Обзор цифровой «Карты Плюса» от Яндекс.Банка

Карта «Пэй» (бывшая «Карта Плюса») — цифровая дебетовая карта от Яндекс Банка. Ей можно оплачивать покупки на территории России и за рубежом, где принимают карту «Мир». За покупки по карте начисляется кэшбэк, который можно тратить в сервисах «Яндекса» — на поездки, продукты и другие покупки. 

Разберемся, в чем особенности карты Яндекс Банка и кому она подойдет.

О карте

Тип карты — «Мир» классическая.

Стоимость обслуживания — бесплатно.

Кэшбэк — до 50%.

Карта «Пэй» — цифровая карта без физического носителя. Она выпускается только в формате реквизитов карты (номер, срок действия, трехзначный код безопасности). Оплачивать ей покупки можно с помощью платежных приложений и QR-кодов. Также карту можно использовать для онлайн-операций: безналичных переводов, платежей и покупок в интернете.

По сути, карта «Пэй» — это не полноценная банковская карта, а электронный кошелек. В Условиях использования счета в «Яндексе» говорится, что деньги на карте учитываются на виртуальном счете и распоряжаться ими можно только с использованием электронного кошелька и/или предоплаченной карты.

На практике из этого следует вот что:

1. На деньги, размещенные на электронном кошельке, не распространяется страхование банковских вкладов.
2. В электронном кошельке можно держать ограниченную сумму денег.

Лимиты на хранение средств и на платежные операции зависят от уровня электронного кошелька:

• Начальный уровень. Присваивается сразу при открытии карты, достаточно указать только номер телефона. Это уровень с минимальными лимитами и набором доступных операций: карту можно использовать только для безналичных покупок, баланс счета не может превышать 15 000 рублей, а сумма ежемесячных покупок — 40 000 рублей.
• Базовый уровень. На этом уровне увеличиваются лимиты по карте (можно хранить до 60 000 рублей и совершать покупки на сумму до 200 000 рублей в месяц), открывается доступ к переводам и снятию наличных. Чтобы перейти на базовый уровень, нужно заполнить короткую анкету с данными паспорта.
• Продвинутый уровень. На балансе можно держать до 600 000 рублей и совершать покупки на сумму до 500 000 рублей в месяц. Продвинутый уровень присваивается пользователям, прошедшим полную идентификацию через подтвержденную учетную запись на «Госуслугах».
• Максимальный уровень. Здесь у карты появляется банковский счет. С этим уровнем разрешается хранение любой суммы. В день на покупки можно потратить 3 млн рублей, в месяц — 6 млн рублей. Для подключения необходима встреча с представителем банка. 

Тарифы и лимиты

Выпуск и обслуживание

Карта «Пэй» бесплатная без каких-либо условий. Открыть карту можно в приложениях «Яндекс Пэй», «Яндекс Go» и на сайте банка. Карта оформляется моментально.

Снятие наличных

Так как карта «Пэй» не имеет физического носителя, снимать с нее наличные можно только в банкоматах, поддерживающих бесконтактную авторизацию. Комиссия «Яндекса» за снятие наличных — 2%. Если у стороннего банка есть своя комиссия, информация об этом будет на экране банкомата.

Снимать наличные разрешается только с карты базового, продвинутого и максимального уровней и с ограничениями по сумме.

Базовый уровень:

• за одну операцию — 5000 рублей;
• в день — 5000 рублей;
• в месяц — 40 000 рублей.

Продвинутый уровень:

• за одну операцию — 50 000 рублей;
• в день — 50 000 рублей;
• в месяц — 50 000 рублей.

Максимальный уровень:

• в день — 300 000 рублей;
• в месяц — 500 000 рублей. 

Снять наличные деньги с карты начального уровня нельзя.

Переводы

Функция доступна для базового, продвинутого и максимального уровней. С карты можно бесплатно переводить средства по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). 

Вот какие предусмотрены лимиты:

• Базовый уровень: 60 000 рублей за раз, 200 000 рублей в сутки, 200 000 рублей в месяц.
• Продвинутый уровень: 100 000 рублей за раз, 200 000 рублей в сутки, 500 000 рублей в месяц.
• Максимальный уровень: в Яндекс Банк — 1 млн рублей в сутки, 1 млн рублей в месяц; в другой банк — 500 000 рублей в сутки, в месяц — 1 млн на счет другого человека и 30 млн на свои счета.

