Обзор дебетовой карты «Пакет услуг "Премиум" UnionPay Diamond» от Газпромбанка

UnionPay Diamond — это премиальный вариант классической дебетовой карты UnionPay от Газпромбанка. Держателям премиальной карточки предлагаются привилегии: персональное обслуживание, доступ в бизнес-залы аэропортов, трансферы, льготные курсы обмена валют, повышенная доходность по депозитам и многое другое. Кроме того, сейчас банк проводит акцию, в рамках которой владельцы UnionPay Diamond могут вернуть комиссию за выпуск карты в виде кэшбэка и получить бонус за покупку тура или оплату отеля в приложении Level.Travel.

Разберемся в условиях акции и других нюансах карты подробней.

О карте

Выпуск и обслуживание — выпуск стоит 5 000 рублей, обслуживание бесплатное.

Кэшбэк — до 15%.

Доход на остаток — нет.

Сколько стоит

Выпуск карты стоит 5 000 рублей. Комиссия спишется единоразово после пополнения карты. Дальнейшее обслуживание карты в течение всего срока действия будет бесплатным.

Акция! Газпромбанк возвращает стоимость выпуска в рамках акции. Для этого нужно:

• открыть карту в период с 24 июля 2023 года до 31 марта 2024 года;
• внести на счет 5 000 рублей для списания комиссии;
• три календарных месяца подряд оплачивать картой покупки на сумму от 100 000 рублей в месяц.

Если выполнить все условия, банк начислит кэшбэк 5 000 рублей. Вознаграждение поступит до 20-го рабочего дня следующего месяца после выполнения условий. 
Акция распространяется на клиентов, не имевших карт UnionPay Газпромбанка и заявок на них до 1 мая 2023 года. Таким образом, если в период акции открыть карту и активно расплачиваться ей за покупки, можно вернуть уплаченную за выпуск карточки комиссию.

Снятие наличных и переводы

С премиальной карты можно бесплатно и без ограничений снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. 

Лимиты на операции зависят от того, выполняются ли условия предоставления привилегий по карте:

• суммарный баланс от 1 млн рублей + от 50 000 рублей — покупки в месяц;
• суммарный баланс от 2 млн рублей + не менее одной покупки в месяц;
• суммарный баланс от 4 млн рублей;
• зарплата на карту банка от 250 тыс. рублей + от 50 000 рублей — покупки в месяц.

Если хотя бы одно из этих условий соблюдается, по карте действуют расширенные лимиты на снятие наличных: 1 млн рублей в день и 4 млн рублей в месяц. Без соблюдения условий лимиты ниже: 600 тыс. рублей в день и 3 млн рублей в месяц.

Бесплатно переводить с карты деньги в другие банки можно по номеру карты и по номеру телефона через Систему быстрых платежей.

По номеру карты:

• при соблюдении любого из условий предоставления привилегий — бесплатно до 20 000 рублей в месяц;
• в остальных случаях — 1,5%, минимум 50 рублей.

По номеру телефона через Систему быстрых платежей:

• до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно;
• более 100 тыс. рублей в месяц — 0,5%, максимум 1 500 рублей.

Переводы по реквизитам счета бесплатные, если соблюдаются условия предоставления привилегий. Без соблюдения условий комиссия за перевод на счет составит 1%, минимум 20 рублей. Кроме того, карта Газпромбанка — «антидонор», то есть с нее нельзя бесплатно стягивать деньги через сервисы других банков. Комиссия за стягивание — 1,25%, минимум 30 рублей.

Лимиты на переводы через онлайн-сервисы Газпромбанка:

• за одну операцию — 300 тыс. рублей;
• в месяц — 5 млн рублей.

Уведомления по карте

Уведомления об операциях по UnionPay Diamond бесплатные.

