Необоснованное увеличение платежа по ипотеке

12 августа 2022 года, я и моя жена оформили ипотеку на строительство дома под 6,3% годовых. Начали строить дом и исправно платить ипотеку согласно графику платежей.

27.09.2023 нам попытались увеличить процент по ипотеке (платеж по кредиту стал 34510 рублей вместо 21200 рублей и теперь вместо 6363085 мы должны заплатить 10194213), по причине якобы не предоставили документы на построенный дом до 13.08.2023, хотя по кредитному договору , п.22. Созаемщики обязуются использовать кредит на цели, указанные в п.12 договора (индивидуальное строительство объекта недвижимости, Документ-основание индивидуального строительства объекта недвижимости: уведомление N° 01-018 от 03.08.2022) предоставить кредитору до 12 августа 2025 года документы, подтверждающие оплату Документа -основания строительства, отчёт об оценке стоимости объекта, осуществить государственную регистрацию права.

Мы долго боролись, но вернули процент по ипотеке обратно, причиной послужил сбой в программе.

В январе 2024 опять столкнулись с проблемой повышения ставки, месяц боролись и вернули процент. Снова это обосновали сбоем в программе 

К 7 октября 2024 мы ввели жилье в эксплуатацию, провели оценку жилья и сдали необходимые документы в банк согласно перечня в договоре.

11 октября 2024 в Сбербанк онлайн пришло сообщение "Напоминаем, что 13.10.24 будет списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 175314,41. Сразу после этого, нами были произведены звонки на горячую линию Домклик, где менеджер сказала, что "вы предоставили все документы и просрочка по кредиту была внесена ошибочно, волноваться не стоит".

12 октября жене на почту пришло сообщение от Службы Взыскания Сбербанка: "Настоящим письмом сообщаем Вам о наличии неисполненных кредитных обязательств перед Сбербанк. Общая сумма просроченной задолженности составляет: 154378,38р. по кредитному договору" 

После этого мы позвонили по телефону, указанному в письме, чтобы узнать в чем причина задолженности. Менеджер, ничего вразумительного не сказала: " а может вы страховку не оформили, а может не все документы предоставили и т.д." и посоветовала нам обратиться в Домклик. 

Сегодня, 13.08.2024, посписали сумму задолженности со всех счетов в полном объеме.

Так вот, появляется вопрос, почему образовалась задолженность, кто виноват и что делать?