Обзор дебетовой карты «Opencard Мир» от Банка «Открытие»

«Opencard Мир» — это бесплатная дебетовая карта с кэшбэком до 1,5% на все и до 10% в индивидуальных категориях. Разберем все нюансы карты подробно.

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир» Классическая.
• Обслуживание — бесплатное (до 31.12.2023).
• Доход на остаток — нет.
• Кэшбэк — есть.

Выпуск и обслуживание

До конца 2023 года действует акция — бесплатное обслуживание и выпуск. Перевыпуск карты тоже бесплатный.

Заказать карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, и в любом офисе «Открытия». Готовую карту можно получить в офисе или бесплатной курьерской доставкой. Банк доставляет карты в 532 города РФ, полный список есть на сайте «Открытия».

Снятие наличных

Бесплатно снимать наличные с «Opencard Мир» можно в собственных банкоматах банка и банков-партнеров, которых у «Открытия» много: ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, БКС Банк, Модульбанк, РНКБ, банки «ЗЕНИТ», «Уралсиб», «Русский Стандарт».

За снятие наличных в банкоматах других банков берется комиссия — 1%, минимум 299 рублей. Зарплатные, пенсионные и премиальные клиенты «Открытия» могут снимать наличные без комиссии в любых банкоматах.

В день с карты можно снять 300 тыс. рублей, в месяц — до 1,2 млн рублей.

Переводы

Бесплатно переводить деньги с карты можно внутри банка и в другие финансовые организации: до 100 тыс. рублей по реквизитам счета и еще до 100 тыс. рублей по номеру телефона через Систему быстрых платежей. После превышения лимита комиссия составит 0,5%.

Переводы по номеру карты стоят 1,5%, минимум 50 рублей. Кроме того, «Opencard Мир» является антидонором, то есть с нее нельзя бесплатно «стягивать» (переводить деньги через сервисы других банков) — за такие операции «Открытие» берет 1,25%, минимум 30 рублей, максимум 150 рублей.

СМС-информирование

Информирование об операциях по карте в первые 30 дней бесплатное, далее с комиссией: push-уведомления — 79 рублей, SMS — 99 рублей. Для зарплатных клиентов и пенсионеров push-уведомления будут бесплатными, Push Pro — 59 рублей. SMS-уведомления для пенсионеров тоже будут дешевле — 59 рублей в месяц.

Бонусная программа

К «Opencard Мир» подключается общая программа лояльности «Открытия» — «МАКС». Каждый месяц нужно в личном кабинете выбирать одну из четырех бонусных опций:

1. «2% в топ-категориях»: кэшбэк 2% начисляется за покупки в категориях «Супермаркеты» (МСС-коды 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422), «Рестораны» (МСС-коды 5812, 5814, 5462, 5811, 5813) и «Транспорт» (МСС-коды 4121, 4111, 4131, 4789). Для зарплатных клиентов действует дополнительная бонусная категория «Аптеки» (МСС-коды 5122, 5912). Максимальная сумма кэшбэк во всех бонусных категориях — 3 000 бонусов (5 000 бонусов для клиентов со статусом «Плюс»).
2. «1,5% на всё»: 1,5% кэшбэка полагается для клиентов со статусом «Плюс», для остальных клиентов ставка будет 1%. Также каждому клиенту ежемесячно предлагается три категории с кэшбэком до 10%. Лимит кэшбэка в бонусных категориях — 1 000 баллов, далее на такие покупки будет действовать базовая ставка до 1,5%.
3. «5% за ЖКХ и 1% на всё»: в рамках этой опции полагается 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ через личный кабинет. Максимальная сумма, с которой можно получить кэшбэк — 3 000 рублей (5 000 рублей для клиентов со статусом «Плюс»). Также банк ежемесячно назначает две категории с кэшбэком до 10% — в месяц по ним можно получить до 1 000 бонусных баллов. За все остальные покупки вознаграждение начисляется по ставке 1%.
4. «1% без лимитов и по QR-коду»: 1% за все покупки, включая оплату по QR-коду через СБП — без ограничений по сумме начислений и дополнительный кэшбэк до 10% в трех индивидуальных категориях. За покупки из в категориях повышенного кэшбэка можно заработать не более 1 000 бонусных баллов в месяц.

Опцию начисления кэшбэка надо выбирать до 7-го числа каждого месяца. Если подключить опцию позднее, кэшбэк будет начислен не с начала месяца, а с даты подключения. Если не подключить ни одну из опций, кэшбэк начисляться не будет.

Вознаграждение начисляется бонусными баллами и выплачивается на бонусный счет не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Потратить баллы можно несколькими способами:

• компенсировать 100% стоимости покупки от 1 500 рублей, совершенной за последние 30 дней (курс конвертации 1 бонусный рубль = 1 рубль);
• оплатить до 100% стоимости покупки/бронирования отелей/билетов (авиа, ж/д) на портале www.travel.open.ru;
• компенсировать 100 % стоимости услуги «SMS-инфо»;
• компенсировать выплаченные проценты по кредиту.

Список операций, за которые кэшбэк не начисляется, довольно обширный: помимо снятия наличных и переводов, в него входят оплата сотовой связи, штрафов, налогов и т.д.

Бонусы от платежной системы

Карты «Мир» участвуют в программе лояльности платежной системы. За покупки у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров платежной системы поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Доход на остаток

Проценты на остаток средств на карте начисляются только пенсионным клиентам «Открытия»:

• 5% — при остатке на счете в предыдущем месяце от 1 000 до 100 000 рублей,
• 3% — при остатке на счете в предыдущем месяце от 100 000 до 200 000 рублей.

Если остаток больше, проценты не начисляются.

Другим держателям «Opencard Мир» доход на остаток не начисляется, но можно открыть специальный накопительный счет «Копилка», по которому новым клиентам полагается доходность 8,5% годовых. Повышенная ставка действует на сумму до 3 млн рублей и только в первые три месяца. После окончания промопериода доходность падает до 7% годовых — эту же ставку «Открытие» предлагает с первого месяца клиентам, у которых ранее уже были накопительные счета в банке. Проценты по счету начисляются на ежедневный остаток.

Базовую ставку можно повысить, если активно расплачиваться карточкой банка:

• на 0,5% п. п. — при покупках по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц,
• на 1 п. п. — при покупках по карте на сумму от 100 000 рублей в месяц.

Вот несколько популярных дебетовых карт с процентом на остаток:

Карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Дебетовая карта Совкомбанка

«Купил-Накопил» от Таврического Банка

«АТБ 2.0» от Азиатско-Тихоокеанского банка

Преимущества и недостатки «Opencard Мир» от «Открытия»

Плюсы:

• Бесплатное обслуживание и доставка карты.
• Разнообразная бонусная программа.
• Широкая сеть партнерских банкоматов.
• Для пенсионеров — доход на остаток на счете.

Минусы:

• Для всех клиентов, кроме пенсионных, нет дохода на остаток.
• Платное снятие наличных в сторонних банкоматах.

Условия по карте актуальны на 21.08.2023