Также доступны переводы через сервисы сторонних банков со своих карт (стягивание). 

Пополнять карту «Пэй» можно через СБП, также карта и сама умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков.

СМС-информирование

Услуга СМС-информирования по карте «Пэй» не предусмотрена.

Как платить картой «Пэй»

Оплата картой «Пэй» ничем не отличается от оплаты любой другой цифровой картой. Чтобы расплатиться карточкой в любом сервисе «Яндекса», достаточно выбрать ее способом оплаты при оформлении заказа. Для оплаты в других онлайн-магазинах и сервисах надо указать реквизиты карты.

Также карту можно добавить в «Яндекс Пэй» или MIR Pay и расплачиваться смартфоном.

Бонусная программа

Кэшбэк за покупки по карте «Пэй» начисляется при активной подписке «Яндекс Плюс». Пользователи, у которых нет «Яндекс Плюс», при открытии карты автоматически получают 60 дней подписки бесплатно (в нее можно добавить еще трех человек). После окончания бесплатного периода подписку можно продлить за 299 рублей в месяц или купить ее сразу на год — так выходит дешевле.

За покупки по карте «Пэй» можно получать:

• до 50% — в сервисах «Яндекса», у партнеров и в категориях на выбор;
• до 2% — за покупки по QR-кодам через СБП и NFC (при выборе этой категории).

Категории с повышенным кэшбэком каждый месяц обновляются. Выбирать любимые категории нужно в приложении «Яндекс Пэй». 

Разные виды кэшбэка — например, за оплату с помощью NFC и по выбранной категории повышенного кэшбэка, не суммируются. Начисляется максимальный из предусмотренных бонусов. Максимальный кэшбэк по карте «Пэй» — 10 000 баллов в месяц, а за платежи через сервис «Яндекс Пэй» можно получить еще до 10 000 баллов в месяц. 

Накопленные баллы суммируются и хранятся в Яндекс ID. Баллами можно оплачивать до 99% от стоимости покупок в сервисах «Яндекса» по курсу 1 балл = 1 рубль. 

Ограничения по начислению и использованию баллов:

• Баллы можно получить и потратить только с активной подпиской «Яндекс Плюс». Если отменить или не оплатить подписку, баллы сгорят через 30 дней.
• В одном заказе баллы можно либо получить, либо потратить. Если вы хотите потратить баллы при оплате заказа, то получить кэшбэк баллами за этот заказ не получится.
• Обменять баллы на деньги не получится.
• На «Яндекс Афише» не получится списать баллы и активировать промокод одновременно.

Баллы не начисляются при оплате: штрафов, ЖКУ, страховых услуг, азартных игр, налогов, госуслуг, судебных расходов (включая алименты и детскую поддержку), залоговых платежей и облигаций.

Также карту «Пэй» можно зарегистрировать в программе лояльности «Привет, Мир» и участвовать в акциях платежной системы.

Скидка на «Яндекс Маркете»

На «Яндекс Маркете» действует прямая скидка при оплате картой «Пэй». Если на товар действует скидка, ее размер и стоимость товара можно увидеть на зеленом ценнике. Кэшбэк за покупки не начисляется. Максимальная скидка — 3000 рублей.

Плюсы и минусы карты «Пэй» от Яндекс Банка 

Популярные вопросы о карте «Пэй» от Яндекс Банка 

Со скольких лет можно получить карту «Пэй» от Яндекс Банка?

Карту можно открыть с 18 лет. Другие требования — наличие телефонного номера российского оператора и личный аккаунт на «Яндексе».

Как проверить количество баллов «Яндекс Плюс»?

Проверить баланс бонусного счета можно в личном аккаунте на главной странице «Яндекс Плюс» или в Яндекс ID. Также количество баллов можно найти на сайтах и в приложениях сервисов «Яндекса»: в «Яндекс Go», «Еде», «Лавке», «Яндекс Афише» и других.

Вот еще несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• «СберКарта» от Сбербанка

Условия актуальны на 23.09.2024