодно. При выборе программы кредитования стоит внимательно сравнить условия выдачи: для экономии подойдет карта класса Standart, она позволит не переплачивать за ненужные возможности.

Мнение нашего эксперта: «Карточка MasterCard защитит деньги от кражи и будет намного более удобной при расчетах в магазине, чем наличные. Даже если вы не собираетесь в ближайшее время уезжать за границу, такой платежный инструмент окажется выгодным. Кредитка позволит делать покупки дешевле, а при своевременном внесении платежей не придется переплачивать за услуги банка».

Популярные кредитные карты MasterCard

Банки конкурируют между собой, поэтому каждая финансовая организация предлагает держателям пластиковых карт дополнительные бонусы и привилегии. Кредитка становится не просто дополнительным кошельком, которым можно воспользоваться в любое время. С ее помощью можно совершать выгодные покупки с крупными скидками, возвращать средства на счет с помощью кэшбэка и получать бонусы в партнерских организациях. Некоторые карточки одновременно являются кредитными и дебетовыми: они позволяют и пользоваться банковскими деньгами, и хранить собственные средства с начислением процентов на остаток.

Можно перечислить несколько популярных банковских предложений:

• «Альфа-Банк» выдает кредитные карты MasterCard с доступным лимитом до 500 000 рублей. Оформить кредитку можно онлайн с доставкой на дом, для ее получения не придется ехать в офис. На погашение долга без процентов дается 100 дней, в течение льготного периода можно пользоваться банковскими деньгами бесплатно. Программа кредитования позволяет выбирать карты класса «Стандарт», «Голд» или «Платинум» с различными дополнительными возможностями. Стоимость обслуживания карточки начинается от 590 руб. в год, она будет зависеть от выбранного типа.
• «Сбербанк» готов предоставить кредитную карту MasterCard Gold с доступным лимитом до 600 тыс. рублей и льготным периодом 50 дней. Для получения информации о задолженности можно пользоваться смс-оповещением или мобильным приложением. Держателям доступны бонусы «СПАСИБО», их можно использовать для выгодных покупок в десятках крупных магазинов.
• «Тинькофф Банк» выдает карту MasterCard Platinum с кредитным лимитом до 700 000 рублей, льготный период составляет до 55 дней. Стоимость годового обслуживания — 590 рублей, предусмотрено начисление бонусных баллов за оплату товаров и услуг. Кредитка может действовать как карта рассрочки со сроком погашения задолженности от 2 до 12 месяцев при покупках в партнерских магазинах.
• Банк «Хоум кредит» выдает карту MasterCard Platinum с возобновляемым лимитом до 700 тыс. рублей и льготным периодом до 51 дня. Ее особенностью является программа кэшбэка «Польза»: на карточку будет возвращаться от 1 до 3% от стоимости покупок в любых магазинах при безналичном расчете. Также обладателям карты предоставляются скидки на авиабилеты, гостиницы, покупки в партнерских торговых сетях.

Это лишь несколько предложений: практически в каждом крупном банке можно получить кредитку платежной системы MasterCard с различными дополнительными бонусами. Ее можно использовать не только для безналичных расчетов в пределах установленного лимита, но и для получения наличных в банкомате. За эту услугу банк имеет право взимать отдельную комиссию.

Как получить?

Чтобы стать обладателем кредитной карты и получить доступ ко всем ее возможностям, необходимо выбрать банковскую программу и подать заявку по стандартной форме. Для этого не нужно лично идти в банк — сайт Банки.ру поможет сравнить параметры, найти наиболее выгодное предложение и отправить запрос онлайн. При одобрении заявки будет изготовлена именная карта с определенным доступным лимитом — он рассчитывается по подтвержденной платежеспособности заемщика.

Чтобы оформить кредитную карту «МастерКард», заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе, где работает выбранный банк. Иностранным гражданам и лицам с временной регистрацией пользоваться кредитными продуктами намного сложнее.
• Возраст от 18 лет. Быть держателями кредиток могут только совершеннолетние граждане, причем многие банки устанавливают минимальную возрастную планку в 21 год.
• Достаточно высокая платежеспособность для погашения задолженности. Она подтверждается справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или иными документами, по которым банк сможет судить о финансовом благосостоянии заемщика. От платежеспособности будет зависеть размер доступного лимита.
• Официальный источник дохода. Проще всего получить кредитную карточку наемным сотрудникам крупных компаний, ИП достаточно часто сталкиваются с отказами.

