Кэшбэк на «Яндексе» и не только: «Карта плюса» от Яндекс Банка
Яндекс Банк предлагает цифровую «Карту Плюса», которой можно расплачиваться на сервисах «Яндекса» и не только. За покупки по карте начисляется кэшбэк: 3% на сервисах «Яндекса» и 1,5% за остальные покупки.
Разберемся, в чем особенности карты Яндекс Банка и кому она подойдет.
О карте
- Тип карты — «Мир» классическая.
- Стоимость обслуживания — бесплатно.
- Бонусная программа — 3% за покупки на сервисах «Яндекса» и 1,5% за остальные покупки.
«Карта Плюса» выпускается к «Яндекс Счету». По сути это не полноценная банковская карта, а электронный кошелек. В «Условиях использования счета в "Яндексе"» дается такое определение: «Предоплаченная карта в "Яндексе" ("Карта Плюса") — электронное средство платежа, которое используется для перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных денежных средств на Счет в "Яндексе". "Карта Плюса" не имеет отдельного от Счета в "Яндексе" баланса, не имеет материального носителя и не может быть предоставлена Пользователю в формате пластиковой карты. "Карта Плюса" предоставляется в формате реквизитов карты (номер, срок действия, трехзначный код безопасности)».
В электронном кошельке можно держать ограниченную сумму денег. Лимиты на хранение средств и на платежные операции зависят от того, какой статус у электронного кошелька:
- Начальный уровень. Присваивается сразу при открытии карты, достаточно указать только номер телефона. Это уровень с минимальными лимитами и набором доступных операций: карту можно использовать только для безналичных покупок, баланс счета не может превышать 15 000 рублей, а сумма ежемесячных покупок — 40 000 рублей.
- Базовый уровень. На этом уровне увеличиваются лимиты по карте (можно хранить до 60 000 рублей и совершать покупки на сумму до 200 000 рублей в месяц) и открывается доступ к переводам и снятию наличных. Чтобы перейти на базовый уровень, нужно заполнить короткую анкету с данными паспорта.
- Продвинутый уровень. На балансе можно держать до 600 000 тысяч рублей и совершать покупки на сумму до 500 000 рублей в месяц. Он присваивается пользователям, прошедшим полную идентификацию через подтвержденную учетную запись на «Госуслугах».
- Максимальный уровень. Здесь у карты появляется банковский счет. С этим уровнем разрешается хранение любой суммы. В день на покупки можно потратить 3 млн рублей, в месяц — 6 млн рублей. Для подключения необходима встреча с представителем банка.
Тарифы и лимиты
Выпуск и обслуживание
«Карта Плюса» бесплатная без каких-либо условий. Открыть карточку можно на нашем сайте (без каких-либо комиссий), сайте банка или в приложениях «Яндекса» — Go, «Маркет» и «Драйв». Для этого нужно зайти в способы оплаты, выбрать там «Карту Плюса» и подтвердить номер телефона. Сейчас карта доступна только в цифровом формате, но банк обещает в будущем наладить и выпуск «пластика».
Снятие наличных
С «Карты Плюса» базового и продвинутого уровней можно снимать наличные в банкоматах любых банков. Комиссия составит 2% от суммы снятия.
Базовый уровень:
- за одну операцию — 5 000 рублей;
- в день — 5 000 рублей;
- в месяц — 40 000 рублей.
Продвинутый уровень:
- за одну операцию — 50 000 рублей;
- в день — 50 000 рублей;
- в месяц — 50 000 рублей.
Максимальный уровень:
- в день — 300 000 рублей
- в месяц — 500 000 рублей.
Переводы
Функция доступна для базового, продвинутого и максимального уровней. С карты можно бесплатно переводить средства по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Вот какие предусмотрены лимиты:
- Базовый уровень: 60 000 рублей за раз, 200 000 рублей в сутки, 200 000 рублей в месяц.
- Продвинутый уровень: 100 000 рублей за раз, 200 000 рублей в сутки, 500 000 рублей в месяц.
