Ипотека «Молодая семья» в Москве

Покупка жилья требует больших вложений. Ипотека для молодой семьи — часто единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Государство предлагает помощь полным и неполным семьям, которые хотят приобрести недвижимость на выгодных условиях. Получить ипотеку по программе Молодая семья могут только те заемщики, которые получили сертификат участника.

Описание финансового продукта

Молодые семьи, не имеющие собственной недвижимости, не могут получить от государства жилье бесплатно, но им полагаются субсидии, которые можно использовать на покупку квартиры или дома. Изначально программа рассчитывалась на срок до 2025 года, но ее могут продлить. Подавать заявку на получение государственной помощи желательно сразу после заключения брака. Каждый год из бюджета выделяется определенное количество денег. Они распределяются между регионами. В год субсидию получают 10-12 семей, находящиеся первыми в списках, остальные ждут своей очереди.

Ипотеку можно брать:

• на вторичное жилье;
• на покупку квартиры в новостройке (если застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);
• на приобретение частного жилого дома (но не дачи);
• на строительство дома (покупку стройматериалов и работы специалистов);
• на покупку жилья в жилищном кооперативе.

Приобретаемая недвижимость должна находиться в том же регионе, где было принято заявление от участника программы. Покупать квартиру у других членов семьи, родственников нельзя. Банк отклонит заявку на ипотеку, так как примет это за попытку обналичить выплату.

Если заемщик приобрел в ипотеку недвижимость в новостройке, но здание так и не было сдано, участник должен вернуть государственную выплату.

Каждому участнику выдается сертификат. Средства переводятся продавцу безналичным способом. Обналичить субсидию нельзя. Получить выплату от государства по данной программе можно только 1 раз.

Потратить полученные средства на покупку квартиры необходимо в течение 7 месяцев. Если семья не укладывается в этот срок, не успевает подобрать жилье или договориться с банком, она исключается из списка на финансирование и государственную помощь не получает. Подать заявку на участие во второй раз не получится.

Программа регулируется на федеральном уровне, но местные власти могут добавлять свои правила и требования.

Срок ожидания зависит от того, сколько заявителей уже стоит в очереди и какого размера финансирование выделено в этом году. Размер субсидий меняется в зависимости от региона, роста цен на жилье. Стоит учитывать дополнительные льготы для участников программы. Например, многодетные семьи обычно получают субсидию раньше пар, у которых нет детей или 1 ребенок. Кто окажется в начале очереди, решают местные власти.

Регионы определяют собственные льготы. Например, в Краснодарском крае в начало списка ставятся не только многодетные семьи, но и те участники, которые подали заявку до 1 марта 2005 года.

Если семья получила ипотеку и использовала субсидию, а затем родился ребенок (до окончания срока кредитования), супруги могут подать заявку на дополнительную субсидию в размере 5%. Если заемщикам после рождения детей сложно выплачивать остаток долга, они обращаются в банк за отсрочкой (увеличение срока по ипотеке не может превышать 5 лет).

Если семья участвует в программе и покупает жилье в ипотеку, доли в недвижимости выделяются всем членам семьи (включая детей).

Процентные ставки

После получения сертификата участники могут сами выбирать финучреждение. В первую очередь многие обращают внимание на размер процентной ставки. Чем меньше процент, тем выгоднее предложение.

Ставку определяет банк. Она может меняться в зависимости от кредитной истории заемщика. Если у кого-то из участников программы были просрочки, долги, финучреждение может увеличить процент, чтобы избежать риска неуплат.

Также нужно учитывать наличие комиссий. Небольшие ставки могут оказаться не слишком выгодными, если банк берет различные комиссии на оформление.

Участники программы Молодая семья могут рассчитывать на сниженную процентную ставку (в среднем от 4-5%). Финучреждение определяет процент индивидуально. Банк оценивает платежеспособность клиента и его КИ. Если существует риск, что даже с субсидиями заемщик не сможет выплатить остаток долга, кредитор либо откажет в выдаче займа, либо повысит процент.

Финучреждение может предложить ипотеку со сниженным процентом, если кто-то из супругов (или оба) являются зарплатными клиентами этого банка. При отказе от страхования ставка значительно повышается, поэтому при оформлении ипотеки желательно застраховать имущество. Недвижимость находится в залоге у банка. Финорганизация должна быть уверена, что с залогом ничего не случится. Это защита от риска неуплат.

У участников программы должны быть собственные накопления, они могут использовать их как первоначальный взнос. Чем выше взнос, тем ниже будет процент. Выделенная субсидия идет на погашение остатка долга или его части. Минимальный размер взноса — 20% от стоимости жилья, но заемщик может внести 40-50%, чтобы банк снизил ставку.

Процентная ставка по ипотечному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока кредитования, если заемщики исправно платят и не допускают просрочек. В случае опоздания, несвоевременного внесения платежа банк назначит штраф, а также поднимет процент. Все эти тонкости будут прописаны в кредитном договоре. Стоит внимательно прочитать его и задавать интересующие вопросы до подписания.

Условия получения ипотечного кредита

Получение сертификата участника потребует времени и личного посещения инстанций. Оформление заявки не проводится онлайн, но заявление в банк можно отправить через интернет. Необходимо предоставить документы, доказать, что семья действительно нуждается в жилье. В каждом отдельном регионе свои правила определения нуждаемости. Если семья хочет знать, подходит ли она под требования, она обращается в МФЦ или местную администрацию.

