Банковский чек
Банковский чек – это одна из форм безналичных расчетов, представляющая собой ценную бумагу, которая содержит ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Участниками отношений при этом являются:
* чекодатель – лицо, выписавшее чек;
* чекодержатель – любое юридическое или физическое лицо, являющееся законным владельцем выписанного чека;
* плательщик – банк или небанковская кредитная организация, где чекодатель хранит средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
==Функции банковского чека==
Чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но, в отличие от расчетов платежным поручением, чек передается чекодателем, минуя банк, непосредственно получателю платежа, который и предъявляет чек в банк для оплаты.
Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля, который проставляется на лицевой стороне чека с указанием, кем и на кого он дан. Расчеты чеками могут происходить в следующей последовательности:
1) оформление покупателем заявления на получение расчетной чековой книжки и платежного поручения на депонирование средств;
2) списание средств с расчетного счета покупателя и депонирование их на отдельном счете в банке;
3) выдача покупателю чековой книжки;
4) отгрузка товаров, выполнение работ, оказание услуг;
5) выписка расчетного чека за товары и вручение поставщику;
6) предъявление поставщиком реестра чеков в свой банк на инкассо;
7) выставление чеков на инкассо для оплаты в банке покупателя;
8) списание банком покупателя суммы по чеку со счета депонированных сумм;
9) перевод денежных средств по чеку в банк поставщика;
10) зачисление средства на расчетный счет поставщика его банком;
11) передача выписки по расчетному счету банком поставщика клиенту.
==Виды банковских чеков==
По типу доступных операций чеки могут быть кроссированными (расчетными) и денежными. Первый вид дает право на осуществление перевода со счета на счет, второй – на получение в кассе банка наличных денежных средств.
По типу чекодержателя в банковской практике встречаются именные чеки (на конкретное лицо), ордерные (на конкретное лицо, которое может передать его новому владельцу через индоссамент) и чеки на предъявителя (на любое лицо, которое может передать чек другому лицу посредством простого вручения).
==Банковские чеки в России==
В РФ возможность использования банковских чеков закреплена в Положении Банка России от 29.06.2021 г. №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» и во второй части ГК РФ. В соответствии с ними:
• форма чека, перечень реквизитов, срок действия, условия оплаты, правила ведения расчетов и операций по чекообороту, бухгалтерское оформление операций и порядок архивирования чеков определяется кредитной организацией самостоятельно;
• он должен содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК РФ, и может включать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности;
• сфера обращения чеков кредитных организаций ограничена: они могут использоваться лишь при осуществлении перевода денежных средств, за исключением перевода денежных средств Банком России;
• чек оплачивается банком за счет средств чекодателя, а именно за счет средств, находящихся на счете чекодателя, или за счет средств, депонированных чекодателем на отдельном счете;
• отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается;
• выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.