Обзор дебетовой карты «My life» от Уральский банка реконструкции и развития (УБРиР)

Банки нечасто начисляют кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, но по бесплатной дебетовой карте My Life от УБРиР за оплату коммуналки можно получать повышенное вознаграждение 5%. Разбираемся, сколько можно сэкономить на коммуналке с помощью карты и чем еще она интересна. 

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир» Классическая
• Выпуск и обслуживание — бесплатно. 
• Доход на остаток — нет.
• Кэшбэк — до 5% от банка и до 35% от партнеров.

Выпуск и обслуживание

Карта открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание бесплатные без каких-либо условий. Перевыпуск карты тоже бесплатный.

Заказать карту можно онлайн и в офисах банка, во многие города есть бесплатная доставка. Действующие клиенты банка могут через «УБРиР Онлайн» открыть бесплатную виртуальную версию карты, добавить ее в сервис Mir Pay и расплачиваться телефоном.

Снятие наличных

Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах УБРиР и партнерской сети: Альфа-Банк, ВУЗ-Банк, АК «БАРС», Райффайзен Банк, ПСБ, ВТБ и  «ФК Открытие». 

Лимиты на снятие наличных:

• за одну операцию — до 85 000 рублей;
• за сутки — 180 тыс. рублей, но не более восьми операций;
• за месяц — 720 тыс. рублей.

В банкоматах других банков без комиссии можно снимать до 100 тыс. рублей в месяц:  в первый месяц использования карты — без дополнительных условий, начиная со второго месяца — при сумме покупок за предыдущий месяц от 5 000 рублей (для зарплатных клиентов это условие необязательно). При сумме покупок менее 5 000 рублей либо при превышении лимита бесплатного снятия за каждую операцию придется заплатить 1%, минимум 120 рублей. Всего в сторонних банкоматах с карты можно снимать до 300 тыс. рублей в месяц.

Переводы 

Бесплатно переводить деньги с карты можно внутри банка и в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Лимит бесплатных переводов по СБП — 100 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 0,5%, но не более 1 500 рублей за перевод.

Переводы в другие банки по номеру карты платные — 2,1% от суммы перевода, но не менее 30 рублей.

Уведомления по карте

Уведомления об операциях по карте в первый месяц бесплатные, далее — 99 рублей в месяц.

Бонусная программа

При обороте по карте от 5 000 рублей в месяц за покупки начисляется кэшбэк до 5% в трех категориях на выбор. Любимые категории нужно каждый месяц самостоятельно выбирать в личном кабинете. Если этого не сделать, кэшбэк начисляться не будет. Возможность выбирать категории появляется с 25 числа каждого месяца.

Вот перечень категорий для начисления кэшбэка:

1. 5% за оплату ЖКУ (МСС: 4900). В расчет входят платежи через мобильный банк УБРиР в разделе «Коммунальные услуги», «Оплата по QR-коду». Лимит вознаграждения — 300 рублей в месяц.
2. 3% за покупку бытовой техники, электроники и компьютеров (МСС: 5722, 5732, 5734). Лимит кэшбэка — 300 рублей в месяц.
3. 3% за топливо и АЗС (МСС: 5172, 5541, 5542, 5983). Лимит вознаграждения — 300 рублей в месяц.
4. 3% за покупки в аптеках (МСС: 5122, 5912). Лимит вознаграждения — 300 рублей в месяц.
5. 1% за покупки в супермаркетах (MCC: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499). Лимит вознаграждения — 300 рублей в месяц.
6. 1% за другие покупки (МСС, не относящиеся к другим категориям из списка и к списку исключений). Лимит вознаграждения — 1 700 рублей в месяц.

Кэшбэк не начисляется за платежи в мобильном приложении (кроме ЖКУ), снятие наличных и переводы, а также за ряд других операций.

Если подключить опцию «Больше плюсов» за 149 рублей в месяц, кэшбэк 5% будет начисляться еще и за покупки в интернете. Специально выбирать эту категорию не нужно, при подключении опции «Больше плюсов» кэшбэк за онлайн-покупки будет начисляться автоматически. Лимит на вознаграждение за онлайн-покупки — 500 рублей в месяц. 

Для зарплатных карт My Life предусмотрен дополнительный кэшбэк 10% за оплату поездок в местном и пригородном транспорте (МСС: 4111, 4131). В месяц за эти траты можно получить не более 300 рублей.

Лимит вознаграждения за покупки во всех категориях с кэшбэком — 1 700 рублей в месяц. Кэшбэк за месяц выплачивается рублями на карточный счет до 20 числа следующего месяца.

Бонусы от платежной системы

Карты «Мир» участвуют в программе лояльности платежной системы. За покупки у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров платежной системы поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Вот еще несколько популярных дебетовых карт с кэшбэком за покупки:

• «СберКарта» от Сбербанка
• Tinkoff Black от Тинькофф Банка
• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• Карта «Польза» от Хоум Банка

Доход на остаток

Проценты на остаток средств на карте не начисляются, но можно открыть специальный накопительный счет с опцией «Больше плюсов» с доходностью до 16% годовых. 

Ставка по счету зависит от суммы покупок по всем картам клиента в банке за месяц:

• от 10 000 до 30 000 рублей — 9,5% годовых;
• от 30 000 до 60 000 рублей — 11% годовых;
• от 60 000 рублей — 15,5% годовых.

По зарплатным и пенсионным картам действует дополнительная надбавка 0,5% к указанным ставкам.

Повышенная ставка применяется к сумме остатка на счете до 1 млн рублей. На сумму превышения доход начисляется по базовой ставке 4,5% (5% по зарплатным и пенсионным картам). Проценты начисляются на минимальный остаток на счете, поэтому имеет смысл сразу пополнить счет на максимальную сумму и не трогать деньги до конца месяца. 

Плюсы и минусы карты My Life от УБРиР

Плюсы:

• Бесплатное обслуживание и доставка карты.
• Кэшбэк за покупки в популярных категориях, включая ЖКХ.
• Возможность бесплатно снимать с карты до 100 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах.

Минусы:

• Нет дохода на остаток.
• Маленький лимит кэшбэка на месяц.

Условия по карте актуальны на 07.02.2024.