В отличие от потребительского займа, кредитной карточкой можно будет пользоваться многократно в течение всего срока ее действия. Подавать заявку повторно не придется: банковский пластик станет полезным кошельком, которым можно будет воспользоваться при необходимости. Если гасить займы в течение льготного периода, платить придется только за обслуживание карты.

Намного проще оформить кредитную карту MasterCard зарплатным клиентам банков, а также держателям дебетовых карточек. Финансовая организация может контролировать движение средств на их счетах и на основе этой информации определять платежеспособность клиента. Ему будут периодически приходить уведомления о доступных кредитных продуктах, можно будет выбрать подходящее предложение.

Как выбрать подходящий продукт?

Перед тем как сделать кредитную карту MasterCard, стоит сравнить программы различных банков и выбрать наиболее выгодное предложение. Выбор достаточно велик: конкуренция в банковской среде растет, это вынуждает финансовые организации снижать процентные ставки и привлекать клиентов различными полезными бонусами.

При выборе обратите внимание на следующие параметры:

• Тип карты. Премиальные кредитки Gold, Platinum и World Elite обойдутся гораздо дороже в обслуживании, поэтому стоит заранее просчитать, как часто вы собираетесь пользоваться предлагаемыми бонусами. Если кредитку планируется использовать для обычных покупок в сетевых магазинах, будет достаточно карты Standart.
• Продолжительность льготного периода. Чем он больше, тем дольше можно будет пользоваться банковскими деньгами бесплатно. В некоторых банках он достигает 100-120 дней.
• Процентная ставка по кредиту. Нет гарантии, что вам удастся погасить задолженность полностью в течение льготного периода. Чтобы не переплачивать, стоит выбрать программу с минимальными процентами.
• Возможности кредитки. Стоит заранее узнать, можно ли будет снимать с нее деньги в банкомате без комиссии, в каких магазинах есть бонусы, предлагается ли кэшбэк. Можно подобрать бонусную программу, которая будет соответствовать вашим увлечениям: например, она может предусматривать бонусы в книжных, спортивных, туристических и иных магазинах.
• Стоимость годового обслуживания. По некоторым программам обслуживание будет бесплатным, но для этого нужно ежемесячно тратить с карточки определенную сумму, например 10 000 рублей. Если это условие не будет соблюдено, с карты будет списана стоимость обслуживания. Чтобы внезапно не уйти в минус, нужно заранее выяснить этот вопрос при оформлении кредитки.

Если вы хотите оформить кредитную карту «МастерКард» онлайн, можно заранее сравнить параметры и просчитать будущие платежи с помощью калькулятора.

Важно! При снятии наличных банк может использовать другую схему начисления процентов, чем при оплате покупок с помощью кредитки. В этом случае ставка может оказаться существенно выше, это нужно учитывать при расчете оплаты.

Скидки и бонусные предложения по картам MasterCard

Кредитная карточка «МастерКард» открывает доступ к широкому спектру бонусов для полезных покупок, получения скидок, экономии на хобби. Поскольку платежная система сотрудничает с миллионами компаний по всему миру, она поможет делать выгодные приобретения в самых разных областях.

Используйте кредитку для реализации самых разных возможностей:

• Добавление карточки в приложение Wallet. Такая возможность доступна для держателей World Mastercard Black Edition, Standard, Gold и Platinum. Приложение позволит отслеживать скидки, чтобы можно было постоянно делать покупки на распродажах и получать самые выгодные предложения.
• Скидки на экологический чистые товары для красоты и здоровья в крупнейшем интернет-магазине iHerb. Можно экономить на покупках до 10%.
• Возможность совершать без комиссии денежные переводы в популярной социальной сети «ВКонтакте». Дополнительно пользователю при получении перевода на карту «МастерКард» предоставляется подарочный набор стикеров.
• «Бесценные маршруты» от платформы Road.Travel. Она позволяет получить бесплатный маршрут в пределах России и некоторых стран зарубежья, специальная акция даст возможность значительно сэкономить на путешествии.
• Кэшбэк до 10% от Booking.com. Крупнейший сервис онлайн-бронирования жилья в России и за рубежом предоставляет владельцам кредиток выгодные возможности для возврата части потраченных средств.
• Скидки до 25% на «ЛитРес» на приобретение любых электронных изданий и аудиокниг. Любители чтения могут тратить намного меньше и приобретать самые актуальные книжные новинки.

Также держателям карточек предоставляются скидки на покупку самых разных товаров, от модной брендовой одежды последних коллекций до посуды, детских игрушек, сумок и многого другого. Перечислена только малая часть бонусов, которые сделают шопинг особенно выгодным и интересным.