Оценка
Отзыв проверен
Планировал вчера открыть вклад в долларах в центральном офисе "Эл банка" в Тольятти, расположенном по адресу: Новый проезд, 8. Вклад называется "Совершенная пара" и, как указано на сайте банка, принимается В ДОЛЛАРАХ или ЕВРО. При сроке хранения средств в 270 дней ставка по вкладу составляет 7,5% годовых. Вот условия вклада: http://tlt.elbanking.ru/deposites/item/23/
С договором вклада мне предложили ознакомиться уже после внесения денег в кассу. При его прочтении выяснилось, что вклад открывается В РУБЛЯХ, в которые конвертируется вносимая клиентом валюта по курсу Банка России. Формулировка используется такая: "банк принимает от клиента во вклад 46 000 рублей, что составляет $1000 по курсу ЦБ РФ на дату внесения денежных средств". Далее в договоре говорится, что возврат суммы вклада, а также начисленных процентов производится тоже В РУБЛЯХ. Проценты начисляются по указанной в договоре ставке на сумму вклада, то есть в данном случае на 46 000 рублей, а не на $1000.
Таким образом, вклад фактически является не валютным, а рублевым, но преподносится в материалах для клиентов под видом валютного. При его открытии по умолчанию проводится конверсионная операция по курсу ЦБ. Три сотрудника банка - кассир-операционист, консультант и ее руководитель (которая, в свою очередь, консультировалась по телефону у вышестоящего руководителя) - утверждали, что по желанию клиента возврат вклада может быть произведен не только в рублях, но и в долларах/евро. По какому курсу (ЦБ? внутреннему курсу банка?) - неясно. В тексте договора никаких упоминаний об этом все равно нет. Однако, чтобы выплата в валюте была возможной, в любом случае при закрытии вклада необходимо будет конвертировать его из рублей в доллары. А обменный курс к тому моменту, разумеется, может оказаться каким угодно. Не исключено, что 46 000 рублей удастся обменять уже не на $1000, а на $800, $500 или, если очень повезет, на $1200.
При такой схеме банк просто перекладывает на вкладчика валютные риски, привлекая у него под видом валютного вклада рубли, причем по очень низкой для рублевых вкладов ставке. С таким же успехом я и сам могу конвертировать доллары в ближайшем обменнике и разместить получившуюся сумму на обычном рублевом вкладе с гораздо более привлекательными условиями. Вносить изменения в текст договора в банке отказались, ссылаясь на то, что он является стандартным.
К сожалению, понять все это можно, только приехав в офис. На сайте банка шаблонный текст договора отсутствует, а в описании вклада хотя и упоминается о существовании некой "валютной оговорки", пояснения этому термину не дается, хотя он не является стандартным для сферы банковских депозитов. Я специально попытался найти в интернете упоминания о каких-нибудь других вкладах с "валютной оговоркой", но все ссылки ведут только на "Эл банк". При этом по телефону и даже в офисе банка сотрудники дают противоречивую информацию, не соответствующую условиям договора, который предлагается просто "подписать в трех местах".
Кстати, по вкладам в рублях политика этой организации тоже не отличается прозрачностью. Например, по годовому вкладу "Максимальный" ставка составляет до 13% годовых. Кроме того, предусмотрена капитализация процентов, с учетом которой эффективный доход по вкладу достигал бы 13,8% годовых. На первый взгляд, условия очень привлекательные. Однако в действительности ставка 13% действует лишь первые девять месяцев, а в оставшееся время - 2% годовых: http://tlt.elbanking.ru/deposites/item/48/ По моим подсчетам, эффективная ставка за полный период этого вклада составляет порядка 10,7%. Аналогично со вкладом "Популярный": 11% годовых к концу срока превращаются в 5%: http://tlt.elbanking.ru/deposites/item/23/
Очень печально, что один из самых известных тольяттинских банков привлекает вкладчиков путем манипулирования информацией, а не конкурентными процентными ставками.