Бонусная программа

К карте можно подключить одну из четырех программ лояльности на выбор:

• «Понятный кэшбэк»: кэшбэк 1,5% рублями за все покупки;
• «Умный кэшбэк»: кэшбэк до 15% рублями в категории максимальных трат за месяц;
• «Газпромбанк — Travel»: до 5 миль за каждые 100 рублей и до 11 миль за каждые 100 рублей за покупки на gpbtravel.ru;
• «Аэрофлот Бонус»: до 5 миль за каждые 100 рублей покупок.

Программа лояльности «Понятный кэшбэк»

Кэшбэк 1,5% начисляется за любые покупки, кроме списка исключений. Минимальная сумма покупок для начисления кэшбэка — 15 000 рублей.

Лимит вознаграждения в месяц: 30 000 рублей.

Список операций-исключений для выплаты кэшбэка стандартный: снятие наличных, переводы, оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и Интернета, квазикэш-операции и т. п. Оплаты, совершенные с использованием набирающих популярность QR-кодов, также не участвуют в расчете бонусных баллов.

Программа лояльности «Умный кэшбэк»

Категорию повышенного кэшбэка банк определяет индивидуально для каждого клиента. Повышенный кэшбэк начисляется за покупки из категории, в которой за месяц было больше всего трат.

Алгоритм расчета бонусных баллов для начисления кэшбэка для наглядности представим в виде таблицы:

К категориям повышенного кэшбэка банк относит девять категорий:

1. «Кафе, рестораны, бары, сети фастфуда» (МСС-коды 5462, 5811, 5812, 5813, 5814);
2. «Детские товары и развитие» (МСС-коды 5641, 5945, 8211, 8351);
3. «Одежда и обувь» (МСС-коды 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931);
4. «Кино и развлечения» (МСС-коды 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999);
5. «Фитнес и спортивные товары» (МСС-коды 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997);
6. «СПА, салоны красоты и косметика» (МСС-коды 5977, 7230, 7297, 7298);
7. «Медицинские услуги и аптеки» (МСС-коды 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099);
8. «Дом и дача» (МСС-коды 5039, 5065, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950);
9. «Бытовая техника» (МСС-коды 5722, 5732).

Самостоятельно заранее рассчитать сумму кэшбэка будет довольно сложно, так как в онлайн-сервисах банка МСС-коды по операциям не отражаются. Уточнять информацию об МСС-коде той или иной операции предлагается по телефону службы поддержки держателей банковских карт Газпромбанка или в офисе банка.

За покупки из других категорий начисляется базовый кэшбэк 1%. Максимальный размер кэшбэка в месяц — 30 000 рублей.

Тем не менее с учетом ограничений бонусной программы высокие ставки в рамках программы лояльности «Умный кэшбэк» выглядят несколько условно. Так, банк начисляет кэшбэк в категории максимальных трат только на сумму, не превышающую 20% от общей суммы покупок в месяц. На сумму превышения вознаграждение выплачивается по базовой ставке.

Если перевести эти условия в цифры, получается следующая картина: при тратах в 200 тыс. рублей в месяц максимальная сумма для начисления кэшбэка в категории повышенных трат составит 40 000 рублей (200 000 × 20%), а оставшиеся 160 000 рублей будут бонусироваться по ставке 1%. Если разделить полученные за месяц 7 600 рублей кэшбэка (15% с 40 000 рублей + 1% с 160 000 рублей) на всю сумму ежемесячных трат, средний кэшбэк на все составит 3,8%.

Программа лояльности «Газпромбанк — Travel»

Бонусные мили начисляются за любые покупки по карте, кроме списка исключений.

Размер вознаграждения зависит от оборота по карте и от того, соблюдаются ли условия предоставления привилегий.

Если условия соблюдаются:

• до 75 000 рублей — мили не начисляются;
• от 75 000 до 150 000 рублей — 4 мили за каждые 100 рублей;
• от 150 000 рублей — 5 миль за каждые 100 рублей.

Если условия не соблюдаются:

• до 75 000 рублей — мили не начисляются;
• от 75 000 рублей — 1 миля за каждые 100 рублей.

