Обзор банковской Альфа Карты с преимуществами

Альфа-Карта — флагманская дебетовая карта Альфа-Банка. Сам банк называет три причины заказать карту:

• бесплатное обслуживание карты;
• бесплатные переводы в любые банки;
• повышенный кэшбэк в популярных категориях.

Достаточно ли это веские причины? Разберем каждый пункт подробно и не забудем про другие условия.

О карте

• Тип карты — «Мир» классическая.
• Стоимость обслуживания — бесплатное.
• Кэшбэк — до 100%.
• Доход на остаток — нет.

Бесплатное обслуживание

Выпуск и обслуживание Альфа-Карты бесплатные без дополнительных условий, что на самом деле не такая уж типичная история. Чаще всего полностью  бесплатными бывают зарплатные или пенсионные карты, а другим категориям клиентов банки предлагают условно бесплатные карты, комиссия за обслуживание которых не взимается либо при сохранении фиксированного неснижаемого остатка, либо при ежемесячных покупках на определенную сумму. В сравнении с этими продуктами Альфа-Карта действительно выигрывает: нет необходимости постоянно отслеживать расходы и поддерживать неснижаемый остаток. Платным будет только перевыпуск карты по инициативе клиента, за это банк возьмет 290 рублей.

К тому же к основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные карты как на собственное имя, так и на других людей.

Переводы

Комиссия не взимается за переводы внутри банка, а также в другие банки до 100 тысяч рублей в месяц по номеру телефона через Систему быстрых платежей.

Плата за переводы в другой банк по номеру карты составляет 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей, за перевод физическому лицу по реквизитам — 99 рублей. 

К карте можно подключить услугу «Бесплатные переводы», с которой все платежи будут бесплатными: в первые два месяца без каких-либо условий, затем при сумме покупок от 10 тысяч рублей в месяц (иначе плата за услугу составит 149 рублей в месяц). 

Лимиты на переводы на карты других банков:

• 500 тысяч рублей — за один раз;
• 1 млн рублей — в сутки;
• 5 млн рублей — в месяц. 

Бонусная программа

За покупки по Альфа-Карте полагается вознаграждение. Каждый месяц клиент может выбрать в личном кабинете схему начисления кэшбэка:

• 5% — в четырех выбранных категориях;
• 5% — в трех категориях и 1% за остальные покупки.

Если не выбраны категории повышенного кэшбэка, за все покупки начисляется 1%.

Дополнительно можно выиграть до 100% кэшбэка на месяц на случайную категорию в барабане суперкэшбэка. Если категория в барабане совпала с выбранной, вознаграждение суммируется.

Лимит кэшбэка в месяц — 5 тысяч баллов. Вознаграждение выплачивается баллами до 15 числа следующего месяца. Бонусы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. 

Список операций, за которые кэшбэк не начисляется, довольно обширный: помимо снятия наличных и переводов в него входят оплата коммунальных услуг, сотовой связи, штрафов, уплата налогов и т. д. Вознаграждение также не начисляется за операции стоимостью от 50 тысяч рублей. 

Также по карте начисляется кэшбэк до 50% за покупки у партнеров. Список актуальных предложений доступен в личном кабинете. У партнерского кэшбэка нет ограничений по сумме выплат в месяц.

Акция! До 30 сентября 2024 года Альфа-Банк дарит 1000 рублей за оформление карты. Для получения бонуса необходимо оплатить покупки на 3000 рублей. 

Кэшбэк от платежной системы

У российской платежной системы «Мир» есть собственная программа лояльности «Привет, Мир!». За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Снятие наличных

Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров бесплатное. В банкоматах сторонних финансовых операций без комиссии разрешается снимать до 100 тысяч рублей в месяц. При исчерпании лимита плата составит 1,99%, минимум 199 рублей. Обратите внимание: банк списывает комиссию при совершении операции и возвращает ее на счет до конца следующего месяца. 

Лимиты на снятие наличных банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. 

Уведомления по карте

Услуга «Альфа-Чек» (СМС-уведомления об операциях по карте) стоит 99 рублей в месяц.

Накопительный счет

Для получения дополнительного дохода Альфа-Банк предлагает через мобильное приложение открыть к карте накопительный «Альфа-Счет». Для новых клиентов в первые два месяца действует ставка 19%, далее — 11 % годовых при сумме покупок от 20 тысяч рублей в месяц и 4% — при сумме покупок менее 20 тысяч рублей в месяц. 

Важно! Проценты по накопительному «Альфа-Счету» начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток, поэтому пополнить счет стоит сразу же в день открытия. 

Вот несколько карт с процентом на остаток:

• «Дебетовая карта с процентом на остаток» от Совкомбанка;
• «Прибыль» от Банка Уралсиб;
• «Всё включено» от Фора-Банка;
• «Ак Барс карта с коробкой "Ничего лишнего"» от Ак Барс Банка.

Альфа-Карта Premium

У классической Альфа-Карты есть премиальный вариант, доступный пользователям пакета «Премиум». Альфа-Карта Premium обладает всеми достоинствами Альфа-Карты и позволяет получать дополнительные бонусы: увеличенный кэшбэк, выгодные курсы обмена валют, индивидуальное брокерское обслуживание, привилегии для путешественников и многое другое.

Что в итоге?

Главные достоинства Альфа-Карты: бесплатное обслуживание, возможность без комиссии переводить деньги в другие банки и кэшбэк за покупки. У карты нет существенных подводных камней, поэтому ее вполне можно использовать как основной платежный инструмент. Также у Альфа-Банка удобные дистанционные сервисы и широкая сеть собственных и партнерских банкоматов.

Как получить карту

Подать заявку на карту можно онлайн или в отделении банка (есть быстрая бесплатная курьерская доставка карты). Клиенты Альфа-Банка могут также моментально выпустить бесплатную цифровую карту «Мир» через приложение банка. С цифровой карты можно сразу оплачивать покупки в Интернете и бесплатно переводить деньги по номеру телефона через СБП. 

Преимущества и недостатки Альфа-Карты от Альфа-Банка

Популярные вопросы об Альфа-Карте от Альфа-Банка

Сколько стоит обслуживание дебетовой Альфа-Карты?

Обслуживание карты бесплатное без каких-либо условий. Плата также не взимается за выпуск дополнительных карт.

Как получить 1000 рублей при оформлении Альфа-Карты? 

Для этого необходимо оформить карту до конца сентября 2024 года и использовать ее для оплаты покупок от 3000 рублей. 

Сколько денег можно снять с Альфа-Карты? 

Лимиты на обналичивание банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. 

Условия актуальны на 14 августа 2024 года