Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком на 2024 год

Согласно статистике, в среднем на одного россиянина, вне зависимости от возраста, в 2021 году приходилось две действующих банковских карты. Ими пользуются, чтобы оплачивать товары и услуги, брать кредиты, переводить деньги родственникам и друзьям, снимать наличные в банкоматах, а также для решения других финансовых задач.

Многие банки предоставляют держателям своих карт разнообразные бонусы. Одним из них является кэшбэк – возможность вернуть часть потраченных средств. Поэтому граждане РФ заинтересованы в том, чтобы получить самую выгодную карту с кэшбэком.

Кэшбэк: что это такое

Это слово происходит от английского cashback, что можно примерно перевести как «возврат наличных». Это программа лояльности, действующая следующим образом:

• держатель карты оплачивает товар или услугу;
• через некоторое время после этого банк возвращает ему часть средств, которые он потратил.

Возврат производится разными способами, и это необходимо учитывать при выборе самой выгодной дебетовой карты с кэшбэком.

Cashback: основные разновидности

Как правило, кэшбэк начисляется по результатам месяца — календарного либо отсчитывающегося с того момента, как держатель карты получил ее или начал участвовать в программе лояльности.

Обычно банк начисляет сравнительно небольшой процент за большинство покупок, но вводит повышенный процент для покупок в определенных категориях. Это могут быть поездки, услуги такси, оплата бензина на АЗС, медицинские услуги. Также предлагается повышенный кэшбэк за оплату товаров и услуг от компаний-партнеров.

Возврат средств на снятие наличных, валютные операции, оплату ЖКХ и прочие подобные финансовые операции не предусмотрен.

Самый простой вариант получения кэшбэка — рублями на банковский счет. По истечении определенного срока держатель карты имеет некоторую сумму.

Но есть банки, которые начисляют не рубли, а бонусные баллы. Эти бонусные баллы можно:

• использовать для оплаты товаров и услуг у определенных компаний, в том числе со скидками для участников Программы лояльности;
• переводить в рубли по установленным банкам правилам — например, «закрывать» покупки соответствующей стоимости, сделанные за последние 30 дней.

Первый вариант значительно удобнее и выгоднее.

Также стоит обратить внимание, что одни банки сразу начисляют кэшбэк любого размера, начиная от 1 рубля, а другие в списке условий получения указывают, что необходимо в течение месяца совершить покупки на определенную сумму или накопить некоторый минимум кэшбэка — в противном случае накопленные бонусы сгорают.

Многие российские банки предлагают выгодные карты с кэшбэком и процентами на остаток. Познакомиться с самыми интересными предложениями, представленными на сайте Банки.ру, вы можете ниже.

Преимущества кэшбэка

Основной плюс самых выгодных карт с кэшбэком — возможность получить обратно часть потраченных средств. Важно то, что эта разновидность бонусной программы совместима со скидками и другими акционными предложениями. То есть можно значительно сэкономить, используя и скидки магазина, и кэшбэк банка — только не забывайте, что возврат рассчитывается от реально потраченной суммы.

При этом обычно устанавливается предельный размер кэшбэка, который может быть начислен за месяц.

Для банка это тоже выгодно. Программа лояльности привязывает к нему клиента и стимулирует совершать больше финансовых операций.

Недостатки кэшбэка

Однозначных минусов у такой бонусной программы нет. Но она не так выгодна для держателя карт, как может показаться на первый взгляд.

1. Банки устанавливают лимит, который можно вернуть в течение месяца. В большинстве случаев это 2000–3000 рублей. Для премиальных карт он может быть выше, однако и обслуживание пластика обходится дороже.
2. Многие категории и предложения от компаний-партнеров с повышенным процентом действуют недолго — месяц и даже меньше. Поэтому не всегда удается часто пользоваться по-настоящему выгодным кэшбэком.
3. Получение сравнительно высокого кэшбэка связано с довольно большими тратами. Поэтому нужно особенно внимательно контролировать свои финансы.

Все вышесказанное говорит о том, что к выбору самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком в 2024 году надо подходить вдумчиво, внимательно изучая все предложения.

На что обратить внимание при выборе

Финансовый онлайн-маркетплейс Банки.ру собрал предложения от множества российских банков, выпускающих самые выгодные карты с кэшбэком. Для получения такого банковского продукта обычно необходимо:

• быть гражданином Российской Федерации;
• достичь возраста 18 лет — некоторые банки предлагают карты с кэшбэком детям и подросткам;
• указать паспортные данные.

• Солид Банк - Весь Мир 11%
• Солид Банк - Молодежная карта 11%
• Солид Банк - Моментальная карта 11%
• Тольяттихимбанк - Пенсионная карта 15%
• Банк ПТБ - ПТБ-Мир от 11% до 15%
• Банк ПТБ - Выгодная карта от 11% до 15%

При выборе подходящей карты необходимо внимательно изучить условия, на которых начисляется кэшбэк. Также следует уточнить, какой процент от потраченных средств можно вернуть. Как правило, это:

• за обычные покупки — 1 %;
• за покупки в категориях — 3–5 %;
• за покупки у партнеров — от 5–7 %.

Еще один критерий, который надо учесть при выборе — стоимость годового обслуживания карты.

Ниже мы собрали список самых выгодных дебетовых карт с кэшбеком на сегодня, 12.09.2024:

Мы предлагаем большой объем информации, которая поможет вам сделать взвешенный выбор. Все сведения регулярно проверяются в автоматическом режиме и при необходимости сразу корректируются, чтобы они оставались актуальными и достоверными.

Сайт Банки.ру предоставляет возможность оформить самую выгодную карту с кэшбэком через интернет. Ознакомьтесь с собранными на сайте предложениями, оформите заявку, отправьте ее на рассмотрение и дождитесь ответа из банка.

Часто задаваемые вопросы

Что такое кэшбэк и откуда он берется?

Почему за оплату по СБП нет кэшбэка?

Как выбрать карту с кэшбэком?

При выборе карты с кэшбэком нужно внимательно изучить условия. Во-первых, надо обратить внимание, в каких категориях начисляется повышенный кэшбэк, и соотнести это со своими привычными тратами. Во-вторых, нужно выяснить, как он начисляется:

• рублями — универсальный вариант, выгодный большинству держателей карт;
• милями — их можно тратить только на покупку авиабилетов;
• бонусами — они конвертируются в рубли по определенным правилам, например, надо накопить какое-то количество бонусов.

Также может быть ограничение по максимальной сумме кэшбэка, начисляемой по итогам месяца.

У каких карт самый большой кэшбэк?

В каких банках самые лучшие карты с кэшбэком?

Топ-10 банков (согласно «Народному рейтингу» Банки.ру), в которых можно оформить дебетовую карту с высоким процентом кэшбека:

• Альфа Банк;
• Тинькофф Банк;
• Совкомбанк;
• Банк Открытие;
• Россельхозбанк;
• МТС Банк;
• Газпромбанк;
• Московский Кредитный Банк;
• УБРиР;
• ВТБ.