Дополнительно банк начисляет премиальные мили за покупки на сайте «Газпромбанк — Travel»:

• 6% за бронирование отеля;
• 5% за покупку ж/д билетов;
• 4% за бронирование автомобиля и покупку билетов на автобус;
• 2% за покупку авиабилетов.

Максимальный размер вознаграждения — 30 000 миль.

Накопленные мили можно использовать для полной или частичной (не менее 50% от стоимости) оплаты авиа- и ж/д билетов, а также для бронирования отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com. Там же можно проверить баланс своего бонусного счета. Курс обмена миль: 1 миля = 1 рубль. Мили не имеют срока действия, но сгорают, если в течение года по карте не было ни одной покупки.

Программа лояльности «Аэрофлот Бонус»

Размер вознаграждения зависит от того, соблюдаются ли условия предоставления привилегий, и от наличия подписки «ГПБ Плюс».

Бонусные мили начисляются за каждые потраченные 100 рублей:

Максимальный размер вознаграждения не ограничен. Мили используются в соответствии с правилами программы «Аэрофлот Бонус».

Дополнительные программы привилегий

Помимо программ вознаграждения за покупки, клиентам Газпромбанка доступны еще две программы привилегий на выбор.

Спорт: на выбор абонемент X-FIT, FITMOST или World Class (при остатках на счетах от 4 млн рублей), скидки от партнеров — все для активных занятий спортом.

Комфортное путешествие: бесплатные трансферы на автомобилях бизнес-класса, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях с покрытием до 1 млн долларов США.

Акция! Кэшбэк до 10 000 рублей за путешествие

Газпромбанк начисляет дополнительный кэшбэк 5% за покупку в Level.Travel. Чтобы получить вознаграждение, нужно:

1. До 31 декабря 2023 года оплатить тур или отель в приложении Level.Travel премиальной картой UnionPay Diamond.
2. Отправиться в путешествие до 31 декабря 2023 года включительно.
3. Получить кэшбэк в размере5% от стоимости тура, но не более 10 000 рублей.

Вознаграждение начислится до 20 числа календарного месяца, следующего за датой начала путешествия.

Плюсы премиального обслуживания в Газпромбанке

Премиальный сервис

Держателям пакета «Премиум» полагается персональный менеджер, выделенная линия для телефонных консультаций и круглосуточный консьерж-сервис, предусматривающий услуги по организации досуга и путешествий, а также юридическую и медицинскую поддержку.

Особые курсы обмена валют

Для премиальных клиентов действует курс валют, близкий к биржевому.

Индивидуальное брокерское обслуживание

Газпромбанк предлагает своим клиентам брокерское обслуживание на биржевом и внебиржевом рынках ценных бумаг. Премиальным клиентам банка доступны структурированные продукты с защитой капитала, индивидуальные счета доверительного управления, паевые инвестиционные фонды, еврооблигации.

Повышенная доходность по депозитам

Для премиальных клиентов действуют повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

Как подключить пакет услуг «Премиум» Газпромбанка

Чтобы стать участником премиальной программы Газпромбанка, нужно подать заявку на UnionPay Diamond. Сделать это можно онлайн, в том числе на сайте банка.

Другие премиальные карты:

«#МожноВСЁ Премиальная» от Росбанка

«Альфа-карта Premium» от Альфа-Банка

«Tinkoff Black Premium» от Тинькофф Банка

«Премиальная карта» от банка ДОМ.РФ

«Премиум» от МТС Банка

Плюсы UnionPay Diamond от Газпромбанка

• Бесплатное обслуживание в течение всего срока действия карты.
• Возможность вернуть комиссию за выпуск за счет кэшбэка.
• Возможность оплачивать покупки за границей.
• Персональное обслуживание.
• Программы лояльности на выбор.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
• Более выгодные условия для инвесторов и вкладчиков.
• Сервисы для путешественников.

Минусы UnionPay Diamond от Газпромбанка

• Необходимость поддерживать высокие остатки на счетах.
• Комиссии за переводы на карты других банков.
• Нет дохода на остаток на карте.

Условия актуальны на 23.11.23