Обзор карты Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов у пользователей. И на это есть немало причин: денежный кэшбэк за покупки, бесплатные переводы и курьерская доставка практически в любую точку России.

Разберемся* подробно, как пользоваться Tinkoff Black с максимальной выгодой и не переплачивать.

О карте

• Тип карты — «Мир Classic».
• Стоимость обслуживания — от 0 до 99 рублей в месяц. 
• Кэшбэк — до 15%.
• Процент на остаток — нет. 

Как получить карту Black

Заявку на Tinkoff Black можно оставить онлайн, в том числе на сайте банка, указав полное имя, номер телефона, дату рождения и адрес, по которому нужно доставить карту. Доставка бесплатная и занимает в среднем один — три дня с момента подачи заявки.

На встрече с представителем банка для получения карты понадобится паспорт. Для иностранных граждан понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории РФ: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.

Стоимость обслуживания

Выпуск и доставка карты бесплатные, также не взимается плата за выпуск дополнительной карты. Можно выбрать разные дизайны карты, это бесплатно. А вот за ежемесячное обслуживание карты Black предусмотрена комиссия: 99 рублей в месяц или до 1188 рублей в год.

Плата за обслуживание не взимается, если:

• оформлена подписка Pro или сервис Premium;
• на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 рублей;
• есть кредит в Т-Банке, зачисленный на карту Black;
• возраст владельца меньше 18 лет;
• на карту поступает пенсия.

Комиссия за обслуживание валютных счетов зависит от вида валюты и остатка на счете. Так, обслуживание счетов в долларах и евро будет бесплатным, если на счете хранится менее 100 000 долларов или евро, если больше — комиссия составит 0,25% в месяц. Счета в других валютах обслуживаются бесплатно.

Уведомления об операциях

Оповещения о действиях с картой (выпуск, перевыпуск, блокировка, пополнение карты, платежи на tbank.ru и в приложении «Тинькофф», выписка по карте) подключаются бесплатно. СМС- или push-информирование об операциях по карте (покупки, снятие наличных) стоит 59 рублей в месяц, если карта привязана к номеру «Т-Мобайла», и 99 рублей, если к номеру другого оператора. С подпиской Pro или премиум-сервисом плата не взимается. Плата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Платные услуги подключаются по желанию владельца карточки, также от них можно в любой момент отказаться в личном кабинете. Вот как это сделать: запустите мобильное приложение 🡪 выберите карту 🡪 пролистайте до раздела «Настройки» 🡪 отключите «Оповещения об операциях». 

Снятие наличных

Одно из ключевых преимуществ карты Black — возможность без комиссии снимать наличные не только в банкоматах «Тинькофф», но и в банкоматах любых других банков. Правда, есть ограничения.

В банкоматах «Тинькофф» бесплатно с карты можно снимать до 500 000 рублей в месяц. В сторонних банкоматах без комиссии разрешается снимать до 100 000 рублей в месяц, при этом за одну операцию нужно снимать не меньше 3000 рублей. Если сумма разового снятия меньше 3000 рублей, банк удержит 90 рублей.

После превышения лимитов на снятие банк начнет брать комиссию — 2%, минимум 90 рублей.

Переводы

Для держателей Black бесплатны все внутрибанковские переводы, а также по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех нужных поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 000 рублей в месяц (с подпиской Pro — 50 000 рублей в месяц, с сервисом Premium — 100 000 рублей в месяц). Все, что выше, облагается комиссией в 1,5%, минимум 30 рублей. В мобильном приложении можно сохранить все карты (и личные в других банках, и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты самостоятельно.

Кроме того, с карты Black можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру телефона через СБП:

• до 30 млн рублей на свои счета,
• до 100 000 рублей другим людям. 

При исчерпании лимита взимается комиссия 0,5% от суммы операции, но не более 1500 рублей. 

Пополнение карты

Tinkoff Black можно бесплатно пополнять с карт других банков через онлайн-сервисы «Тинькофф», то есть карта умеет стягивать. Обратите внимание! Финансовая организация, с карты которой осуществляется перевод на Tinkoff Black, может взимать комиссию. Например, в Сбербанке плата составляет 1,25% (минимум 30 рублей).

Также на карту можно без комиссии внести наличные через банкоматы Тинькофф Банка и партнеров банка (например, в «МТС», «Юнистрим», ВТБ), но в пределах 150 000 рублей за расчетный период. Если вносить больше, будет комиссия — 2% от превышения. 

Кэшбэк за покупки

Базовый кэшбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение подпадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ, покупки у НКО. Список таких исключений есть на сайте банка. 

Банк предлагает также варианты повышенного кэшбэка. Держатель каждый месяц может выбрать четыре категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кэшбэком до 30%.

Важно! Чтобы получить кэшбэк 1% на все покупки, не попадающие в категории повышенного вознаграждения, необходимо подключить эту функцию. 

Максимальная сумма кэшбэка по Tinkoff Black — 3000 рублей в месяц, с подпиской Pro — 5000 рублей в месяц. Кэшбэк выплачивается деньгами на карточный счет в конце каждого расчетного периода.

Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Использование Tinkoff Black за границей

До того, как международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживать карты российских банков, Tinkoff Black была одной из самых популярных карт у путешественников. Привлекательной ее делали мультивалютность и возможность без комиссии снимать наличные в любых банкоматах по всему миру.

Теперь за границей можно пользоваться картами российской платежной системы «Мир». Black тоже выпускается на базе «Мира», но о мультивалютности в этом случае речь не идет: карты «Мир» открываются исключительно в рублях. Правда, с них все еще можно без комиссии снимать деньги за границей — в тех странах, где работают карты «Мир».

Кому подойдет Tinkoff Black

Tinkoff Black подойдет вам, если:

• ваш доход позволяет поддерживать положительный остаток на счетах в банке не ниже 50 000 рублей — это нужно, чтобы не платить комиссию за обслуживание карты (другие способы пользоваться картой бесплатно: подключить подписку Pro за 299 рублей в месяц, иметь кредит, выданный на карточный счет, или получать пенсию на карту «Тинькофф»);
• вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом работа — дом);
• вы активно отслеживаете акции и спецпредложения.

Вот еще несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

• Альфа-Карта от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• СберКарта от Сбербанка

Плюсы и минусы Tinkoff Black от Т-Банка

Популярные вопросы о дебетовой карте Black

Сколько нужно платить за обслуживание карты Tinkoff Black?

Обслуживание карты бесплатное, если хранить на счетах в банке не менее 50 000 рублей или иметь кредит, выданный на данный карточный счет. Также плата не взимается при получении на карту пенсии и с подпиской Pro или Premium. В остальных случаях — 99 рублей в месяц.

Как закрыть карту Tinkoff Black?

Снимите или переведите с карты свои деньги (оставьте только сумму, необходимую для оплаты обслуживания и/или СМС-уведомлений). Обратитесь в службу поддержки, сообщите о намерении закрыть карту и привязанный к ней счет. Банк закроет карту в течение 30 дней. Запросите справку, подтверждающую, что карта закрыта. 

*Информация о тарифах, комиссиях и прочих условиях по карте актуальна на 14 августа 2024 года