Обзор дебетовой карты «Умная UnionPay» Газпромбанка

Карты UnionPay — один из немногих доступных россиянам инструментов для покупок за границей. За выпуск такой карточки банки берут солидную плату. Газпромбанк не исключение: его дебетовая UnionPay стоит 5 000 рублей. Но если открыть карточку до конца 31 января 2025 года и соблюдать условия акции, комиссию удастся вернуть за счет бонуса от банка.

Разберемся в условиях акции и других нюансах подробней.

О карте UnionPay от Газпромбанка:

Сколько стоит

Выпуск и обслуживание

За выпуск карты банк берет 5 000 рублей. Комиссия списывается единоразово при оформлении карты. Дальнейшее обслуживание карточки бесплатное.

Акция. Если открыть неименную UnionPay с 5 июня 2024 года по 31 января 2025 года и три месяца подряд оплачивать картой покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц или поддерживать остаток на карте не менее 50 000 рублей первые 90 дней, банк начислит бонус.

Предложение актуально для клиентов, не имеющих карт UnionPay Газпромбанка на 01.04.2024.

Банк начислит вознаграждение до 20 рабочего дня следующего месяца после выполнения условий. 

Таким образом, если в период акции открыть карту и активно расплачиваться ей за покупки или хранить на ней от 50 000 рублей, можно вернуть уплаченную за выпуск комиссию. С учетом бонуса предложение Газпромбанка сейчас одно их самых выгодных на рынке — другие банки обычно берут комиссию и за выпуск, и за ежегодное обслуживание карточки UnionPay.

Снятие наличных

Снятие наличных до 1 млн рублей в месяц в собственных банкоматах банка бесплатное. Затем взимается комиссия 1% от суммы (минимум 300 рублей) при снятии от 1 млн до 2 млн рублей.

С подключенным сервисом Газпромбанк Привилегии лимит бесплатного снятия в банкоматах банка выше — 1,5 млн рублей в месяц. Комиссия 1% (минимум 300 рублей) взимается при снятии от 1,5 млн до 2 млн рублей в месяц. При снятии от 2 млн рублей в месяц взимается 10% от суммы операции (минимум 300 рублей). 

За снятие наличных до 100 тыс. рублей в месяц в сторонних банкоматах комиссия не взимается. Плата за операции от 100 тыс. до 1 млн рублей в месяц составляет 1% от суммы (минимум 300 рублей). При снятии свыше 1 млн рублей — 10% от суммы (минимум 300 рублей).

С сервисом Газпромбанк Привилегии в банкоматах сторонних банков без комиссии разрешается снимать до 200 тыс. рублей в месяц. Комиссия 1% (минимум 300 рублей) взимается при снятии от 200 тыс. до 1 млн рублей в месяц. При снятии от 1 млн до 4 млн рублей в месяц взимается плата 10% от суммы операции (минимум 300 рублей). 

Комиссия за снятие наличных в банкоматах за границей — 450 рублей. 

Лимиты на снятие наличных: 2 млн рублей в сутки / в месяц, при подключении сервиса Газпромбанк Привилегии — 4 млн рублей в сутки / в месяц.

Переводы и платежи

С карты можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру карты и по номеру телефона через Систему быстрых платежей.

По номеру телефона через Систему быстрых платежей:

• между своими счетами бесплатно до 30 млн рублей в месяц;
• на карты третьим лицам бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц, далее 0,5%, максимум 1500 рублей — с Газпромбанк Привилегии;
• на карты третьим лицам бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц, далее 0,5%, максимум 1500 рублей — без сервиса Газпромбанк Привилегии.

По номеру карты:

• бесплатно до 30 000 рублей в месяц, далее 1,5%, минимум 50 рублей — с подключенным сервисом Газпромбанк Привилегии;
• 1,5%, минимум 50 рублей — без сервиса Газпромбанк Привилегии.

Переводы по реквизитам счета платные — 1,%, минимум 20 рублей за операцию. Карточка UnionPay — «антидонор», то есть с нее нельзя бесплатно стягивать деньги через сервисы других банков. Комиссия за стягивание — 2%, минимум 30 рублей.

Лимиты на переводы:

• по реквизитам счета — 300 тыс. рублей за одну операцию, 5 млн рублей — в месяц;
• по номеру карты — 300 тыс. рублей за одну операцию, 5 млн рублей — в месяц;
• по номеру телефона другим людям — 300 тыс. рублей в сутки, 5 млн рублей — в месяц. 
• но номеру телефона и по реквизитам себе — 30 млн рублей в месяц. 

Уведомления по карте

Уведомления об операциях по карте в первые два месяца бесплатные, далее 99 рублей в месяц.

Акции по карте

По карте действует несколько акций:

• Банк начисляет 1% кэшбэк за покупки за границей, оплаченные с 05.06.2024 по 31.01.2025. Максимальная сумма вознаграждения — 10000 рублей в месяц.
• До конца июля действует акция с повышенным кэшбэком (25%) за покупки в категориях «Супермаркеты», «Одежда и обувь», «Такси и общественный транспорт», «Аптеки», «АЗС». Максимальная сумма вознаграждения — 5000 рублей в месяц.
• До конца июля банк начисляет 10% годовых на неснижаемый остаток по карте от 30 тыс. до 100 тыс. рублей. Максимум — 850 рублей в месяц. 

