115 ФЗ

Продукты Тинькофф, которыми я пользуюсь: - счёт в банке с подпиской "Premium" и дебетовая карта Tinkoff Black; - расчётный счёт и карту Tinkoff Business с оформленным через них ИП; - Tinkoff Mobile. С начала сентября 2021 года работаю на площадке P2P Binance. На данной площадке, так называемые, мерчанты покупают криптовалюту по одной цене, продают по другой— на разнице цен получается прибыль. Прошерстив интернет, узнал что данной деятельностью можно заниматься будучи обычным физ. лицом (не самозанятым и не ИП). Но и не забывать платить налоги формой 3-НДФЛ. Ответ банка на вопрос про криптовалюту: [url=https://ibb.co/RHByWX7]https://ibb.co/RHByWX7[/url] 23 декабря приходит запрос документов от банка: [url=https://ibb.co/4YwmrY2]https://ibb.co/4YwmrY2[/url] На следующий день собрался с мыслями и составил ответ: [url=https://ibb.co/JqK1gJF]https://ibb.co/JqK1gJF [/url] Через 10 минут пришло письмо: [url=https://ibb.co/sQzz5T6]https://ibb.co/sQzz5T6 [/url] Наступило 28 декабря — ответа нет, в конце дня вздохнул с облегчением, потому что счёт остался не заблокированным. На следующий день приходит сообщение в чате приложения банка — «Извините, нам пришлось ограничить отдельные виды операций». Минут 10 пытался дозвониться до моего обещанного (по подписке "Premium" за 1990 руб/мес) персонального менеджера — безуспешно.  На следующий день попробовал ещё раз позвонить менеджеру — полчаса гудков. Тогда позвонил в обычную поддержку банка: спрашиваю по какой причине банк решил ограничить мне операции — на что мне отвечают: "Вам порекомендовали закрытие счёта по результатам проверки с возможностью вывода средств на счёт другого банка. Вам не полностью ограничили счёт, а просто установлен лимит в размере 0 рублей на снятие наличных, на покупки и переводы. Банк решил ограничить действия по Вашему счёту на основании пунктов [url=https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/627ee150-0276-4a81-9d0c-8be1e265ae87.pdf]УКБО[/url] 4.5 (стр. 11) и 7.3.9 (стр. 25)". Вырезка из УКБО: [url=https://ibb.co/f2MZqKd]https://ibb.co/f2MZqKd[/url] Попросил у оператора конкретику, он говорит: «Не обязательно выполнение всех пунктов для ограничения счёта, может один из них или же несколько. Более банк не сможет Вам подсказать». Ни к одному пункту себя и свою деятельность я не смог причислить, поэтому запросил повторную проверку моих документов. Оператор создал обращение и сказал что «ускорит» его, ответ ожидать до 10 января 2022 года. - доходы, полученные преступным путём, не имею и не отмываю; - террористов не спонсирую; - распространение ОМУ не финансирую; - все возможные документы на момент 24.12.2021 банку отправлены; - все ответы составлены лично мной и поступили банку лично от меня; - мои банковские операции не противоречат требованиям законодательства РФ; - все банковские операции проводились лично мной; - иными организациями мои права на распоряжение денежными средствами не ограничены; - все обязательства мною исполнены. 10 января — ответа нет. Звоню сам: сказали, что повторная проверка не проводилась и вообще проводить её не собираются. Как только стало возможным (24 января), подал в налоговую 3-НДФЛ, заплатил налог и доотправил банку письмо с приложенными документами. Через 10 минут приходит ответное письмо: [url=https://ibb.co/MpCfr4N]https://ibb.co/MpCfr4N[/url] Да, совершать покупки и снимать наличные я могу, но только 0 рублей, смешно. 26 января звоню чтобы узнать результаты проверки: мне опять говорят что никакой повторной проверки не было и не может быть. Получается, они даже не стали проверять мои документы.