Условия кредитования зависят от конкретного финучреждения. Стоимость жилья, его площадь могут быть любыми. Но размер субсидии остается неизменным вне зависимости от того, где участник покупает недвижимость (село, город, мегаполис) и какова его рыночная цена.

Финучреждение при выдаче ипотеки будет тщательно проверять юридическую чистоту сделки и соответствие недвижимости требованиям. Приобрести жилье можно в доме, который не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос. Если семья покупает частный дом, он должен быть каменным, иметь все необходимые коммуникации и находиться в черте города. На покупку дачи или дома без водопровода, отопления банк не даст ссуду.

Приобретаемое жилье становится залоговым и находится в обременении у банка. Участник программы после заключения договора страхует недвижимость. До полного погашения долга нельзя продавать или обменивать купленное жилье.

Перед оформлением ипотеки нужно обратиться в администрацию или МФЦ, уточнить условия, особенности участия в программе. Если семья подходит под определение нуждающейся в улучшении жилья в данном регионе, она подготавливает документы, подтверждающие этот факт, и другие бумаги (копии паспортов, свидетельство о заключении брака, о рождении детей, справку 2-НДФЛ, СНИЛС).

Потратить субсидию можно на погашение уже имеющейся ипотеки. В этом случае нужно представить копию кредитного договора, выписку из ЕГРН, справку из банка об остатке долга.

Все представленные бумаги тщательно проверяются, затем местные власти примут решение, включать ли конкретную семью в очередь на получение выплат. Если решение положительное, участники программы вносятся в список.

Заявки по каждому региону отправляются 1 раз в году, до 1 июня. То есть, чтобы получить субсидию в 2022 году, нужно подать заявку до 1 июня 2021 года, иначе придется ждать еще год.

Список составляется в рамках городской администрации, затем передается региональным властям. Дальше вопрос решается на федеральном уровне.

После получения согласия у участника будет 15 дней, чтобы подать заявление. Полученный сертификат участника предъявляется в банке. Как только семья найдет подходящую квартиру, проведет оценку недвижимости, договорится с продавцом, она заключает кредитный договор с финучреждением. Копию этого договора нужно предоставить администрации. Субсидия переводится только безналичным способом сразу продавцу или застройщику.

Получить ипотеку по программе можно только в банке с долей государства. Быстро найти подходящий вариант и отправить заявку онлайн можно на сайте Банки.ру. У нас представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете интересные предложения от финорганизаций и сможете выбрать наиболее выгодное.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит на приобретение недвижимости молодой семьей?

На данный момент кредит для оформления недвижимости молодой семьей можно получить в следующих банках:

Требования к заемщикам

Получить субсидию от государства и взять ипотеку на льготных условиях могут молодые семьи, которые не имеют вообще собственного жилья или проживают в квартире, доме, где площадь на одного человека меньше установленной нормы или же жилье не соответствует санитарным и техническим нормам. Также выплаты на покупку недвижимости полагаются в том случае, если семье необходимо съехать от больного человека, который может заразить других проживающих.

Участники федеральной программы должны соответствовать следующим требованиям:

· оба супруга на момент рассмотрения и подачи заявки должны быть моложе 36 лет;

· заемщики должны иметь стабильный официальный доход (ипотека выдается только перспективным работающим семьям, которые смогут выплачивать остаток долга по кредиту);

· брак между супругами должен быть зарегистрирован официально;

· семья должна соответствовать определению «нуждающихся в улучшении жилищных условий».

Важно, чтобы семья была признана только нуждающейся, но не малоимущей. Доход должен быть достаточный, чтобы вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Если хотя бы у одного супруга есть доля в доме, квартире, это может помешать участию в программе. Брак должен быть зарегистрирован официально.

Возраст потенциальных участников оценивается дважды: во время подачи заявления и во время распределения финансов по списку. Если в момент подачи одному из супругов было 34 года, но очередь подошла только через 2 года, субсидию не выдадут.

Наличие детей на одобрение заявки не влияет, но влияет на размер субсидии. Если у пары есть дети, размер выплаты увеличивается. Бездетным парам полагается 30% от стоимости жилья, семьям с 1 ребенком — 35%, с 2 детьми — 40%, с 3 и более детьми — 50%. В отдельных регионах размер выплаты достигает 80%. Но речь идет не о фактической стоимости любого выбранного жилья, а о расчетной стоимости. Например, семье из 2 человек полагается 42 м2, если есть дети — по 18 м2 на человека. Администрация города сама определяет, сколько стоит 1 м2 жилплощади в конкретной местности.

Фиксированная сумма субсидии прописывается в сертификате участника. Если семья хочет приобрести более просторную или дорогостоящую квартиру, они будут доплачивать за нее из собственных накоплений. Участвовать в программе могут полные и неполные семьи (мать или отец с ребенком).

Какая заявка самая выгодная на данный момент?

Самая выгодная заявка имеет ставку в 5.8%

Какая заявка имеет самый низкий первоначальный взнос?

Самый низкий первоначальный взнос для категории заявка составляет 5%

В скольких банках предоставляется заявка?

На данный момент заявка предоставляется у 84 банков

Эксперты об ипотеке