Бонусная программа

К карте можно подключить одну из программ лояльности на выбор (их можно переключать каждый месяц):

• «Понятный кэшбэк»: кэшбэк до 2% баллами за все покупки;
• «Умный кэшбэк»: кэшбэк до 5% баллами за покупки в определенных категориях;
• «Газпромбанк — Travel»: до 4% милями за обычные покупки и до 10% милями за покупки на gpbtravel.ru;
• «Аэрофлот Бонус»: до 2,5% милями.

Опция «Понятный кэшбэк»

При подключении Газпромбанк Привилегий за любые покупки, кроме списка исключений, начисляется кэшбэк 2% (максимум 5000 баллов в месяц). Без подключения Газпромбанк Привилегий размер вознаграждения составляет 1,5% (максимум 3000 баллов в месяц). Минимальная сумма покупок для начисления кэшбэка — 5000 рублей в месяц.

Список операций-исключений для выплаты кэшбэка стандартный: снятие наличных, переводы, оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и Интернета, квазикэш операции и т. п. Оплаты, совершенные с использованием набирающих популярность QR-кодов, также не участвуют в расчете бонусных баллов. Полный перечень операций, которые не учитываются в начислении кэшбэка, есть в условиях программы лояльности банка. 

Опция «Умный кэшбэк»

С Газпромбанк Привилегиями банк начисляет 5% за покупки в популярных категориях «Одежда и обувь», «АЗС», «Такси и общественный транспорт», «Аптеки» и 1% за остальные покупки. Без подключенного сервиса кэшбэк начисляется только в указанных категориях и составляет 3%. Максимальный размер кэшбэка в месяц — 5000 баллов с Газпромбанк Привилегиями и 3000 баллов— без. Баллы начисляются при сумме расходов по карте от 5000 рублей в месяц. 

Опция «Газпромбанк — Travel»

Бонусные мили начисляются за любые покупки по карте, кроме списка исключений.

Размер вознаграждения зависит от оборота по карте:

• от 5 000 рублей — 1 миля за каждые 100 рублей;
• от 30 000 рублей — 2 мили за каждые 100 рублей;
• от 75 000 рублей — 4 мили за каждые 100 рублей.

Дополнительно банк начисляет премиальные мили за покупки на сайте gpbtravel.ru:

• 6% за бронирование отеля;
• 5% за покупку ж/д билетов;
• 4% за бронирование автомобиля и покупку билетов на автобус;
• 2% за покупку авиабилетов.

При этом среднемесячный остаток на всех счетах в банке должен быть не ниже 30 000 рублей, иначе кэшбэк составит только 1% независимо от суммы покупок.

Максимальный размер бонусных миль — 3000 в месяц без Газпромбанк Привилегий и 5000 в месяц — с подключенным сервисом. 

Накопленные мили можно использовать для полной или частичной (не менее 50% от стоимости) оплаты авиа- и ж/д билетов, а также для бронирования отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com. Там же можно проверить баланс своего бонусного счета. Курс обмена миль: 1 миля = 1 рубль. Мили не имеют срока действия, но сгорают, если в течение года по карте не было ни одной покупки.

Дополнительно к программе лояльности от банка владельцам карты UnionPay доступны скидки и спецпредложения от платежной системы.

Опция «Аэрофлот Бонус»

Для использования этой опции у клиента должен быть действующий номер участника программа лояльности Аэрофлота. Обязательным условием для начисления миль является оплата покупок на сумму не менее 5000 рублей в месяц.

За каждые 100 рублей начисляется:

• 1,5 мили без Газпромбанк Привилегий (максимум 3000 миль в месяц);
• 2,5 мили с подключенными Газпромбанк Привилегиями (максимум 5000 миль в месяц).

Мили можно потратить на билеты «Аэрофлота» и авиакомпаний альянса SkyTeam, а также на повышение класса обслуживание, на товары и услуги у партнеров. Курс конвертации: 1 миля = 1 рублю. 

Вот еще несколько популярных карт с кэшбэком:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• «СберКарта» от Сбербанка
• Black от Т-Банка

Накопительный счет

Для получения дополнительного дохода Газпромбанк предлагает через мобильное приложение открыть к карте накопительный счет. В первые два месяца для новых клиентов по рублевому счету действует ставка 17%, далее — 10%. Такие проценты начисляются на минимальный остаток от 5 тыс. до 1,5 млн рублей. Ставка при хранении более 1,5 млн рублей составляет 10% годовых. 

Брать или не брать

На сегодняшний день карты платежной системы UnionPay — самый удобный инструмент для оплаты покупок за границей. Если карта нужна для поездки за рубеж, предложение Газпромбанка однозначно стоит рассмотреть хотя бы из-за возможности вернуть комиссию за выпуск карточки.

Сама карта вполне конкурентоспособна, но не уникальна. С нее можно без комиссии снимать деньги в банкоматах Газпромбанка и других банков, а также бесплатно переводить деньги по СБП. 

Программа лояльности банка интересна возможностью выбирать разные опции начисления кэшбэка. Можно выбрать денежный кэшбэк или мили. Если сравнивать опции карт «Умный кэшбэк» и «Газпромбанк — Travel», условия второй выглядят более понятными и простыми для выполнения. При начислении вознаграждения по любой опции учитываются покупки как по основной, так и по дополнительным картам, однако все карты, выпущенные к одному счету, могут быть подключены одновременно только к одной программе лояльности.

Плюсы и минусы UnionPay от Газпромбанка

Условия по карте актуальны на 08.04.24.