- Максимальный уровень: в Яндекс Банк — 1 млн рублей в сутки, 1 млн рублей в месяц; в другой банк — 500 000 рублей в сутки, 1 млн в месяц.
Также доступны переводы через сервисы сторонних банков со своих карт (стягивание).
Пополнять «Карту Плюса» можно через СБП, также карта и сама умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков.
Как платить «Картой Плюса»
Оплата «Картой Плюса» ничем не отличается от оплаты любой другой цифровой картой. Чтобы расплатиться карточкой в любом сервисе «Яндекса», достаточно выбрать ее способом оплаты при оформлении заказа. Для оплаты в других онлайн-магазинах и сервисах надо указать реквизиты карты.
Также карту можно добавить в MIR Pay и расплачиваться смартфоном.
Бонусная программа
Кэшбэк за покупки по «Карте Плюса» начисляется при активной подписке «Яндекс Плюс Мульти». Пользователи, у которых нет подписки «Яндекс Плюс», при открытии карты автоматически получают 90 дней подписки на «Плюс Мульти» бесплатно (в нее можно добавить еще трех человек). После окончания бесплатного периода подписку можно продлить за 299 рублей в месяц или купить ее сразу на год — так выходит дешевле.
Ставка кэшбэка:
- 3% — за покупки в сервисах «Яндекса».
- 1,5% — за другие покупки.
Также «Яндекс» часто проводит акции, по которым за покупки на «Маркете» полагается кэшбэк до 10% и выше. При этом стандартный кэшбэк от оплаты «Картой Плюса» на «Яндексе» суммируется с баллами по обычной бонусной программе «Яндекс Плюс Кэшбэк». Вознаграждение выплачивается баллами «Плюса», которыми можно оплачивать до 99,9% стоимости покупок в сервисах «Яндекса».
Список операций, за которые бонусы не начисляются, стандартный: снятие наличных, переводы, квази-кэш, оплата ЖКХ, налогов, мобильной связи и т. п. Полный перечень МСС-кодов операций-исключений: 3882, 4812,4813, 4814, 4815, 4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536,6537, 6538, 6539, 6540, 6542, 7299, 7311, 7399, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 9222, 9223, 9311, 9754, 9999.
Бонусы от платежной системы
«Карта Плюса» участвует в программе лояльности платежной системы «Мир». За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются.
Дополнительный доход по вкладу
Яндекс Банк предлагает вклад с доходом до 14,2% годовых. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей.
Ставка по вкладу зависит от срока размещения:
- 14,2% годовых — на 91 день;
- 14,1% годовых — на 181 день;
- 14,1% годовых — на 367 дней;
- 13,1% годовых — на 730 дней.
Пополнять вклад или частично снимать с него деньги нельзя, проценты выплачиваются в конце срока.
Кому подойдет «Карта Плюса» от Яндекс Банка
«Карта Плюса» однозначно подойдет активным пользователям сервисов «Яндекса». По ней начисляется повышенный кэшбэк за покупки на «Яндексе», который к тому же суммируется с баллами по обычной бонусной программе «Яндекса». Сама карточка бесплатная и открывается за несколько кликов.
За счет принадлежности к платежной системе «Мир» по карте доступны скидки и бонусы от платежной системы, кроме того, карту можно добавить в MIR Pay и расплачиваться смартфоном.
Основные минусы карты — низкие лимиты на операции и отсутствие страховки в АСВ. Поэтому лучше не держать на ней много денег и пополнять ее непосредственно перед покупками. Также карту пока невозможно получить на пластиковом носителе.
Преимущества и недостатки «Карты Плюса» от Яндекс Банка
Плюсы:
- Бесплатное обслуживание и моментальное оформление.
- Кэшбэк не только за покупки в сервисах «Яндекса», но и в сторонних магазинах.
Минусы:
- Комиссия за снятие наличных.
- Бонусная программа работает только с подпиской «Яндекс Плюс».
Вот еще несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:
Условия по карте актуальны на 29.11.2023.
